5農(nóng)村信貸融資擔(dān)保問(wèn)題(編輯修改稿)
2025-09-11 19:39 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 。配套管理落后主要體現(xiàn)在。農(nóng)村缺乏與信貸擔(dān)保相配套的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，特別是缺乏專業(yè)的評(píng)估機(jī)構(gòu)，抵押或質(zhì)押物的價(jià)值難以合理界定；農(nóng)村不動(dòng)產(chǎn)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)機(jī)制不健全、發(fā)展緩慢，農(nóng)戶私下流轉(zhuǎn)的情況較多；農(nóng)村抵押登記管理混亂，缺少明確的管理部門，私下流轉(zhuǎn)后，未及時(shí)辦理相關(guān)登記和證件變更手續(xù)的情況多見(jiàn)。 （三）農(nóng)村信用環(huán)境弱化。 目前，我國(guó)農(nóng)村信用缺失的現(xiàn)象在一定 程度上阻礙了金融機(jī) 第 6 頁(yè) 共 12 頁(yè) 構(gòu)對(duì)農(nóng)村信貸的投放，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。 。部分農(nóng)民誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)淡薄，賴債、逃債、廢債現(xiàn)象依然存在。在開(kāi)展信用評(píng)級(jí)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，部分農(nóng)戶只是把評(píng)定 “ 信用戶 ” 當(dāng)作貸款的一塊 “ 敲門磚 ” ，有的農(nóng)戶把信用社的貸款看作是政府的救濟(jì)款而故意拖欠。有的農(nóng)戶甚至有錢也不還，認(rèn)為信用社的錢是公家的，只要拖欠時(shí)間一長(zhǎng)，到時(shí)就可一筆勾銷，信用道德觀念的缺失給農(nóng)村信用建設(shè)帶來(lái)較大負(fù)面影響。 。一些村鎮(zhèn)政府通過(guò)承貸、介紹、擔(dān)保等形式向金融機(jī)構(gòu)借款，之后由 于鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)撤并導(dǎo)致放貸主體或貸款主體發(fā)生變化，同時(shí)主動(dòng)還貸意識(shí)差，使一些貸款成了死賬。還有一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府采取各種手段，以行政手段要求金融機(jī)構(gòu)發(fā)放 “ 政績(jī)貸款 ” ，一旦有領(lǐng)導(dǎo)干部調(diào)動(dòng)，很多做了一半的“ 政績(jī)工程 ” 就會(huì)引發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)；或者地方政府從自身利益出發(fā)，默許部分企業(yè)不規(guī)范的破產(chǎn)和改制行為，致使銀行債權(quán)難以保全。 （四）農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不完善。 農(nóng)村產(chǎn)業(yè)及經(jīng)濟(jì)實(shí)體的特殊性，決定了農(nóng)村金融較城市金融存在更多的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)把控和處置能力更弱，金融機(jī)構(gòu)作為主要的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者，如沒(méi)有較好的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償分 擔(dān)機(jī)制，勢(shì)必影響、削弱金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的實(shí)力，這也間接成為限制農(nóng)村信貸擔(dān)保發(fā)展的主要原因。 第 7 頁(yè) 共 12 頁(yè) 。中國(guó)的農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)主要包括自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、抵押品缺失風(fēng)險(xiǎn)、信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)等。一方面，中國(guó)是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國(guó)家之一，近 10 年來(lái)我國(guó)因洪水、臺(tái)風(fēng)、地震等自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失每年大約在 2024億元左右， 2024 年的汶川地震直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá) 8451 億元，其他方面和波及全國(guó)的損失更是難以估算。自然風(fēng)險(xiǎn)已成為影響 “ 三農(nóng) ” 經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至社會(huì)穩(wěn)定的重要因素。另一方面，我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)極度分散，規(guī) ?；蜋C(jī)械化生產(chǎn)程度低，農(nóng)作物的生長(zhǎng)周期較長(zhǎng)，從種植到收獲，市場(chǎng)價(jià)格可能發(fā)生很大變化。同時(shí)，我國(guó)弱小分散的農(nóng)戶及產(chǎn)品面臨國(guó)際農(nóng)產(chǎn)品的沖擊，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)劇增。上述因素都直接或間接導(dǎo)致農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率較高。 。 2024 年開(kāi)始，我國(guó)為推進(jìn)農(nóng)村信貸事業(yè)發(fā)展，通過(guò)農(nóng)村信用社改革、實(shí)行稅收優(yōu)惠配套、返還營(yíng)業(yè)稅等額補(bǔ)助等政策，加大了對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村信貸事業(yè)的鼓勵(lì)和支持。但從實(shí)際執(zhí)行的效果來(lái)看，由于沒(méi)有法律、制度的有效保障，一方面這些惠農(nóng)政策的普及面尚不廣泛；另一方面，這些政策本身在執(zhí) 行過(guò)程中也遇到了一些體制、機(jī)制上的問(wèn)題，但沒(méi)能得到適時(shí)解決，導(dǎo)致部分政策處于停滯狀態(tài)。 。中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總體投保率低。一方面險(xiǎn)種較少、風(fēng)險(xiǎn)較大、成本較高；另一方面農(nóng)戶也因險(xiǎn)種較少、費(fèi)率較高、理賠手續(xù)復(fù)雜、防險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)等原因，不愿接受農(nóng)險(xiǎn)
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