【文章內容簡介】 億 ，為 2024 年業(yè)務發(fā)展奠定了重要基礎。目前已儲備擔保公司合作類業(yè)務 億元以上。 調整產(chǎn)品要素、開拓創(chuàng)新力度，引領提升規(guī)模和效益。為確保我行小企業(yè)信貸產(chǎn)品符合蘇州當?shù)氐慕鹑谑袌霏h(huán)境，努力提升現(xiàn)有產(chǎn)品的市場競爭力，我行積極向省行及總行上報產(chǎn)品要素調整方案，最終獲得了省行關于小企業(yè)擔保機構合作貸款 1000萬元的審批權限、外資企業(yè)納入小企業(yè)客戶準入范圍的批復等。同時我行認真開展行業(yè)分析，在產(chǎn)品設計、機構設立、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務對接、風險控制等方面，結合蘇州地方經(jīng)濟特點，開發(fā)有地方特色的信貸產(chǎn)品。本年度 已獲批國內保理、組合擔保貸款業(yè)務、吳江東方絲綢市場倉單質押貸款業(yè)務等多種新產(chǎn)品，進一步強化了我行小企業(yè)信貸產(chǎn)品結構體系，為我行獲取更多優(yōu)質客戶資源提供了有力的抓手。 加強特色支行建設，著力特色行業(yè)開發(fā)。 2024 年我行在特色支行建設上走在全國及全省的前列，重點打造吳江特色支行品牌，成為全國十家總行級特色支行之一。我行針對吳江東方絲綢市場紡織行業(yè)提出專門化的信貸產(chǎn)品和綜合金融服務產(chǎn)品的建議，制定全面的金融服務方案。為特色支行量身打造的東方絲 第 12 頁 共 26 頁 綢市場動產(chǎn)質押加東方集團公司回購產(chǎn)品及民營擔保公司的準入打 破了吳江行作為市場后進入者僅單一依靠房產(chǎn)土地抵押的產(chǎn)品難以打開市場的尷尬局面，通過特色支行建設爭取到了審批特色通道、信貸規(guī)模額外額度支持等優(yōu)惠政策也為吳江支行明年進一步發(fā)展打下基礎。目前我行還在積極申報張家港支行、 XX縣區(qū)支行為省級特色支行。 （五）風險防控作為全行第一要務。 積極推進全行重大風險問題的解決。按照法律與合規(guī)部以檢查發(fā)現(xiàn)問題為主、風險管理部以牽頭研究解決方案為主、業(yè)務部門以主抓問題整改為主的總體安排，努力推進全行重大風險問題的解決。今年，風險管理部牽頭在全行組織開展了存 量個貸檔案的排查整改活動，印發(fā)了《關于組織開展個貸存量檔案排查整改工作的通知》，通過全行三道防線聯(lián)動，嘗試創(chuàng)立了風險問題 ? 發(fā)現(xiàn) 研究 整改 ? 的解決模型，推進個貸存量檔案風險問題的有效解決。 運行風險監(jiān)測預警機制。 將風險監(jiān)測預警工作機制常態(tài)化運行，包括風險監(jiān)測、預警提示、預警談話等，及時監(jiān)測風險狀況，反映風險情況，提升風險管控能力。過程中，印發(fā)了《關于加強風險監(jiān)測預警工作的通知》，建立了《新增逾期 10 天以上貸款監(jiān)測臺賬》，按季度不少于 9%的要求現(xiàn)場走訪小企業(yè)客戶。全年共發(fā)出風險預 警提示 20 第 13 頁 共 26 頁 份，及時完成季末資產(chǎn)分類工作，較好地反映了全行資產(chǎn)質量狀況。有效開展了新業(yè)務的風險評估工作。全年開展了供應鏈金融的應收賬款、保兌倉、動產(chǎn)質押、商業(yè)匯票等業(yè)務風險評估。同時創(chuàng) XX 縣區(qū)域行業(yè)風險監(jiān)測模式。今年我行針對 XX 縣區(qū)支行服裝城商鋪使用權抵押貸款建立了區(qū)域行業(yè)的風險監(jiān)測模型，此舉得到了省行的肯定。 以 ? 降存量、控增量 ? 為目標，全面開展資產(chǎn)保全工作。 2024 年全年，以 ? 降存量、控增量 ? 為目標，加強與支行之間的上下聯(lián)動，確保任務達標。截止 11 月底，累計清降 2024年存量不良 萬元。其中，小貸 萬，商貸 萬，新增不良貸款控制在目標范圍內，完成省行下達的 ? 降存量、控增量 ? 目標。并以小額貸款呆賬核銷為契機，重點做好小額貸款不良貸款的轉化工作。