【文章內容簡介】 督機制進一步完善，全年安全無事故。 同志們，以上這些數字說明，過去的一年，我們各項工作成績是顯著的，也是行長就職發(fā)言稿來之不易的，是縣委縣府、市分行、縣人行的正確領導和全行上下齊心協力，艱苦奮斗，頑強拼搏的結果。在此，我代表縣支行黨委向辛勤奮斗在全縣農業(yè)銀行各個崗位的廣大員工表示衷心的感謝，并致以崇高的敬意 ! 二、認清形勢，揚長避短，加快發(fā)展 —— 年工作目標與思路 新的世紀，國際國內形勢都了生了深刻的變化，經濟金融形勢變數增加， 同業(yè)之間的競爭更加激烈，改革與發(fā)展的任務更加繁重，特別是加入 WTO 以后，將對我行的未來發(fā)展產生深遠影響。全行上下務必要認清形勢，總結經驗，尋找差距，揚長避短，加快發(fā)展。 (一 )加入 WTO 對我行今后發(fā)展所帶來的影響和挑戰(zhàn)。在大家的想象 中，加入 WTO 所帶來的挑戰(zhàn)，對我們這樣處于縣一級農行來說，好像鞭長莫及，其影響有待時日。其實這種想法是不正確的，在經濟全球化的浪潮推動下，面對外資銀行強大的競爭力、滲透力，我們同樣不可能偏安一隅，今 后各方面必將面臨強烈的沖擊。 首先是經營理念的沖擊。外資銀行不僅把服務當作一種手段、一種功 能，且把服務看作是對人性的尊重、一種承諾、一種文化，在全球任一網點其服務實行的是同一個標準。外資銀行視客戶為朋友、伙伴，與客戶合作、交往，既不會高高在上，也不會忍辱屈尊，與客戶是一種建立在誠信基礎上的互利互惠關系。因此，我們必須學習、借鑒國外銀行先進的經營理念，進一步改進服務，提升服務層次。 二是來自搶奪業(yè)務的沖擊。外資銀行以利潤最大化為原則，以提高資本收益率為目標，專注于發(fā)展其核心業(yè)務和優(yōu)勢業(yè)務。外資銀行擅長跨國經營，可以從國際市場籌措到低成本資金，以優(yōu)惠的貸款條件吸引國內優(yōu)質客戶。外資銀行大都實行混業(yè)經營，集商業(yè)銀行、投資銀行和證券、保險于一體，可以為客戶提供全方位的金融服務。我們必須趨利避害，揚長避短，維護好優(yōu)質客戶，加速拓展、做大做強個人業(yè)務、國際結算業(yè)務和中間業(yè)務。 三是來自科技手段的沖擊。外資銀行科技先進，擁有全球性網絡，國際結算管理先進，速度快，可以為客戶提供安全、快捷、方 便的服務，有著無可比擬的優(yōu)勢，對我縣一些較大規(guī)模的出口自營企業(yè)具有擋不住的誘惑。外資銀行不可能同我國銀行進行 “ 遍地開花 ” 式的網點競爭，而會利用其先進的科技網絡和優(yōu)秀的專門人才，利用網上銀行和電子銀行開展 “ 網絡戰(zhàn) ” 。盡管外資銀行年內不會到福州設點，也很難想象在我們縣一級設點，但必定會借助現代信息網絡，直接或間接影響到我行今后的資產業(yè)務、國際業(yè)務和個人業(yè)務。 四是來自人才和員工素質的沖擊。外資銀行員工大多能精通國際慣例，熟悉跨國銀行的基本理論、運行機制和經營策略，拓展能力強，管理水平高 。薪金高、出國培訓多、 工作環(huán)境優(yōu)越，必然吸引國內優(yōu)秀銀行優(yōu)秀人才。因此，我們必須十分注重員工隊伍素質的提高，加快人才尤其是復合型人才的培養(yǎng)，加大人事分配制度改革，探索現代金融企業(yè)的人力資源管理模式，大力營造現代商業(yè)銀行的企業(yè)文化。 除直接沖擊外，我們還要經受入世帶來的諸多變數的嚴峻考驗。一是由入世傳導過來的國內商業(yè)銀行間的競爭勢必更趨激烈。競爭的范圍也將更加廣泛，競爭的層次也會不斷提高。需要我們未雨綢繆，積極應對，進一步提高綜合競爭力。二是入世將帶來金融法律、法規(guī)的大調整。履行入世承諾，我國將對《商業(yè)銀行法》作重大修改，修改 的重點是擴大商業(yè)銀行的業(yè)務范圍，鼓勵商業(yè)銀行進行金融創(chuàng)新。