5農(nóng)村信貸融資擔(dān)保問題(編輯修改稿)
2024-09-11 19:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。配套管理落后主要體現(xiàn)在。農(nóng)村缺乏與信貸擔(dān)保相配套的中介服務(wù)機構(gòu)，特別是缺乏專業(yè)的評估機構(gòu)，抵押或質(zhì)押物的價值難以合理界定；農(nóng)村不動產(chǎn)流轉(zhuǎn)市場機制不健全、發(fā)展緩慢，農(nóng)戶私下流轉(zhuǎn)的情況較多；農(nóng)村抵押登記管理混亂，缺少明確的管理部門，私下流轉(zhuǎn)后，未及時辦理相關(guān)登記和證件變更手續(xù)的情況多見。 （三）農(nóng)村信用環(huán)境弱化。 目前，我國農(nóng)村信用缺失的現(xiàn)象在一定 程度上阻礙了金融機 第 6 頁 共 12 頁 構(gòu)對農(nóng)村信貸的投放，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。 。部分農(nóng)民誠實守信意識淡薄，賴債、逃債、廢債現(xiàn)象依然存在。在開展信用評級的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，部分農(nóng)戶只是把評定 “ 信用戶 ” 當(dāng)作貸款的一塊 “ 敲門磚 ” ，有的農(nóng)戶把信用社的貸款看作是政府的救濟款而故意拖欠。有的農(nóng)戶甚至有錢也不還，認(rèn)為信用社的錢是公家的，只要拖欠時間一長，到時就可一筆勾銷，信用道德觀念的缺失給農(nóng)村信用建設(shè)帶來較大負(fù)面影響。 。一些村鎮(zhèn)政府通過承貸、介紹、擔(dān)保等形式向金融機構(gòu)借款，之后由 于鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構(gòu)撤并導(dǎo)致放貸主體或貸款主體發(fā)生變化，同時主動還貸意識差，使一些貸款成了死賬。還有一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府采取各種手段，以行政手段要求金融機構(gòu)發(fā)放 “ 政績貸款 ” ，一旦有領(lǐng)導(dǎo)干部調(diào)動，很多做了一半的“ 政績工程 ” 就會引發(fā)貸款風(fēng)險；或者地方政府從自身利益出發(fā)，默許部分企業(yè)不規(guī)范的破產(chǎn)和改制行為，致使銀行債權(quán)難以保全。 （四）農(nóng)村信貸風(fēng)險補償機制不完善。 農(nóng)村產(chǎn)業(yè)及經(jīng)濟實體的特殊性，決定了農(nóng)村金融較城市金融存在更多的不確定性，風(fēng)險把控和處置能力更弱，金融機構(gòu)作為主要的風(fēng)險承擔(dān)者，如沒有較好的風(fēng)險補償分 擔(dān)機制，勢必影響、削弱金融機構(gòu)支農(nóng)的實力，這也間接成為限制農(nóng)村信貸擔(dān)保發(fā)展的主要原因。 第 7 頁 共 12 頁 。中國的農(nóng)村信貸風(fēng)險主要包括自然風(fēng)險、市場風(fēng)險、抵押品缺失風(fēng)險、信息不對稱風(fēng)險等。一方面，中國是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國家之一，近 10 年來我國因洪水、臺風(fēng)、地震等自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟損失每年大約在 2024億元左右， 2024 年的汶川地震直接經(jīng)濟損失達(dá) 8451 億元，其他方面和波及全國的損失更是難以估算。自然風(fēng)險已成為影響 “ 三農(nóng) ” 經(jīng)濟發(fā)展乃至社會穩(wěn)定的重要因素。另一方面，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)極度分散，規(guī) 模化和機械化生產(chǎn)程度低，農(nóng)作物的生長周期較長，從種植到收獲，市場價格可能發(fā)生很大變化。同時，我國弱小分散的農(nóng)戶及產(chǎn)品面臨國際農(nóng)產(chǎn)品的沖擊，市場風(fēng)險劇增。上述因素都直接或間接導(dǎo)致農(nóng)村信貸風(fēng)險的發(fā)生率較高。 。 2024 年開始，我國為推進(jìn)農(nóng)村信貸事業(yè)發(fā)展，通過農(nóng)村信用社改革、實行稅收優(yōu)惠配套、返還營業(yè)稅等額補助等政策，加大了對農(nóng)村金融機構(gòu)支持農(nóng)村信貸事業(yè)的鼓勵和支持。但從實際執(zhí)行的效果來看，由于沒有法律、制度的有效保障，一方面這些惠農(nóng)政策的普及面尚不廣泛；另一方面，這些政策本身在執(zhí) 行過程中也遇到了一些體制、機制上的問題，但沒能得到適時解決，導(dǎo)致部分政策處于停滯狀態(tài)。 。中國農(nóng)業(yè)保險總體投保率低。一方面險種較少、風(fēng)險較大、成本較高；另一方面農(nóng)戶也因險種較少、費率較高、理賠手續(xù)復(fù)雜、防險意識不強等原因，不愿接受農(nóng)險
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