【文章內容簡介】 加強。在傳統(tǒng)金融部門和互 聯網金融的推動下，中國的金融效率、交易結構，甚至整體金融架構都將發(fā)生深刻變革。中國互聯網金融行業(yè)未來的發(fā)展也更值得我們去期待。 二、調查報告內容： （一） .產生原因： 第 13 頁 共 31 頁 。隨著 wifi， 3g， 4g 等技術發(fā)展，互聯網和移動通信網絡的融合趨勢非常明顯，有線電話網絡和廣播電視網絡也融合進來。移動支付將與銀行卡、網上銀行等電子支付方式平臺進一步整合，真正做到隨時、隨地和以任何方式進行支付。 。在互聯網技術的推動下，近年來互聯網業(yè)、金融業(yè)和電子商務業(yè)之間 的界線日漸模糊，行業(yè)融合日漸深入，已經形成新的 “ 互聯網金融 ” 行業(yè)，具有巨大的潛在市場。以阿里金融為代表的新興互聯網金融服務平臺，在支付、結算和融資領域內的種種 “ 舉措 ” ，給銀行的傳統(tǒng)經營管理帶來巨大挑戰(zhàn)。 。互聯網技術的發(fā)展成為互聯網金融行業(yè)的依托，尤其是數據產生、數據挖掘、數據安全和搜索引擎技術，是互聯網金融的有力支撐。社交網絡、電子商務、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大的數據量。云計算和行為分析理論使大數據挖掘成為可能。數據安全技術使隱私保護和交易支付順利進行。 。自從智能手機、個人電腦和平板電腦進入我們的生活，通過互聯網做交易開始變得更加普及。由此可見互聯網金融的產生是社會發(fā)展的產物。由于各大電商頻繁的促銷手段（雙十一，雙十二），也使得網絡交易方式更為普及。 （二） .調查分析 此次調查采用網上問卷調查方式：調查問卷共四部分，下面 第 14 頁 共 31 頁 分別從問卷的四部分敘述調查內容： ： 在參與調查的人當中使用智能手機的占到總調查人數的 98%，在使用智能手機的人當中，從不網購，不參與互聯網購物的人僅占 4%。從調查數據就可以 看出，人們參與互聯網金融的頻率很高，同時互聯網金融確確實實已經成為很多普通人必不可少的生活消費方式。 網絡購物的頻率： ： 通過調查發(fā)現，參與調查的人群中對于互聯網金融的認識和經營的業(yè)務了解較為清晰，很多人也使用相關的功能進行支付，轉賬，儲蓄，但是在調查人群中對于一些互聯網金融相關的業(yè)務參與很少，同時對于互聯網金融相關的盈利及經營方式了解不夠，在調查中發(fā)現很多人對互聯網金融仍然不夠放心，選擇參與互聯網金融的業(yè)務也較少，可見互聯網金融要被大眾全面接受和放心使用仍然有很長的路要走。 ： 通過對互聯網金融使用和情況的調查，在參與調查的人群當中，普遍使用支付寶作為，而且在使用支付寶的人群中，將支付寶作為日常生活中便捷支付工具和免手續(xù)費轉賬的人分別占 78%和 68%，而將其作為理財工具的人占 46%，愿意購買互聯網金融 第 15 頁 共 31 頁 產品最為理財工具的僅占 10%，可見雖然互聯網金融在迅猛發(fā)展，但是，由于對與網絡安全相關方面考慮，大多數即使知道有相關互聯網理財產品，也不愿意辦理和參加。可見互聯網金融在網絡安全和用戶信任度方面的發(fā)展仍然面臨不小 的挑戰(zhàn)。 使用支付寶辦理的業(yè)務有： [多選題 ]及態(tài)度調查： 在參與調查的人群當中，因為互聯網金融相關交易而瀉露信息的人占到 30%，沒有發(fā)生過任何互聯金融損失的人僅占 46%，同時在參與調查的人當中很多都擔心因為互聯網安全而造成損失，并且很多人對現在網絡安全不放心，同時也表示現今網絡安全技術仍然不夠發(fā)達，可能造成經濟損失。 認為互聯網金融風險存在的主要原因是 [單選題 ] （三） .調查方法 調查方法。網絡問卷調查法。 開始時間： 20240820 結束時間： 20240901 樣本總數：50 份 四、總結 從調查結果可以看出互聯網金融被大多數的人所熟知，近一半以上的人都參與到互聯網金融交易，目前大多數的人對互聯網金融的一些營銷方式還是比較滿意的，互聯網金融的支付快捷便利，帶來的收益較儲蓄高，企業(yè)融資成本大大降低，融資速度快， 第 16 頁 共 31 頁 這些優(yōu)點促使互聯網金融快速融進人們的日常生活之中。