同時金融監(jiān)管力度會加大，透明度也會增加，行業(yè)自律會增強，管理將進一步規(guī)范。為適應新的經營框架和競爭規(guī)則，我們既要探索金融創(chuàng)新，做好混業(yè)經營準備，又要完善內控，規(guī)范管理。三是入世將對我縣經濟產生一定程度的影響。入世加快了我縣外向型企業(yè)融入世界經濟的步伐，短期內或許將給皮革等廉價產品的出口帶來有利機會，但由于我縣出口企業(yè)普遍規(guī)模較小，產品技術含量不高，管理手段落后，面對更加激烈的國際競爭，有可能經不起沖擊而敗下陣來。今后這些企業(yè)的不確定因素增多，機遇和挑 戰(zhàn)并存，必然會給我行的信貸管理增加難度。需要我們放眼世界，加強對產業(yè)、行業(yè)的研究和信貸風險分析，完善風險預警體系。 總之，入世將我們帶入一個高速變化的時代。我們每一位員工都要面對入世的挑戰(zhàn)，應對來自行長任職表態(tài)發(fā)言各個方面的沖擊，我們每個人的 “ 奶酪 ” 隨時都有被動的危險 !我們不能猶豫，不能畏縮，要積極應戰(zhàn)，與狼共舞。 (二 )與系統(tǒng)內、外先進行比較，我行業(yè)務經營存在的差距。通過不懈努力，近年來我行的各項業(yè)務得到長足發(fā)展，其發(fā)展速度走在全縣同行業(yè)前列，不但得到了上級行的充分肯定也引起社會各界的關注。但我們 應該清醒地看到，和系統(tǒng)內外的先進行相比，我們無論是發(fā)展速度、質量，還是效益仍然不容樂觀，在某些業(yè)務領域還有不少差距。 從全縣同行業(yè)比較看，盡管我們后來居上，在存款總量上今年已經超過工行，和建行也甩開了一定距離，但在存款結構和區(qū)域分布上仍存在問題。首先是對公存款市場份額低，成系統(tǒng)、成建建制的存款少。二月份，四大行對公存款市場，我行僅占 .%，而工行和建行分別為 .%、 %。從增量看，我行對公存款比年初下降了萬元，而建行卻上升了萬元，差距較大。此外，在我行現有的 .億元對公存款中，財政性存款占了四分之一，對公存款的穩(wěn)定性潛在著許多不確定因素。其次是縣城網點存款市場份額和我行的整體地位極不相稱。去年末，縣城工行、建行市場占有率分別為 .%、 .%，而我行僅占 .%。今年頭兩個月，市場占比又下降了 .個百分點。在鰲江、福林兩地我行存款份額也分別列在工行、建行之后。從競爭態(tài)勢看，從去年開始，工行在縣城調整了網點布局，不遺余力地在縣城加大了競爭力度，集中資源向縣城傾斜，至少鞏固了原有的業(yè)務份額 。而建行以其強勢姿態(tài)，不但繼續(xù)在縣城獨占鰲頭并在全縣范圍內擴大的自己的業(yè)務空間。 從規(guī)模效益看，去年工行、建行的人均存款分別為萬元和萬元，而我行只有萬元，比我行多萬元和萬元，也就是說我行的人均存款如果要達到工行的現有水平，還得增加存款 .億元或者減去人員個。 網點平均存款工行萬元，建行萬元，我行是萬元，分別比工行、建行少萬元、萬元。去年工行的人均利潤是 .萬元，建行是 .萬元，而我行僅為 .萬元。 從系統(tǒng)內看，去年我行月人均存款和人均創(chuàng)利水平在全市農行均排名第位，經營管理狀況綜合評價指標排名第位 ,仍處于中下水平。 (三 )當前業(yè)務經營和內部管理上存在困難和問題。首先是業(yè)務營銷機制還不夠健全，營銷隊伍力量薄弱，全方位、大營銷的格局遠未形成。去年我行面向市場、面向客戶，全面實施了綜合柜員制和客戶經理制，進一步優(yōu)化了勞動組合，也提高了服務效率。但必須看到，客戶經理的真 正作用尚未發(fā)揮?？傮w而言，目前我行客戶經理的觀念還沒有真正轉變，業(yè)務知識單一，營銷技巧缺乏，也缺少自我挑戰(zhàn)意識，安于現狀，基本上還是扮演著傳統(tǒng)信貸員的角色，與上級行要求的 “ 腳步勤、業(yè)務精、臉皮厚、嘴巴靈、心意誠 ” 的要求還有很大距離。