【文章內(nèi)容簡介】 億 ，為 2024 年業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了重要基礎(chǔ)。目前已儲(chǔ)備擔(dān)保公司合作類業(yè)務(wù) 億元以上。 調(diào)整產(chǎn)品要素、開拓創(chuàng)新力度，引領(lǐng)提升規(guī)模和效益。為確保我行小企業(yè)信貸產(chǎn)品符合蘇州當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌霏h(huán)境，努力提升現(xiàn)有產(chǎn)品的市場競爭力，我行積極向省行及總行上報(bào)產(chǎn)品要素調(diào)整方案，最終獲得了省行關(guān)于小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作貸款 1000萬元的審批權(quán)限、外資企業(yè)納入小企業(yè)客戶準(zhǔn)入范圍的批復(fù)等。同時(shí)我行認(rèn)真開展行業(yè)分析，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、機(jī)構(gòu)設(shè)立、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)對接、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面，結(jié)合蘇州地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，開發(fā)有地方特色的信貸產(chǎn)品。本年度 已獲批國內(nèi)保理、組合擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)、吳江東方絲綢市場倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)等多種新產(chǎn)品，進(jìn)一步強(qiáng)化了我行小企業(yè)信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)體系，為我行獲取更多優(yōu)質(zhì)客戶資源提供了有力的抓手。 加強(qiáng)特色支行建設(shè)，著力特色行業(yè)開發(fā)。 2024 年我行在特色支行建設(shè)上走在全國及全省的前列，重點(diǎn)打造吳江特色支行品牌，成為全國十家總行級特色支行之一。我行針對吳江東方絲綢市場紡織行業(yè)提出專門化的信貸產(chǎn)品和綜合金融服務(wù)產(chǎn)品的建議，制定全面的金融服務(wù)方案。為特色支行量身打造的東方絲 第 12 頁 共 26 頁 綢市場動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押加?xùn)|方集團(tuán)公司回購產(chǎn)品及民營擔(dān)保公司的準(zhǔn)入打 破了吳江行作為市場后進(jìn)入者僅單一依靠房產(chǎn)土地抵押的產(chǎn)品難以打開市場的尷尬局面，通過特色支行建設(shè)爭取到了審批特色通道、信貸規(guī)模額外額度支持等優(yōu)惠政策也為吳江支行明年進(jìn)一步發(fā)展打下基礎(chǔ)。目前我行還在積極申報(bào)張家港支行、 XX縣區(qū)支行為省級特色支行。 （五）風(fēng)險(xiǎn)防控作為全行第一要?jiǎng)?wù)。 積極推進(jìn)全行重大風(fēng)險(xiǎn)問題的解決。按照法律與合規(guī)部以檢查發(fā)現(xiàn)問題為主、風(fēng)險(xiǎn)管理部以牽頭研究解決方案為主、業(yè)務(wù)部門以主抓問題整改為主的總體安排，努力推進(jìn)全行重大風(fēng)險(xiǎn)問題的解決。今年，風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭在全行組織開展了存 量個(gè)貸檔案的排查整改活動(dòng)，印發(fā)了《關(guān)于組織開展個(gè)貸存量檔案排查整改工作的通知》，通過全行三道防線聯(lián)動(dòng)，嘗試創(chuàng)立了風(fēng)險(xiǎn)問題 ? 發(fā)現(xiàn) 研究 整改 ? 的解決模型，推進(jìn)個(gè)貸存量檔案風(fēng)險(xiǎn)問題的有效解決。 運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制。 將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警工作機(jī)制常態(tài)化運(yùn)行，包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警提示、預(yù)警談話等，及時(shí)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)狀況，反映風(fēng)險(xiǎn)情況，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。過程中，印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警工作的通知》，建立了《新增逾期 10 天以上貸款監(jiān)測臺(tái)賬》，按季度不少于 9%的要求現(xiàn)場走訪小企業(yè)客戶。全年共發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù) 警提示 20 第 13 頁 共 26 頁 份，及時(shí)完成季末資產(chǎn)分類工作，較好地反映了全行資產(chǎn)質(zhì)量狀況。有效開展了新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評估工作。全年開展了供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款、保兌倉、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、商業(yè)匯票等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估。同時(shí)創(chuàng) XX 縣區(qū)域行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模式。今年我行針對 XX 縣區(qū)支行服裝城商鋪使用權(quán)抵押貸款建立了區(qū)域行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型，此舉得到了省行的肯定。 以 ? 降存量、控增量 ? 為目標(biāo)，全面開展資產(chǎn)保全工作。 2024 年全年，以 ? 降存量、控增量 ? 為目標(biāo)，加強(qiáng)與支行之間的上下聯(lián)動(dòng)，確保任務(wù)達(dá)標(biāo)。截止 11 月底，累計(jì)清降 2024年存量不良 萬元。其中，小貸 萬，商貸 萬，新增不良貸款控制在目標(biāo)范圍內(nèi)，完成省行下達(dá)的 ? 降存量、控增量 ? 目標(biāo)。并以小額貸款呆賬核銷為契機(jī)，重點(diǎn)做好小額貸款不良貸款的轉(zhuǎn)化工作。通過合理工作安排和現(xiàn)場指導(dǎo)，并與縣支行現(xiàn)形成良好的互動(dòng)，分三次申報(bào)，最終核銷小額貸款呆賬貸款金額 1276 萬元。