6透析強(qiáng)制保險的正當(dāng)性(編輯修改稿)
2024-09-23 00:05 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 必須按期支付一定的保險費(fèi)，這就意味著，投保人的財產(chǎn)自由支配權(quán)受到了一定的限制，因此，其財產(chǎn)權(quán)也受到了侵犯。 （二）有圖利保險公司之嫌 強(qiáng)制保險的推行，要求投保人必須向保險公司購買某種保險，原本應(yīng)由投保人根據(jù)自己的實際情況自行決定是否購買保險，現(xiàn)在卻變成了投保人必須履行的強(qiáng)制性義務(wù)。最關(guān)鍵的是，該義務(wù)的履行結(jié)果必然會使得保險公司的業(yè)務(wù)增多和保費(fèi)增加，因此，強(qiáng)制保險的推行是否存在著圖利保險經(jīng)營者之嫌引起了人們的廣泛 關(guān)注。 （三）有誘發(fā)道德風(fēng)險之疑慮 保險市場中的道德風(fēng)險是指投保人在投保后，減少對保險事故的預(yù)防措施，從而使損失發(fā)生的概率上升，給保險公司帶來損失的同時降低了保險市場的效率。有學(xué)者認(rèn)為，強(qiáng)制保險的推行可能會導(dǎo)致被保險人放松警惕，抱有僥幸或過分依賴保險的心理，以致增加保險事故發(fā)生的概率或者擴(kuò)大損失的程度并由此引發(fā)道德風(fēng)險。因此，對推行強(qiáng)制保險的做法提出了質(zhì)疑。 三、強(qiáng)制保險之正當(dāng)性解析 第 7 頁 共 13 頁 雖然不少學(xué)者對推行強(qiáng)制保險的合理性提出了質(zhì)疑，但是應(yīng)當(dāng)看到的是，強(qiáng)制保險制度的發(fā)展進(jìn) 程并未因上述質(zhì)疑而有所停滯，相反，從世界各國強(qiáng)制保險的推行情況來看，強(qiáng)制保險制度正處于一個快速發(fā)展和擴(kuò)張的過程之中。例如，在德國，依照相關(guān)法律的規(guī)定，有 120 多種活動要進(jìn)行強(qiáng)制保險，大體可分為五類：第一類，職業(yè)責(zé)任強(qiáng)制保險。例如，《稅務(wù)顧問法》第 67 條規(guī)定了稅務(wù)顧問和稅務(wù)代理人的強(qiáng)制職業(yè)責(zé)任保險，《審計師法》第 54 條規(guī)定了審計師強(qiáng)制職業(yè)第三者責(zé)任保險，《聯(lián)邦律師法》第 51 條規(guī)定了律師強(qiáng)制第三者責(zé)任保險，《聯(lián)邦公證法》第 19a條規(guī)定了公證人強(qiáng)制第三者責(zé)任保險。第二類，產(chǎn)品責(zé)任強(qiáng)制保險。例如，《醫(yī)用產(chǎn)品法》第 20 條規(guī)定了醫(yī)用產(chǎn)品強(qiáng)制責(zé)任保險。第三類，事業(yè)責(zé)任強(qiáng)制保險。例如，《德國民法典》中規(guī)定了強(qiáng)制旅游責(zé)任保險，《貨物運(yùn)輸法》第 7a 條規(guī)定了承運(yùn)人強(qiáng)制責(zé)任保險。此外，相關(guān)法律還規(guī)定了航空器第三者責(zé)任強(qiáng)制保險、油污染損害強(qiáng)制責(zé)任保險、核能源利用強(qiáng)制責(zé)任保險等。第四類，雇主責(zé)任強(qiáng)制保險。例如，《保安服務(wù)業(yè)管理規(guī)定》第 6 條規(guī)定了保安雇員強(qiáng)制責(zé)任保險。第五類，特殊行為強(qiáng)制保險。例如，《聯(lián)邦狩獵法》第 17 條規(guī)定了狩獵強(qiáng)制責(zé)任保險，機(jī)動車事故責(zé)任強(qiáng)制保險等。 [5]在比利時，強(qiáng)制保險的適用范圍也非常的廣泛，法律對狩獵者、機(jī)動車、 公立學(xué)校（火災(zāi)和民事責(zé)任）、公共場所（在公共建筑物發(fā)生火災(zāi)和爆炸時的民事責(zé)任）、有毒 第 8 頁 共 13 頁 水體、核設(shè)施、航空器和油污染規(guī)定了強(qiáng)制保險。 [6] 即使在我國臺灣地區(qū)，強(qiáng)制保險的適用范圍也是非常廣泛的。例如，臺灣地區(qū) “ 消費(fèi)者保護(hù)自治條例 ” 規(guī)定：消費(fèi)場所之建筑物所有人、使用人應(yīng)投保公共意外責(zé)任險。其 “ 建筑法 ” 第 77條規(guī)定：機(jī)械游樂設(shè)施經(jīng)營者應(yīng)依規(guī)定投保意外責(zé)任保險。 “ 發(fā)展觀光條例 ” 第 31 條規(guī)定：觀光旅館業(yè)、旅行業(yè)在營業(yè)中，應(yīng)依照規(guī)定投保意外責(zé)任保險。此外，其 “ 石油管理法 ” 、 “ 海洋污染法 ” 、 “ 民用航空法 ” 、 “ 毒性 化學(xué)物質(zhì)管理法 ” 、 “ 煤氣事業(yè)管理規(guī)則 ” 均規(guī)定了意外責(zé)任強(qiáng)制保險。在特殊行業(yè)方面，“ 鐵路法 ” 、 “ 大眾捷運(yùn)法 ” 等都規(guī)定了強(qiáng)制責(zé)任保險。在特殊職業(yè)方面， “ 會計法 ” 、 “ 公證法 ” 、 “ 工程技術(shù)顧問公司管理條例 ” 等都規(guī)定了相關(guān)的強(qiáng)制責(zé)任保險。
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