5欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融現(xiàn)狀分析(編輯修改稿)
2024-09-11 23:09 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 發(fā)展的信貸資金的支持，另一方面由于縣域經(jīng)濟(jì)的特點決定了此類貸款對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展無絲毫作用。 （ 4）信用環(huán)境影響了金融機(jī)構(gòu)的信貸投入。由于歷史等原因，全縣信用觀念仍然較差， 2024 年 XX縣區(qū)國有商業(yè)銀行在剝離了 4017 余萬元不良貸款和核銷了 萬元不良貸款后，不良貸款依然出現(xiàn)反彈，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)貸款大量沉淀和流失，嚴(yán)重威脅金融資產(chǎn)安全，并使對好的經(jīng)濟(jì)個體產(chǎn)生 逆向選擇 或 道德風(fēng)險 ，信用環(huán)境更趨于惡劣，使金融機(jī)構(gòu)懼而卻步，貸款發(fā)放慎之又慎，直接導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)貸款的逐年下降。 （二）貸款使用效率降低影響了對縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用 貸款使用效率降低的現(xiàn)象 根據(jù)中國人民銀行上海分行貨幣信貸處所做的以 XX 省為例的實證分析結(jié)果表明：衡量貸款使用效率的指標(biāo)主要有兩組，一組是相對指標(biāo)之間的關(guān)系即 gdp 實際增長率與貸款增長率之比 ；另一組是絕對指標(biāo)之間的關(guān)系即 gdp總量與貸款余額之比；當(dāng)期貸款增長率對當(dāng)期 gdp實際增長率影響不明顯，而當(dāng)期貸款余額對當(dāng)期 gdp問題影響非常明顯。 1999年 2024 年，從全國范圍看，隨著市場經(jīng)濟(jì)的成熟、科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步、信貸管理制度的健全，貸款使用效率逐步提高。而對 XX縣區(qū) gdp總量與貸款余額之比著項絕對指標(biāo)的分析， 1999 第 6 頁 共 10 頁 年 XX 縣區(qū)域 gdp/縣域貸款余額 =， 2024 年 XX 縣區(qū)域 gdp/縣域貸款余額 =。這說明 XX縣區(qū)域貸款的使用效率不僅沒有提高，反而出現(xiàn)下降現(xiàn)象。 貸款使用效率降低的主要原因 （ 1）信貸長期化趨勢降低了貸款的周轉(zhuǎn)速度，直接影響貸款的使用效率。近幾年以來，中長期貸款增長很快，在貸款中占據(jù)比例越來越大。據(jù)統(tǒng)計， 2024 年末，縣域中長期貸款余額占全部各項貸款余額的比例達(dá) %，同比上升近 3個百分點。這表明貸款結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了由以前的 借短用長 向 借長用短 的趨勢，信貸長期化必然降低貸款的周轉(zhuǎn)速度，從而影響貸款的使用效率。 （ 2）縣域投資結(jié)構(gòu)的一些不甚合理面弱化了貸款的使用效率。 2024 年 XX 縣區(qū)域房地產(chǎn)開發(fā)共完成 7000 萬元，占全社會固 定資產(chǎn)投資比重 %，縣域信貸投入房地產(chǎn)開發(fā)的量亦增長明顯。房地產(chǎn)開發(fā)具有直接進(jìn)入最終消費的性質(zhì)，而 XX 縣區(qū)工業(yè)不發(fā)達(dá)的特性使得鋼筋、水泥等生產(chǎn)建設(shè)資料絕大部分在外購買，因此，房地產(chǎn)領(lǐng)域的投資對 XX 縣區(qū) gdp 的貢獻(xiàn)相對較弱。此外縣域中的一些重復(fù)建設(shè)不僅造成人力、物力的浪費，也對有限的信貸資源造成浪費。 （ 3）銀行經(jīng)營體制變化，銀行之間的競爭激烈，一定
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