5農(nóng)村信用體系建設(shè)實踐與思考(編輯修改稿)
2025-09-08 23:38 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 農(nóng)村信用體系建設(shè)的最終目標就是為農(nóng)村地區(qū)提供量身定制的金融產(chǎn)品和服務(wù)。近年來，中國人民 銀行 XX 縣區(qū)支行不斷探索支農(nóng)模式，充分運用央行貨幣政策工具，并以實施 ? 兩權(quán) ? （農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)）抵押貸款試點為契機，不斷推出符合農(nóng)村農(nóng)民實際需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)。一是大力支持法人機構(gòu)使用扶貧再貸款帶動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。 2024 年累計發(fā)放扶貧再貸款4000 萬元，扶貧再貸款撬動的精準扶貧貸款支持的扶貧經(jīng)濟組織 8 家，帶動建檔立卡貧困戶 24 戶。二是推動農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款。在當?shù)厝诵械姆e極推動下，經(jīng)過充分征求相關(guān)部門意見，出臺了《農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》并拓展其運用。截至 2024 年 10 月末， XX 縣區(qū)開展 ? 兩權(quán) ? 抵押貸 第 5 頁 共 9 頁 款的銀行業(yè)金融機構(gòu)為 4 家，累計開展 ? 兩權(quán) ? 抵押貸款 1153筆，累計貸款金額達 30089 萬元，貸款余額為 14198 萬元。 二、農(nóng)村信用體系建設(shè)存在的困難 （一）農(nóng)戶信息采集工作量與采集力量不匹配，難以保證信息質(zhì)量。農(nóng)戶信息采集是農(nóng)村信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)工作。全市約11 萬農(nóng)戶信息，其中有約 9 萬戶分布在各個政府部門之中，剩余約 2 萬需要組織人手下鄉(xiāng)去一戶戶采集，不僅耗時耗力而且效率低下。僅僅依靠金融機構(gòu)的少量人手難以完成如此巨大的工作量，致使農(nóng)戶信息采集數(shù)據(jù)質(zhì)量參 差不齊，數(shù)據(jù)的真實性、規(guī)范性、時效性無法得到保障。特別是還有少數(shù) ? 釘子戶 ?? 老賴戶 ? ，信用意識淡薄，不積極配合信息采集工作，甚至出于某些利益考量而虛報信息，對農(nóng)村信用體系建設(shè)帶來較大負面影響。 （二）信用評級結(jié)果缺乏權(quán)威性。一方面，農(nóng)村地區(qū)仍屬于征信體系的空白區(qū)域，當前的評級方式難以體現(xiàn)農(nóng)戶真實的信用等級；另一方面，各個金融機構(gòu)評級標準并不統(tǒng)一，各有自己的一套規(guī)范，或者是照搬本單位本系統(tǒng)其他地區(qū)的做法，并沒有因地制宜，阻礙了農(nóng)村信用體系建設(shè)的進度和權(quán)威性［ 1］。 （三）農(nóng)戶信用風險難以控 制。農(nóng)村地區(qū)抵押物缺乏，目前涉農(nóng)金融機構(gòu)與農(nóng)戶之間的信貸往來主要使用信用擔保和多戶聯(lián)保的擔保方式。這兩種擔保方式對防范和化解信貸風險有著一定程度的作用，但是隨著農(nóng)戶經(jīng)營的規(guī)?；?、信貸需求的多樣化 第 6 頁 共 9 頁 和資金需求量的增加，越來越難以滿足農(nóng)戶融資和防范信貸風險的需求。近年來，中小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款信用風險頻發(fā)，金融機構(gòu)對農(nóng)戶和農(nóng)企的金融支持越來越謹慎，使真正有需求的農(nóng)戶和農(nóng)企融資成本高、
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