非對(duì)稱(chēng)信息對(duì)農(nóng)村信貸的影響研究(編輯修改稿)
2024-09-29 23:17 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 某些原因并不自己到銀行去借款，而是委托其他滿(mǎn)足條件的人去銀行借款，付給其一定比例的手續(xù)費(fèi)作為報(bào)酬。這樣就導(dǎo)致銀行收集到的信息是從銀行借款的人的信息，而非資金使用者的信息，至于資金使用者是否適合借貸、適合貸多少，都無(wú)從得知，對(duì)資金的使用目的也不能把關(guān)，對(duì)資金使用過(guò)程中出現(xiàn)的任何問(wèn)題都不能獲得及時(shí)的了解，不能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做到及時(shí)控制，這些都造成了銀行的信息不對(duì)稱(chēng)，加大了銀行資金的回收風(fēng)險(xiǎn)。 ２客戶(hù)獲得信息渠道不同由于客戶(hù)對(duì)銀行的資信狀況了解途徑不一樣，銀行對(duì)自己進(jìn)行宣傳的途徑和方式的側(cè)重點(diǎn)也不一樣，所以不同的人群接觸到的信息不同，可能導(dǎo)致對(duì)銀行的資信狀況了解程度不同，了解的廣度也不同，這樣可能造成信息不對(duì)稱(chēng)的狀況，客戶(hù)有可能在對(duì)多家銀行信息了解不全面的情況下選擇了資信狀況相對(duì)較弱的一家。 （三）銀行造成的信息不對(duì)稱(chēng) １銀行收集信息不全面，由于對(duì)農(nóng)貸款本身不發(fā)達(dá)，業(yè)務(wù)量沒(méi)有其他種類(lèi)貸款的業(yè)務(wù)量大，所以銀行對(duì)農(nóng)戶(hù)的信用記錄可能并不完善，也沒(méi)有及時(shí)更新過(guò)，而現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)金融業(yè)還處在高速的發(fā)展階段，以致各行之間信息共享做的也不夠好，所以若農(nóng)戶(hù)在一家銀行貸款，這家銀行有可能不能及時(shí)了解到他在其他行的貸款狀況和信用情況。在自身收集的信息就不足的情況下，也沒(méi)有及時(shí)從外界獲取到有用的信息，這就造成銀行對(duì)借款人的資信情況了解不夠充分，放貸人員在放貸時(shí)對(duì)農(nóng)戶(hù)的判斷可能不合理，導(dǎo)致錯(cuò)放與多放。 ２懲罰力度不強(qiáng)，現(xiàn)階段我國(guó)政府對(duì)銀行還是存在隱性擔(dān)保的，法律上無(wú)論是對(duì)銀行還是員工處罰力度還不算大，這使得一些銀行和其放貸人員可能放松了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的警惕。從放貸人員來(lái)說(shuō)，由于玩忽懈怠，可能對(duì)客戶(hù)的資料審查不細(xì)致，致使一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有被發(fā)現(xiàn)；或者受到金錢(qián)或權(quán)利的誘惑，不遵循銀行的條款，違規(guī)放貸，造成極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。從銀行來(lái)說(shuō)，可能其本身信貸制度存在缺陷，對(duì)客戶(hù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)審查不仔細(xì)，獲取信息方法過(guò)于簡(jiǎn)單，渠道狹窄，對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)信息了解不夠廣，造成信息不對(duì)稱(chēng)；也可能由于現(xiàn)在金融市場(chǎng)上激烈的競(jìng)爭(zhēng)，為得到客戶(hù)，銀行就冒著高風(fēng)險(xiǎn)向不符合放貸條件的客戶(hù)貸款，因?yàn)樾畔⒉蝗?，致使銀行暴露在風(fēng)險(xiǎn)中；另外，銀行也有過(guò)度宣傳的動(dòng)機(jī)，在監(jiān)管不力的情況下，銀行對(duì)自己的借貸能力進(jìn)行夸大，進(jìn)而變
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