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正文內(nèi)容

抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)受益人約定實(shí)務(wù)探索(編輯修改稿)

2024-09-30 21:54 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 ,約定貸款機(jī)構(gòu)作為其與保險(xiǎn)人簽訂的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的受益人符合相關(guān)法律規(guī)定。二是盡管《保險(xiǎn)法》第18條明確規(guī)定:“受益人是指人身保險(xiǎn)合同中的由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人”,但此規(guī)定是定義式描述,非強(qiáng)制性、禁止性規(guī)定,不可必然得出“禁止財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)設(shè)定受益人”的反面解釋。三是從實(shí)務(wù)角度來看,指定保險(xiǎn)受益人是保險(xiǎn)交易實(shí)踐的產(chǎn)物,具有存在的必要性和合理性,設(shè)立保險(xiǎn)受益人減少了資金流通環(huán)節(jié),提高流通效率,降低成本,對特殊情形下的債權(quán)人產(chǎn)生了特殊保護(hù),否認(rèn)其存在的合理性對借貸雙方并無好處。四是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中約定受益人是隨著交易方式的變更而誕生的,此情形是客觀大量存在的,是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范的方式創(chuàng)新,未存在違反社會公序良俗及法律之嫌,一味否認(rèn)尚有不妥。法律具有滯后性,如以滯后的法律約束新興交易行為,顯然是不利于交易發(fā)展。(2)反對說。法無規(guī)定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中可以設(shè)定受益人,即合同約定“受益人”無效;受益人設(shè)立目的是解決人身保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人死亡無人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的問題,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中不會存在此困境,因而無存在之必要;違背財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)補(bǔ)償原則,認(rèn)為受益人作為合同的第三者,在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,沒有受到實(shí)際損害得到保險(xiǎn)補(bǔ)償而不當(dāng)?shù)美?;設(shè)立受益人涉嫌脅迫,如銀行利用經(jīng)濟(jì)上的優(yōu)勢地位,以不提供貸款為由脅迫被保險(xiǎn)人指定受益人,此行為違背了投保人意志;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同約定的受益人是由被保險(xiǎn)人或投保法人指定的,相應(yīng)的被保險(xiǎn)人隨時(shí)可以變更受益人,只要通知保險(xiǎn)人即可,而不需要受益人的同意,也不需保險(xiǎn)人同意,所以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同約定受益人并不真正保障受益人(貸款機(jī)構(gòu))的權(quán)利。(3)區(qū)分說。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)設(shè)定“受益人”的有效性取決于保險(xiǎn)標(biāo)的是否全損。一是在保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失的情形下,直接賠付受益人(第三人),違背了保險(xiǎn)宗旨,比如在抵押房屋受損情況下,將保險(xiǎn)金賠付給受益人,將影響房屋及時(shí)修復(fù),可能會導(dǎo)致標(biāo)的物徹底性滅失及對房屋周邊第三人產(chǎn)生安全隱患,既失去了投
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