【文章內(nèi)容簡介】 融精準扶貧提供智力支持。 “ 金融夜校 ” 是貴州農(nóng)信員工在長期工作實踐中獨創(chuàng)的，利用工作之余開展的金融基礎(chǔ)、種養(yǎng)殖技術(shù)、市場信息、扶貧政策等知識培訓， 第 10 頁 共 23 頁 活動方式包括單一授課、公開宣講、送文藝下鄉(xiāng)等，活動地點涵蓋村寨、社區(qū)、學校、企業(yè)等。截至 2024 年 12 月末，全省農(nóng)信社累計舉辦 “ 金融夜校 ”20 萬場，參與人數(shù)達到 600 余萬人，實現(xiàn)了全省行政村全覆蓋。 “ 金融夜校 ” 提高了農(nóng)戶的思 想意識，為脫貧攻堅奠定了思想基礎(chǔ)，是貴州農(nóng)信實施智力脫貧的典型方式。（ 3） “ 助農(nóng)脫貧流動服務(wù)站 ” 構(gòu)建脫貧攻堅的新平臺。 2024年，貴州農(nóng)信通過自主研發(fā)和多次實驗，在全省創(chuàng)新開展 “ 助農(nóng)脫貧流動服務(wù)站 ” ，實現(xiàn)多功能終端機、打印機、復印機、現(xiàn)鈔保險箱等設(shè)備的整合，只要有無線網(wǎng)絡(luò)覆蓋的地方，就能進村入寨為老百姓辦理開戶、轉(zhuǎn)賬、電匯、貸款、還款收息、手機銀行、網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)，把傳統(tǒng)的柜面服務(wù)變成 “ 長腿銀行 ” ，既便捷靈活又及時高效。截至 2024 年 12 月末，貴州農(nóng)信建立 “ 助農(nóng)脫貧流動服務(wù)站 ”1300 多個，實現(xiàn)全省行政村 100%全覆蓋，進村入戶為 3000 多萬個，農(nóng)戶辦理銀行卡 14 余萬張，辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)18 余萬筆，金額達 15 億元以上。（ 4）農(nóng)民工金融服務(wù)中心實現(xiàn)了金融服務(wù)到身邊。據(jù)統(tǒng)計，貴州每年外出務(wù)工人員約 650 余萬人，為解決農(nóng)民工在外省享受金融服務(wù)不便的問題， 2024 年 3月貴州農(nóng)信在廣東、浙江、福建、江蘇等地設(shè)立 13 個駐外農(nóng)民工金融服務(wù)中心，有針對性地開展特色金融服務(wù)，為農(nóng)民工提供金融知識、致富信息、維權(quán)幫助等，成為了全國首創(chuàng)。截至 2024年 12 月末，設(shè)立在全國各地的 13 個農(nóng)民工服務(wù)中心為 650 萬農(nóng) 第 11 頁 共 23 頁 民工提供服務(wù)，發(fā)放農(nóng)民工創(chuàng) 業(yè)貸款 萬筆，金額達到 億元，累計免費為農(nóng)民工進行維權(quán) 1218 人次，幫助農(nóng)民工討回薪酬及各類賠償 4087 萬元，對有勞動能力但無創(chuàng)收項目和就業(yè)門路的建檔立卡貧困戶提供就業(yè)幫助，介紹農(nóng)民工就業(yè)達23 萬人次。 ，貴州農(nóng)信對省委、省政府指定幫扶對象務(wù)川縣實行定點幫扶。（ 1）實施捐贈幫扶。近兩年來，貴州農(nóng)信在旅游扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧、電商扶貧、醫(yī)療扶貧和教育扶貧方面共為務(wù)川縣捐贈資金 億元。（ 2）實施信貸幫扶。近兩年來，貴州農(nóng)信為務(wù)川縣累計投放信 貸資金 億元，完成了五年幫扶計劃的 %。（ 3）實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)精準全覆蓋。貴州農(nóng)信在務(wù)川縣共計布放 atm 機 50 多臺，安裝 “ 貴州農(nóng)信村村通 ” 助農(nóng)取款機、 pos 終端共 400 多臺，建立了 “ 助農(nóng)脫貧流動服務(wù)站 ” ，使全縣人民在家門口享受到了金融服務(wù)。（ 4）實施智力扶貧。貴州農(nóng)信在務(wù)川縣組織召開 “ 金融夜校 ”2024 多場，推進金融知識在貧困地區(qū)普及，引導貧困農(nóng)戶群眾學金融、懂金融、用金融，受益群眾達 12 萬多人次。 （三）建立扶貧金融合作體系。一是大力開展信用工程建設(shè)，深入開展信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信 用戶創(chuàng)建，著力于打造良好的農(nóng)村信用環(huán)境。