對客戶經理有效的管理考核機制還沒有建立。臨柜員工的柜面營銷意識不強，積極性不高，有的甚至對某些業(yè)務產品自己也不甚了解 ,對客戶宣傳營銷根本無從談起。儲蓄所負責人基本上還沒有從日常柜臺操作上解放出來，面對前段時間快速自然增長的存款形勢，個別同志甚至產生一勞永逸的思想，再也不想走出柜臺 多拉存款。在個人業(yè)務領域，我行的個人貸款余額已達相當規(guī)模，但在實際操作中，有關部門和客戶經理基本上還是按部就班地 “ 發(fā)放 ” 貸款，沒能很好把握機會，和貸款客戶進行面對面的個性化營銷，使個人貸款未能帶來應有的附加值，對負債和中間業(yè)務的帶動作用不明顯。 其次是中間業(yè)務的品牌還沒有形成，銀行卡質和量的矛盾突出。近年來，我行充分發(fā)揮網點、網絡及銀行卡的先發(fā)優(yōu)勢，實現了中間業(yè)務的較快發(fā)展。目前已開辦了水、電、稅費，固定、移動電話和小靈通話費等種代理收費業(yè)務，搶占了全縣一半以上的市場，建立了全縣數量最多的 ATM 和 POS 等銀行卡配套服務設施及全縣第一家自助服務系統(tǒng)，用卡環(huán)境得到大大改善。但必須看到，目前要想繼續(xù)做大、做強中間業(yè)務難度越來越大，中間業(yè)務成建制、成系統(tǒng)的不多，除了電、稅業(yè)務外，其它系統(tǒng)代理業(yè)務尚未全線貫通，基本處于零敲碎打的局面，不但增加了經營成本，也使相應的服務難以跟上。銀行卡的品牌還沒形成，空卡死卡多，有效卡少，卡均存款、卡均消費在系統(tǒng)內外還處于中等水平， “ 一卡通 ” 的營銷仍處于起步階段。 第三是人員結構矛盾突出，隊伍素質有待提高。近年來盡管通過人事、勞動改革，但目前員工隊伍的總量富余與結構性緊缺矛盾依然 十分突出，已經成為我行規(guī)模效益提高的最大障礙。隨著新業(yè)務的快速發(fā)展和電子化建設步伐的加快，員工隊伍的年齡結構、文化結構都面臨新的問題。目前，我行位在崗員工的平均年齡高達 .歲，臨柜人員的平均年齡歲，中層干部平均年齡 .歲 。本科學歷占 %，大專占 %，高中占 %，中專占 %，初中占 %。具有初、中級專業(yè)技術職稱的人員占 %。況且具有大中專學歷和初、中級職稱的人員絕大部分是通過二次教育和內部評審取得。人員的文化、年齡結構矛盾，已大大削弱了整個隊伍的生機和活力。在日常工作中，部分員工的業(yè)務知識和操作技能已不太適應新業(yè)務發(fā)展需要， 工作創(chuàng)新能力不強，臨柜操作效率不高，不但影響到業(yè)務經營和發(fā)展，也損害了我行的形象。 第四是部分員工的思想觀念還沒有徹底轉變，規(guī)范化服務有待加強。一年來，我行狠抓營業(yè)網點服務規(guī)范，先后多次進行規(guī)范化服務的明查暗訪，倡導優(yōu)質服務、用心服務，推行站立服務、開放式服務，這些創(chuàng)新服務舉措為我行贏得了聲譽，贏得了效益。然而我們不能不看到，部分員工的服務理念尚未根本轉變，面對工作壓力，時而流露出消極倦怠思想，具體表現為工作內動力不足，責任心不強，在日常工作中仍存在有章不循、違規(guī)操作現象 。有的服務態(tài)度不好，顧客投訴時有 發(fā)生。這些都有待于我們在今年工作中努力加以改進。 當然，在客觀分析形勢、認真剖析自己的同時，我們更應該看到做好我行目前各項工作的許多有利條件。今年是入世第一年，作為縣一級銀行，我們還有相對較長的準備時間應對入世的挑戰(zhàn)。入世后外資銀行也會給我們帶來先進的示范效應，迫使我行加快改革發(fā)展步伐，向真正的商業(yè)銀行轉變。