5農業(yè)保險存在的問題(編輯修改稿)
2024-09-06 22:38 本頁面
【文章內容簡介】 遠落后于國際水平。 （三）農業(yè)保險的正外部性導致市場失靈 。商業(yè)化經營農業(yè)保險必然會出現供給有限，需求不足，導致市場失靈。私人成本、收益和社會成本、收益間的差異是農業(yè)保險的正外部性。這樣， 第 5 頁 共 10 頁 全社會就搭了農險投保人的 “ 便車 ” ，導致市場需求不足。另外，保險人供給農業(yè)保險，將有利于農業(yè)生產的穩(wěn)定，使全社會受益。當保險人供給農業(yè)保險的邊際私人收益也小于邊際社會收益，邊際私人成本大于邊際社會成本，全社會又搭了農業(yè)保險人的 “ 便車 ” ，保險公司經營出現虧損，反過來又影響到對保險市場的有效供給。但無論是哪種情況，保險人和投保人都無法對其正外部性進行收費補償，農業(yè)保險的消費量始終低于社 會的理想消費量，有效需求不足；同樣，農業(yè)保險的供給量也小于社會理想的供給量，有效供給也不足。供需不足，必然導致農業(yè)保險市場失靈。也小于邊際社會收益，邊際私人成本大于邊際社會成本，全社會又搭了農業(yè)保險人的 “ 便車 ” ，保險公司經營出現虧損，反過來又影響到對保險市場的有效供給。但無論是哪種情況，保險人和投保人都無法對其正外部性進行收費補償，農業(yè)保險的消費量始終低于社會的理想消費量，有效需求不足；同樣，農業(yè)保險的供給量也小于社會理想的供給量，有效供給也不足。供需不足，必然導致農業(yè)保險市場失靈。 （四）保險中 介機構缺位。保險中介機構的建立是保險市場成熟的重要標志之一，也是保險市場發(fā)展到一定階段不可缺少的完善和補充。它對保險的供求雙方均能起到重要的媒介和橋梁作用，實踐證明，利用中介補助機構的做法在保險銷售的過程中起著十分重要的作用。因為在保險產品的銷售中，投保人大多缺乏 第 6 頁 共 10 頁 對保險制度、保險產品的理解和選擇，所以在購買保險產品時，熟悉保險產品的補助者的存在是必不可少的，特別是在農村這樣一個點多面廣、業(yè)務分散的保險市場中，正是保險中介發(fā)揮作用的大好舞臺。中介機構可以將保險產品的經營觸角延伸到農村的各個角落，以較低的成本， 打開農村廣闊天地的保險大門。然而，從我們紹興的實際情況來看，推銷保險產品的幾乎全部依靠保險公司內部的業(yè)務團隊，保險中介入的橋梁和紐帶作用尚未得到發(fā)揮。 （五）信息不對稱，導致三大技術因素受制約 1 費率厘定難。由于農業(yè)受自然災害的影響較大，而每年的自然災害情況又不一樣，年際間差異大，存在著不確定性。因此，其費率的制定應當要以長期平均損失率為基礎。進行加權平均后得出。而 XX 市目前有關農作物和養(yǎng)殖業(yè)的原始記錄和統(tǒng)計資料等信息不很完整，很難對保險費率作出精確的厘定。 2 理賠定損難。農業(yè) 保險作為一個新險種，沒有現成的經驗可借鑒，其特殊性和復雜性決定了理賠的高難度性。一方面由于承保標的是動植物，受區(qū)域和自然因素影響較大，
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