7銀行信貸工作經(jīng)驗交流(編輯修改稿)
2025-09-28 10:45 本頁面
【文章內容簡介】 今年新發(fā)展的小企業(yè)貸款客戶嘉升電氣科技，經(jīng)南湖區(qū)經(jīng)貿局推薦后，我行的客戶經(jīng)理立即主動上門營銷，因該企業(yè)原有的房地產(chǎn)已抵押給新豐農(nóng)行，而流動資金又臨時需要增加，我行了解此情況后及時增加臨時保證貸款50萬元。為把住風險關，客戶經(jīng)理主動進行核保，最近企業(yè)在農(nóng)行抵押期滿后，已將所有的抵押房地產(chǎn)轉至我行，并對我行的服務表示滿意。此外，我行還對企業(yè)理財、零鈔兌換等需求，開展全方位服務。 （三）強基礎、建機制 我們認為，能否扎實推進小企業(yè)貸款，建立制度，創(chuàng)新機制是關鍵。根據(jù)市銀監(jiān)分局建立與完善“六項機制”的要求，我行在今年工作中將此作為重要環(huán)節(jié)抓緊、抓實。重點在努力構建小企業(yè)的業(yè)務操作流程，建立小企業(yè)貸款的風險定價機制，制定小企業(yè)信用評級體系，加強人員培訓等方面，做了大量的信貸基礎工作，取得初步成效。 ，建立適合小企業(yè)特點的信用評價體系、利率定價體系。 上半年在參加銀監(jiān)局組織的赴臺州、溫州商業(yè)銀行的小企業(yè)業(yè)務考察活動后，多次召集信貸管理部、和有關管理部門及支行管理人員進行討論研究，出臺微小企業(yè)信貸業(yè)務試行管理辦法并開始試行。本辦法對微小企業(yè)的信用等級評價體系與以往的不同點主要體現(xiàn)在：對企業(yè)的評價，大幅度降低財務指標評價分數(shù)權重，提高非財務因素指標的權重；同時對企業(yè)信用等級評定增加等級調整項目，使之更貼近企業(yè)實際，以彌補企業(yè)評價標準不完善的缺點，提高企業(yè)評價的全面性、客觀性。從而，規(guī)范了微小企業(yè)評級、授信、信貸操作全過程基礎管理工作。 同時建立了微小企業(yè)的貸款利率風險定價機制。按照企業(yè)收益和預期風險的原則，確定小企業(yè)貸款利率浮動幅度。對不同信用等級、類別的客戶實行差異化利率水平。并以擔保方式、綜合貢獻度作為定價的基石，形成簡單的定價機制。支行對于重點營銷客戶可降低上浮幅度。 該辦法的出臺進一步精簡信貸審批流程，提高貸款審批工作效率。今年對新建微小企業(yè)實行評級授信，嚴把準入關，確保新增貸款客戶質量，同時再造信貸操作審批流程，實現(xiàn)信貸關系建立、評級、授信三合一，加強授信授權管理，增加支行微小企業(yè)審批權限，以及對經(jīng)總行審批同意授信的貸款發(fā)放，下放支行簽批發(fā)放，以建立高效的貸款運作和審批機制，縮短審批環(huán)節(jié)和時間，提高效率，改善服務。 ，加大對小企業(yè)延伸服務。 在營銷流程上，各支行對小企業(yè)貸款業(yè)務配備專職營銷人員，深入一線營銷，對新發(fā)生授信的小企業(yè)實行雙人調查。嘉工支行對首筆貸款實行行長、科長、客戶經(jīng)理與客戶直接談話制。根據(jù)小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營和財務管理特性，深入現(xiàn)場調查，捕捉信息，將調查工作延伸到企業(yè)的每一個車間、每一個生產(chǎn)環(huán)節(jié)、每一位員工，注重對經(jīng)營責任人素質特別是信用度的調查。同時，實行嚴密的審貸
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