同時(shí)強(qiáng)與法院和經(jīng)偵支隊(duì)的日常聯(lián)系，加快我行小額貸款的法律裁定和案件的起訴、執(zhí)行率，也為我行清收不良信用卡透支催收提供了支撐。 優(yōu)化內(nèi)部控制體系，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外量化管理。通過制定多個(gè)內(nèi)控過程管理及結(jié)果 管理的量化考評制度，建立針對機(jī)構(gòu)、柜員等的多層次內(nèi)控和案防指標(biāo)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，來實(shí)現(xiàn)內(nèi)控管理結(jié)果的科學(xué)、量化輸出。同時(shí)為適應(yīng)我行的產(chǎn)品快速推出的步伐，更好地 第 14 頁 共 26 頁 滿足監(jiān)督管理需要，我行整合了多方面因素考慮，建立新業(yè)務(wù)跟蹤臺(tái)賬，臺(tái)賬內(nèi)容包含新業(yè)務(wù)的批復(fù)時(shí)間、首筆放款時(shí)間、制度辦法、當(dāng)期業(yè)務(wù)發(fā)展情況（放款筆數(shù)和金額）、當(dāng)期業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)概況（逾期筆數(shù)、逾期金額和逾期率）、新進(jìn)業(yè)務(wù)管理措施以及相關(guān)的新業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告等資料，使新業(yè)務(wù)調(diào)查工作有了量化基礎(chǔ)。 查防并舉，深入開展案防內(nèi)控主題活動(dòng)。 （ 1）扎實(shí)開展案防 宣教，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)。組織開展案件防控宣教月活動(dòng)，通過分層學(xué)習(xí)與討論、撰寫學(xué)習(xí)心得、部署案防教育展、征集合理建議等一系列內(nèi)容，深入學(xué)習(xí)山西陽泉案件教訓(xùn)，落實(shí)好總行第二次案防會(huì)議精神。 （ 2）啟動(dòng)案防運(yùn)行調(diào)查，推動(dòng)長效機(jī)制構(gòu)筑。開展全區(qū)案防運(yùn)行機(jī)制調(diào)查，征求進(jìn)一步做好案防工作的意見和建議，推動(dòng)案防機(jī)制建設(shè)，確保案防責(zé)任目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。 （ 3）深入剖析典型案例，積極開展條線梳理。組織了業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)等多部門參與的 ? 學(xué)案例、查風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)內(nèi)控 ? 風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，活動(dòng)嚴(yán)格按照《關(guān)于做好 ? 學(xué)案例、查風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)內(nèi) 控 ? 案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》的要求，確定本次風(fēng)險(xiǎn)排查主要內(nèi)容為《匯編》中符合郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)特點(diǎn)及實(shí)際的部分風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 （ 4）開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，努力揭示風(fēng)險(xiǎn)隱患。為認(rèn)真落實(shí)省行案防工作要求，我行按季度先后選取 ? 網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人 ‘ 大頭小尾 ’ 挪用客戶資金案 ? 、 ? 暗藏玄機(jī)的 atm 機(jī)：監(jiān)守自盜竊巨 第 15 頁 共 26 頁 款 ? 、 ? 審貸流程缺失、銀行資金被騙 ? 、 ? 警惕不法分子利用假存折盜用客戶資金 ? 四個(gè)案例進(jìn)行專題分析，認(rèn)真組織開展排查工作，提出整改措施，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控管理的日趨完善。 郵銀聯(lián)合共防共建共治，保證全轄業(yè)務(wù)運(yùn)營健 康運(yùn)轉(zhuǎn)。 （ 1）加強(qiáng)項(xiàng)目推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)郵銀聯(lián)防。我行法律與合規(guī)部按月牽頭召開郵銀資金聯(lián)席制度，就管理中的難點(diǎn)問題、較大風(fēng)險(xiǎn)問題提出建設(shè)性建議提交資金安全領(lǐng)導(dǎo)小組討論。我行牽頭聯(lián)合市郵政局聯(lián)合發(fā)文，共同參與，成立 14 個(gè)聯(lián)合排查小組，開展現(xiàn)金管理案件風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)郵政金融網(wǎng)點(diǎn)排查工作的全面覆蓋。我行牽頭聯(lián)系郵政共同舉行 ? 合規(guī)大討論 ? 活動(dòng)，將活動(dòng)延伸至郵政金融網(wǎng)點(diǎn)及相關(guān)管理部門。 （ 2）開展專題培訓(xùn)，深化合作效果。我行對全區(qū) 54 個(gè)郵政網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行專題培訓(xùn)，從案情通報(bào)、典型 a 類違規(guī)行為分析、支 局長案防和風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)等方面進(jìn)行詳細(xì)地講解，并與郵政局聯(lián)合召開全區(qū) a 類問題及典型案例分析培訓(xùn)活動(dòng)，詳細(xì)分析今年上半年我區(qū)各類主觀 a 類問題，剖析成因、表現(xiàn)形式或違規(guī)手段，以及可能存在的案件風(fēng)險(xiǎn)隱患等，有效鞏固了 a 類問題專項(xiàng)治理的效果。 審計(jì)專題、專項(xiàng)、評價(jià)相結(jié)合，強(qiáng)化內(nèi)審監(jiān)督評價(jià)職能，筑實(shí)第三道防線。 第 16 頁 共 26 頁 （ 1）細(xì)化方案，深入開展多項(xiàng)專題專項(xiàng)監(jiān)控。突出履職審計(jì)，開展 ? 全區(qū)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人履職審計(jì) ? 。跟進(jìn)新業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)施? 供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù) ? 、 ? 擔(dān)保公司合作小企業(yè)貸款 ? 、 ? 保理業(yè)務(wù) ? 、 ? 異地抵押和接力 貸 ? 等審計(jì)調(diào)查。注重流程審計(jì)，實(shí)