從內部看，經過幾年的艱苦奮斗，目前我行的儲蓄業(yè)務、中間業(yè)務、網點布局和服務形象方面在全縣同行業(yè)中具有較為明顯的優(yōu)勢，隨著今年客戶經理隊伍的加強，內部管理格局的調整理順，綜合競爭能力必將進一步增強。更 重要的是我們擁有一支敬業(yè)愛崗、團結進取、吃苦耐勞、不甘落后的員工隊伍。因此我們必須正確把握形勢，揚長避短、趨利避害、乘勢而上、加快發(fā)展，在日趨激烈的市場競爭中贏得主動。 根椐當前我行面臨的內外部經營形勢以及省、市農行工作會議精神，年我行工作的指導思想是：以市場為導向，以提高盈利水平和資產質量為目標，加大創(chuàng)新力度，完善經營機制，整合經營資源，做強個人業(yè)務，做大資產業(yè)務、做精中間業(yè)務，強化內部管理，提高整體素質，打造服務品牌，進一步提高我行綜合競爭力。 具體工作目標： —— 各項存款增加億元，市場占有 率提高 .個百分點。 —— 各項貸款增加億元，其中個人貸款增加億元，不良貸款絕對額比年初下降萬元，不良貸款占比下降個百分點?，F金收回不良貸款萬元，信貸退出萬元。 —— 上交利潤萬元，消化歷史包袱萬元。 —— 國際結算確保萬美元，力爭萬美元，有效卡增加萬張，卡消費額萬元，卡均代扣額元。 —— 不發(fā)生大要案和重大事故。 三、完善機制，整合資源，打造品牌 —— 年工作具體措施 (一 )創(chuàng)新機制，明確定位，做強做大個人金融業(yè)務 、創(chuàng)新機制，理順個人業(yè)務管理體系。擴充市場部職能，把全行個 人貸款業(yè)務劃 歸市場部管理，市場部專司中間業(yè)務、銀行卡業(yè)務、個人新業(yè)務的拓展與管理以及個人負債資產管理。建立個人負債資產、中間業(yè)務相互促進，相互發(fā)展的經營管理機制。 、創(chuàng)新服務，積極推廣 “ 金融超市 ” 。在支行營業(yè)部推廣 “ 金融超市 ” ， 將個人負債、資產、中間業(yè)務及其他新業(yè)務整合在一樓辦理，實行個人資產業(yè)務、個人負債業(yè)務、中間業(yè)務的融合營銷。推行敞開式的個性服務、綜合服務、貴賓服務。有計劃、分步驟地推出理財產品，并在這種定位下，采用 “ 業(yè)務內容集中式、業(yè)務受理開放式、服務方式一站式 ” 的業(yè)務運作方式。綜合理財員既承辦個人信 貸業(yè)務，又承擔綜合柜員制非現金業(yè)務的所有職責。 “ 超市 ” 均實行開放式服務，客戶上門從業(yè)務咨詢、申請、受理、調查、審查、審批、發(fā)放等采取 “ 一條龍 ” 、 “ 一站式 ” 服務。 “ 金融超市 ” 是創(chuàng)新的服務模式，營業(yè)部要在服務、管理、產品等方面積極創(chuàng)新，爭創(chuàng) “ 福林第一金融超市 ” 。分理處要積極創(chuàng)造條件，爭取早日開辦 “ 金融超市 ” 。 、細分客戶，大力拓展社區(qū)金融業(yè)務。各分理處特別是三大鎮(zhèn)的營 業(yè)網點要把個人業(yè)務定位在社區(qū)，把金融服務延伸到居民小區(qū)、街道及周邊的鄉(xiāng)村，為其提供有親和力的、全天候的服務。開展個人存、貸、匯、代繳費及 證券、保險等一攬子營銷，使社區(qū)客戶成為農行永遠客戶。各分理處、儲蓄所應提出社區(qū)業(yè)務發(fā)展計劃，加強與網點周圍的居委會、街道、村委會的聯系，參與社區(qū)共建，通過設立社區(qū)櫥窗，開展宣傳、咨詢、營銷活動，建立社區(qū)協儲員、發(fā)卡代理員隊伍，努力使居委會、街道辦、村委會書記、主任成為農行的業(yè)余宣傳員。各分理處要加大考核力度，鼓勵儲蓄所主任、個人業(yè)務客戶經理，走向社區(qū)、走進居民、農民家中。 、瞄準市場，扎扎實實做好儲蓄存款工作。儲蓄作為我行龍頭業(yè)務， 是一項全行性、系統(tǒng)性、綜合性的工作，需要各部門齊