4農(nóng)村金融信貸狀況及策略(編輯修改稿)
2025-08-27 03:54 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 款和擔(dān)保貸款一般為 3 萬元以下；發(fā)放農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款、農(nóng)村工商業(yè)貸款一般為 10 萬元以下，難以滿足新農(nóng)村多樣化的生產(chǎn)生活需要。據(jù)估計， XX 市民間借貸資金總規(guī)模達(dá) 50 億元以上，達(dá)到全部貸款余額的 32％，新發(fā)展民營業(yè)戶中約有 50％是靠民間借貸發(fā)展起來的。 二、制約 XX 市農(nóng)村金融信貸發(fā)展的三大癥結(jié) 綜合來看，制約 XX 市農(nóng)村金融信貸發(fā)展的主要是 “ 三農(nóng) ”本身特點、金融體制機(jī)制和政策安排這三個相互交織相互影響的因素。 （一）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，運用金融工具的能力較弱 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期性強(qiáng)、風(fēng)險高，農(nóng)民收入低且增長較慢，缺乏有效擔(dān)保，運用金融工具的能力較弱，是制約農(nóng)村金融信貸服務(wù)發(fā)展的首要因素。大部分農(nóng)村地區(qū)仍以傳統(tǒng)種養(yǎng)殖業(yè)為主，結(jié)構(gòu)較為單一，加之長期缺乏技術(shù)和資金投人，且農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施落后，農(nóng)戶抵御自然能力弱； 二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展相對滯后，支柱產(chǎn)業(yè)和龍頭企業(yè)較少，或者缺乏加工和流通環(huán)節(jié)的龍頭企業(yè)帶動，難以形成規(guī)模化和產(chǎn)業(yè)化， 第 7 頁 共 13 頁 農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)調(diào)整難度大，而社會對農(nóng)產(chǎn)品需求與農(nóng)戶生產(chǎn)之間存在嚴(yán)重的信息不對稱，隱含著較大的市場風(fēng)險。廣大農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境較差，借貸雙方信息不對稱，農(nóng)村勞動力整體素質(zhì)不高，運用信貸、保險等金融工具的意識淡薄、能力較弱；多數(shù)村鎮(zhèn)中小企業(yè)經(jīng)營不規(guī)范，沒有完整規(guī)范的帳務(wù)核算資料，難以適應(yīng)市場與環(huán)境選擇；農(nóng)村執(zhí)法難度較大，執(zhí)行成本高，也增加了放貸難度。此外，農(nóng)村分散小聚居的現(xiàn)狀也在一定程度上制約著農(nóng)村金融信貸服務(wù)的發(fā)展。 （二）風(fēng)險轉(zhuǎn)移、分擔(dān)機(jī)制不健全，農(nóng)村金融信貸風(fēng)險過高 涉農(nóng)信貸風(fēng)險轉(zhuǎn)移和分擔(dān)機(jī)制尚未健全，造成金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險過高，影響了支農(nóng)積極性。首先，農(nóng)業(yè)保險發(fā)展跟不上新農(nóng)村建設(shè)需要。政策性農(nóng)業(yè)保險尚處于起步階段，在制度設(shè)計等方面還存在著許多與實際不相適應(yīng)、亟待解決的矛盾和問題：行政色彩還比較濃厚，政府運用市場杠桿調(diào)動農(nóng)民和承保公司兩方積極性的能力不夠，使得承保公司沒有主動優(yōu)化條款、降低費率、提高服務(wù)水平的動力；還沒有形成成熟的巨災(zāi)風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，一旦發(fā)生巨災(zāi)， 各級政府特別是基層政府與承保公司承擔(dān)的賠付壓力將會急劇增大；過多的考慮為承保公司防范和控制經(jīng)營風(fēng)險，保險責(zé)任與農(nóng)民實際需求有一定差距，如小麥保險責(zé)任中，常發(fā)的凍災(zāi)、條銹病等災(zāi)害沒有被列入保險責(zé)任，未能充分發(fā)揮使農(nóng)業(yè)保險應(yīng)有的保障作用，農(nóng)民的參保積極性大打折扣。其次，農(nóng) 第 8 頁 共 13 頁 貸擔(dān)保體系建設(shè)跟不上新農(nóng)村建設(shè)需要。貸款擔(dān)保、評估、登記收費過高，合計費率幾乎與貸款利率持平。 （三）政策扶持不到位，農(nóng)村金融缺乏長效激勵機(jī)制 基于農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性和農(nóng)民的弱勢性，信息不對稱，規(guī)模不經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致農(nóng)村金融投資回報期長 、成本高且盈利能力較弱，若沒有足夠的外部激勵和風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，很難吸引天然逐利的商業(yè)金融的信貸投入積極性。但就目前來看， XX 市農(nóng)村金融信貸發(fā)展還缺乏長效激勵機(jī)制，政策性的風(fēng)險補(bǔ)償和轉(zhuǎn)移機(jī)制還有待繼續(xù)完善，財政支農(nóng)資金渠道分散，分塊管理，難以形成合力，在稅收優(yōu)惠、利息補(bǔ)貼、政策性擔(dān)保、保險等方面的投入規(guī)模和投入方式上，政府政策性資金還難以有效地分擔(dān)和補(bǔ)償金融機(jī)構(gòu)信貸支農(nóng)的風(fēng)險，刺激金融機(jī)構(gòu)加大涉農(nóng)投入的積極性。再就是少數(shù)司法部門和抵押登記部門對金融創(chuàng)新支持不夠，依法維權(quán)效果較差，房地產(chǎn)抵押登記部門收費偏高，評估 壟斷。近年來，盡管各級政府為了增加農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)的投入，做了大量的工作，但受地方財力的制約，財政對農(nóng)業(yè)的投人力度仍然嚴(yán)重不足。 三、以改革創(chuàng)新精神努力破解
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