通過合理工作安排和現(xiàn)場指導，并與縣支行現(xiàn)形成良好的互動，分三次申報，最終核銷小額貸款呆賬貸款金額 1276 萬元。同時強與法院和經(jīng)偵支隊的日常聯(lián)系，加快我行小額貸款的法律裁定和案件的起訴、執(zhí)行率，也為我行清收不良信用卡透支催收提供了支撐。 優(yōu)化內部控制體系，實現(xiàn)內外量化管理。通過制定多個內控過程管理及結果 管理的量化考評制度，建立針對機構、柜員等的多層次內控和案防指標評價標準，來實現(xiàn)內控管理結果的科學、量化輸出。同時為適應我行的產(chǎn)品快速推出的步伐，更好地 第 14 頁 共 26 頁 滿足監(jiān)督管理需要，我行整合了多方面因素考慮，建立新業(yè)務跟蹤臺賬，臺賬內容包含新業(yè)務的批復時間、首筆放款時間、制度辦法、當期業(yè)務發(fā)展情況（放款筆數(shù)和金額）、當期業(yè)務風險概況（逾期筆數(shù)、逾期金額和逾期率）、新進業(yè)務管理措施以及相關的新業(yè)務調查報告等資料，使新業(yè)務調查工作有了量化基礎。 查防并舉，深入開展案防內控主題活動。 （ 1）扎實開展案防 宣教，增強員工合規(guī)意識。組織開展案件防控宣教月活動，通過分層學習與討論、撰寫學習心得、部署案防教育展、征集合理建議等一系列內容，深入學習山西陽泉案件教訓，落實好總行第二次案防會議精神。 （ 2）啟動案防運行調查，推動長效機制構筑。開展全區(qū)案防運行機制調查，征求進一步做好案防工作的意見和建議，推動案防機制建設，確保案防責任目標順利實現(xiàn)。 （ 3）深入剖析典型案例，積極開展條線梳理。組織了業(yè)務、會計等多部門參與的 ? 學案例、查風險、強內控 ? 風險排查活動，活動嚴格按照《關于做好 ? 學案例、查風險、強內 控 ? 案件風險排查工作的通知》的要求，確定本次風險排查主要內容為《匯編》中符合郵儲業(yè)務特點及實際的部分風險點。 （ 4）開展專項風險排查，努力揭示風險隱患。為認真落實省行案防工作要求，我行按季度先后選取 ? 網(wǎng)點負責人 ‘ 大頭小尾 ’ 挪用客戶資金案 ? 、 ? 暗藏玄機的 atm 機：監(jiān)守自盜竊巨 第 15 頁 共 26 頁 款 ? 、 ? 審貸流程缺失、銀行資金被騙 ? 、 ? 警惕不法分子利用假存折盜用客戶資金 ? 四個案例進行專題分析，認真組織開展排查工作，提出整改措施，消除風險隱患，實現(xiàn)內控管理的日趨完善。 郵銀聯(lián)合共防共建共治，保證全轄業(yè)務運營健 康運轉。 （ 1）加強項目推進，實現(xiàn)郵銀聯(lián)防。我行法律與合規(guī)部按月牽頭召開郵銀資金聯(lián)席制度，就管理中的難點問題、較大風險問題提出建設性建議提交資金安全領導小組討論。我行牽頭聯(lián)合市郵政局聯(lián)合發(fā)文，共同參與，成立 14 個聯(lián)合排查小組，開展現(xiàn)金管理案件風險排查活動，實現(xiàn)郵政金融網(wǎng)點排查工作的全面覆蓋。我行牽頭聯(lián)系郵政共同舉行 ? 合規(guī)大討論 ? 活動，將活動延伸至郵政金融網(wǎng)點及相關管理部門。 （ 2）開展專題培訓，深化合作效果。我行對全區(qū) 54 個郵政網(wǎng)點負責人進行專題培訓，從案情通報、典型 a 類違規(guī)行為分析、支 局長案防和風險控制要點等方面進行詳細地講解，并與郵政局聯(lián)合召開全區(qū) a 類問題及典型案例分析培訓活動，詳細分析今年上半年我區(qū)各類主觀 a 類問題，剖析成因、表現(xiàn)形式或違規(guī)手段，以及可能存在的案件風險隱患等，有效鞏固了 a 類問題專項治理的效果。 審計專題、專項、評價相結合，強化內審監(jiān)督評價職能，筑實第三道防線。 第 16 頁 共 26 頁 （ 1）細化方案，深入開展多項專題專項監(jiān)控。突出履職審計，開展 ? 全區(qū)網(wǎng)點負責人履職審計 ? 。跟進新業(yè)務發(fā)展，實施? 供應鏈融資業(yè)務 ? 、 ? 擔保公司合作小企業(yè)貸款 ? 、 ? 保理業(yè)務 ? 、 ? 異地抵押和接力 貸 ? 等審計調查。注重流程審計，實