【正文】 存在的必要性和合理性，設(shè)立保險(xiǎn)受益人減少了資金流通環(huán)節(jié)，提高流通效率，降低成本，對(duì)特殊情形下的債權(quán)人產(chǎn)生了特殊保護(hù)，否認(rèn)其存在的合理性對(duì)借貸雙方并無(wú)好處。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)”?！睹穹ā贰段餀?quán)法》《合同法》《保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，保險(xiǎn)公司可以設(shè)計(jì)抵押物保險(xiǎn)的專用產(chǎn)品條款，類似企業(yè)財(cái)產(chǎn)作為抵押物進(jìn)行貸款而要求保險(xiǎn)的，可以修改現(xiàn)有企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款，增加“本保險(xiǎn)的第一受益受益人為該財(cái)產(chǎn)的抵押權(quán)人”或者“抵押權(quán)人有優(yōu)先受償本保險(xiǎn)的賠款”。簽訂含有“第一受益人”的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同或保單是否屬于合法。主要依據(jù)為：一是從意思自治原則，援引中國(guó)法院網(wǎng)刊載楊琴的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是否可以指定受益人》，意思自治是合同訂立的一般原則，保險(xiǎn)合同屬于合同的一種，合同行為的一般原理也同樣適用于保險(xiǎn)合同中。 關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；受益人；抵押 １問(wèn)題的提出 某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中心支公司因在簽發(fā)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單時(shí)，在保險(xiǎn)單的特別約定中約定“當(dāng)一次事故的保險(xiǎn)賠款高于一定金額時(shí)，保險(xiǎn)人需征得第一受益人書面同意后方可將款項(xiàng)賠付給被保險(xiǎn)人”，當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)分局以“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款”，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十五條第一款規(guī)定，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十條第 （三）項(xiàng)給予了處罰。 ２財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)約定“受益人”的司法認(rèn)識(shí) 法律界對(duì)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中約定“受益人”有很多不同認(rèn)識(shí)，主要表現(xiàn)在兩點(diǎn)。（３）區(qū)分說(shuō)。抵押與質(zhì)押都是債權(quán)的一種擔(dān)保，當(dāng)債權(quán)不能獲得清償時(shí)，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人有從抵押或者出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)價(jià)值中有限受償?shù)臋?quán)利。就比如，發(fā)放抵押貸款的金融機(jī)構(gòu)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益。一是在保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失的情形下，直接賠付受益人（第三人），違背了保險(xiǎn)宗旨，比如在抵押房屋受損情況下，將保險(xiǎn)金賠付給受益人，將影響房屋及時(shí)修復(fù)，可能會(huì)導(dǎo)致標(biāo)的物徹底性滅失及對(duì)房屋周邊