7因經(jīng)辦人員未認(rèn)真審查材料引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件范文(編輯修改稿)
2024-09-26 15:08 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 購(gòu)買(mǎi)基金進(jìn)行投資理財(cái)，其購(gòu)買(mǎi)金額達(dá)到xx萬(wàn)。網(wǎng)點(diǎn)工作人員識(shí)別出他是我行的優(yōu)質(zhì)客戶，遂給他推薦了一些效益比較好、比較穩(wěn)定的基金產(chǎn)品。知曉他本人趕時(shí)間，為了幫他節(jié)省業(yè)務(wù)處理的時(shí)間，又為了留住客戶，于是經(jīng)辦人員便簡(jiǎn)化了操辦手續(xù)，只是口頭復(fù)述并讓客戶確認(rèn)了其要購(gòu)買(mǎi)的金額，基金代碼和名稱(chēng)，還有分紅方式等幾項(xiàng)內(nèi)容，并且在打印的時(shí)候也只是打印了通用機(jī)打憑證，并未讓客戶填寫(xiě)基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)，也未打印基金專(zhuān)用憑證，結(jié)果被認(rèn)定違反操作流程，評(píng)定為風(fēng)險(xiǎn)事件。 二、案例分析 金融產(chǎn)品“唯一的確定就是不確定”。基金投資也決不是只賺不賠，或許也會(huì)在某個(gè)時(shí)期內(nèi)出現(xiàn)一定的虧損，這是任何人無(wú)法預(yù)測(cè)，也無(wú)法阻止的事情。而我們的基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)上注名了基金名稱(chēng)和代碼，金額，前后端收費(fèi)，分紅方式，是否順延，定投名稱(chēng)和代碼，還包括風(fēng)險(xiǎn)揭示等。這一系列的內(nèi)容都需要客戶親自填寫(xiě)并確認(rèn)，萬(wàn)一以后客戶反悔了怎么辦，每一個(gè)填寫(xiě)內(nèi)容的設(shè)置都有它的道理。風(fēng)險(xiǎn)揭示尤其重要，這旨在提示客戶風(fēng)險(xiǎn)，并不是穩(wěn)賺不賠，讓客戶根據(jù)自己的承受能力，再進(jìn)行投次，評(píng)測(cè)出你是積極型，平衡型還是穩(wěn)健型或者是保守型。而且也只有當(dāng)客戶把那些內(nèi)容都看完填上并簽了字，才能讓我們工作的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，這是我們內(nèi)控合規(guī)性的要求。 三、案件啟示 （一）樹(shù)立正確的服務(wù)觀。客戶是我們的上帝，從他們的角度為他們節(jié)省時(shí)間，提高辦事效率固然重要，但這一時(shí)的方便或許會(huì)在將來(lái)引起一系列的問(wèn)題。在服務(wù)客戶的同時(shí)，要牢記我們的使命是在一定法律和規(guī)范的前提下為客戶提供優(yōu)越的金融服務(wù)，這也是站在客戶的利益上為其考慮，優(yōu)質(zhì)服務(wù)并非毫無(wú)原則為其提供方便。 （二）堅(jiān)持合規(guī)操作理念。銀行的每一筆業(yè)務(wù)都有一定的流程業(yè)務(wù)，該填什么憑證，是否打印，每一項(xiàng)要求都有其特定的用意，以便今后查帳。銀行工作人員應(yīng)該本著謹(jǐn)慎性的原則，嚴(yán)格按照規(guī)章要求來(lái)辦業(yè)務(wù)，決不能圖省事，要爭(zhēng)取把內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)降到最低，本著對(duì)客戶負(fù)、對(duì)工作負(fù)責(zé)、對(duì)自己負(fù)責(zé)的原則，我們柜面工作人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)一定要合規(guī)、合法、按操作流程來(lái)辦事。 （三）提高風(fēng)險(xiǎn)敏感度。本案例中填單與不填單，意味著客戶是否認(rèn)可這筆業(yè)務(wù)。針對(duì)股票基金、理財(cái)產(chǎn)品等有風(fēng)險(xiǎn)的
高考資料相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1