但由于互聯網金融的發(fā)展仍然處于發(fā)展時期，也暴露了很多缺點： ?；ヂ摼W金融依托互聯網進行數據的傳遞、存儲、處理和使用， 有可能面臨因設備問題和人為問題帶來的信息泄露、網絡詐騙等問題。近期出現大批互聯網貸款公司出現擠兌、騙貸、跑路等現象，嚴重損害了消費者權益，虛擬金融服務引起的洗錢、非法集資等業(yè)務風險。互聯網金融業(yè)務主要在電子信息構成的虛擬世界中進行，由于交易對手身份確認、信息不對稱等，增加了業(yè)務的風險判斷和管理風險；互聯網金融高效便捷的金融產品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動提供便利。 。當前互聯網金融行業(yè)方面的監(jiān)管和適用的法律存在空白和灰色地帶，互 聯網金融監(jiān)管制度建設相對滯后于市場發(fā)展。一方面互聯網金融業(yè)務呈現多元化，涵蓋全部金融子領域，對我國 “ 分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管 ”是一個挑戰(zhàn)；另一方面互聯網金融無時空限制、客戶范圍廣泛，一旦發(fā)生金融風險則會造成大面積的負面影響甚至出現系統(tǒng)性風險。我們調查的人群中就有人被欺詐過，一半的人認為互聯網金融的安全性欠缺，所以互聯網金融存在的問題應該引起我們的高度重視。 改進方式： 第 17 頁 共 31 頁 一、要加強互聯網法制建設，制定互聯網管理的基本法，明確互聯網管理的基本原則，明確網絡運營商、網絡用戶、信息服務企業(yè)和信息發(fā)布者 等主體的權利、義務和法律責任，建議金融機構和從事網絡支付服務的非金融機構加強技術防范、人才培養(yǎng)、內部控制和風險預警，建設數據備份中心，建立網絡金融風險預警機制，確保網絡金融安全。 二、要加強互聯網金融監(jiān)管，切實保護消費者權益。首先是要明確牽頭監(jiān)管的部門，避免一些不法個人或機構利用網絡銷售金融產品的欺詐行為；其次是對當前存在的各類互聯網金融產品進行分類，對高風險互聯網金融產品銷售實現登記備案制度。 三、是盡快建立全國統(tǒng)一的信用平臺體系。正如馬云所言“ 金融的本質是做信用，互聯網金融本身是建一 個有信用的體系 ” 。 四、是積極探討互聯網金融的對外開放，接納部分有成功經驗的國外互聯網金融機構來華開展業(yè)務，形成國有資本、民間資本和外資相互競爭、共同發(fā)展的和諧格局。 第四篇： “ 三農 ” 金融服務法律環(huán)境調研報告梳理問題認清形勢防范風險服務三農 XX 市分行調研材料 服務 “ 三農 ” 是農業(yè)銀行的永恒主題，也是農業(yè)銀行當前發(fā)展的戰(zhàn)略重點。 “ 三農 ” 金融服務面臨的社會、法律環(huán)境會對我 第 18 頁 共 31 頁 行服務 “ 三農 ” 的整體發(fā)展產生重大影響。本次根據省行要求，針對 “ 三農 ” 業(yè)務存在問題和法律風險進行了調研， 先將調研結果和有關建議匯報如下： 第一，三農業(yè)務存在的問題和法律風險 農行當前開辦的農戶小額貸款業(yè)務，是農行踐行 “ 服務三農 ”職責的一項重要舉措。然而，通過對已發(fā)生的三農業(yè)務和對三農客戶進行的調研中發(fā)現，農戶小額貸款業(yè)務的開展，由于其服務對象的特殊性，也存在著一些不應被忽略的法律風險。 （一）獲取基礎資料方面 從對各支行三農業(yè)務的辦理情況上看，此項業(yè)務基本上能按照有關規(guī)定進行辦理，各客戶經理都能將有關貸款資料收集齊全。不過，因為此項業(yè)務服務的對象鎖定于農戶，而這些客戶在 客觀上存在著保管和辦理身份證件的意識不強，收入情況較為難以證明等情況，主要存在以下幾個問題。 身份證明證件管理混亂。貸款申請人存在其多個身份證件中記載的姓名或號碼不一致的情況。在實際工作中我們發(fā)現，有的農戶身份證上的姓名或號碼與結婚證上的姓名或號碼不一致，有的農戶身份證上的姓名或號碼與戶口簿上的姓名或號碼不一致，有的甚至存在 1 這三種證件上的姓名或號碼都互不吻合的情況。實際中就給認定借款主體是否合法，有沒有夫妻關系，以及是否屬于 “ 農 第 19 頁 共 31 頁 戶 ” 身份帶來了困難，銀行就面臨著一定的法律風險。