對于創(chuàng)建的金融信用市、信用縣、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村、信用戶給予優(yōu)惠、低成本的貸款利率，簡化貸款手續(xù)， 第 12 頁 共 23 頁 降低貧困農(nóng)戶和扶貧小微企業(yè)的融資成本。二是 XX 省還與國家開發(fā)銀行貴州分行聯(lián)合實施新型扶貧金融合作項目。 2024 年，共向 22 個扶貧金融合作試點縣提供融資授信 億元，累計發(fā)放貸款 億元，支持十大扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展，直接惠及農(nóng)戶 10822戶、合作社 140 家、中小企業(yè) 122 家，帶動貧困地區(qū) 30 萬農(nóng)戶走上增收脫貧道路。三是開啟扶貧融資租賃合作業(yè)務(wù)。貴州開展扶貧融資租賃合作， 利用財政扶貧資金的 “ 杠桿撬動 ” 作用，整合社會各方面的資金、技術(shù)、人力資源，破解扶貧龍頭企業(yè)融資難、融資貴的瓶頸，從而激發(fā)貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)生動力，解決因資金瓶頸造成的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平低、產(chǎn)業(yè)規(guī)模小、效益差、農(nóng)民難致富等問題，進一步增強扶貧產(chǎn)業(yè)的核心競爭力，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)規(guī)?；?、基地化、標準化、專業(yè)化、市場化發(fā)展，逐步形成 “ 貿(mào)工農(nóng)一體化，產(chǎn)加銷一條龍 ” 的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營體系，持續(xù)穩(wěn)定地帶動貧困農(nóng)戶增收致富。采取項目融資方式籌集低成本、中長期信貸資金，落實與省國家開發(fā)銀行、省農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行簽訂的金融扶貧合作協(xié)議確定的 2500 億元融資［ 5］。 五、金融扶貧存在的問題 在金融精準扶貧過程中，涉及的主體主要包括政府、銀行、企業(yè)、農(nóng)戶及保險公司等，每一個環(huán)節(jié)都由于主體的特殊性和客觀條件限制，產(chǎn)生諸多問題。 （一）金融扶貧政策體系不完善，激勵約束機制不健全。金 第 13 頁 共 23 頁 融扶貧是一項復雜的系統(tǒng)工程，也是一項需要政府主導、金融機構(gòu)助力、全社會參與的民生工程。當前，扶貧的政策文件多，而金融扶貧的實施政策文件卻不完善，部分文件規(guī)定操作性不強，商業(yè)性金融、政策性金融、農(nóng)村合作金融的扶貧責、權(quán)、利邊界不清晰，缺乏科學合理有效的激 勵約束機制。同時，沒有針對貧困地區(qū)的差異化金融監(jiān)管政策，如銀行業(yè)金融機構(gòu)在縣域的分支機構(gòu)設(shè)立、監(jiān)管評級、監(jiān)管指標、考核的差異化；信貸貨幣傾斜政策不充分，如人民銀行對貧困地區(qū)的銀行業(yè)金融機構(gòu)的支農(nóng)再貸款、扶貧貸款的支持力度不夠。對扶貧貸款支持的貧困地區(qū)專項財政稅收政策配套不夠，缺乏支持貧困地區(qū)金融扶貧的專項風險補償、稅收優(yōu)惠、財政獎勵等配套制度。金融扶貧制度政策保障的不充分，導致金融機構(gòu)參與扶貧的內(nèi)生動力不足。 （二）金融扶貧風險補償機制不到位，金融扶貧隱性風險加大。貧困地區(qū)的銀行信貸資金成本較高， 貸款的第一還款來源受農(nóng)業(yè)生產(chǎn) “ 靠天吃飯 ” 的不確定性因素影響，承貸主體的償債能力無法保障，加之因農(nóng)村地區(qū)缺乏足值有效的抵押物，雖然部分試點地區(qū)土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)房、宅基地等不動產(chǎn)和動產(chǎn)從法律層面可以作為銀行抵押物融資，但因價值偏低、不易變現(xiàn)和處置，貸款農(nóng)戶受自身條件限制，貸款發(fā)生風險后，實際的損失往往由金融機構(gòu)承擔。而貧困地區(qū)受財政實力的影響，風險補償基金也不到位。目前，如貴州各市縣按照《 XX 省精準扶貧 “ 特惠貸 ” 第 14 頁 共 23 頁 實施意見》的要求，出資建立了 “ 以縣為主 ” 的風險補充機制，但由于部分地方財政資金較弱，按照比例補充資 金的能力不足，金融扶貧隱性風險加大。 （三）金融扶貧產(chǎn)品模式創(chuàng)新性不足，難以滿足。貧困地區(qū)金融服務(wù)多元化需求金融扶貧信貸產(chǎn)品過于單一，產(chǎn)品創(chuàng)新嚴重滯后。