動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)介紹及實(shí)務(wù)操作(編輯修改稿)
2025-03-16 14:14 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 專業(yè)知識(shí)薄弱 ：注冊(cè)資本金充足，有倉(cāng)庫(kù)，有相關(guān)上下游公司，工作方式靈活、高效。 結(jié)論 ： 目標(biāo)客戶：小型商業(yè)銀行以及擔(dān)保公司 注意： 小貸公司不同于擔(dān)保公司，不能對(duì)外擔(dān)保。 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管環(huán)境分析 河南擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀： 河南省原有擔(dān)保公司 1640余家，目前拿到擔(dān)保許可證的 332家；鄭州原有擔(dān)保公司 500多家，目前拿到擔(dān)保許可證的 104家。 截止到 2023年 10月份，河南出現(xiàn)問(wèn)題的擔(dān)保公司 50多家，批捕 300多人。 我們的機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)？？？ 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管環(huán)境分析 我們是做什么的？ 經(jīng)營(yíng)的是 信用 ； 管理的是 風(fēng)險(xiǎn) ； 承擔(dān)的是 責(zé)任 。 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管環(huán)境分析 我們跟合作方的關(guān)系： 風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、合作共贏！ 我們不是合作方的附屬品，要有自己的判斷力。 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管操作流程 1. 實(shí)地考察 2. 資料收集 3. 資料分析 4. 銀（擔(dān)）企溝通 5. 簽訂合同 6. 收取費(fèi)用 7. 監(jiān)管實(shí)施 8. 后續(xù)管理 9. 反饋機(jī)制 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管操作流程 ： ? 企業(yè)的經(jīng)營(yíng)辦公場(chǎng)地； ? 企業(yè)的倉(cāng)庫(kù)所在位置： ? 質(zhì)物的實(shí)際存儲(chǔ)狀態(tài)； ? 倉(cāng)庫(kù)的管理模式； ? 初步確定監(jiān)管的方式； ? 通過(guò)跟企業(yè)人員溝通，初步了解企業(yè)的情況。 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管操作流程 ? 營(yíng)業(yè)執(zhí)照 ： 企業(yè)法人代表、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)年限等等。需年審 ? 稅務(wù)登記證 ： ? 開(kāi)戶許可證 ： ? 組織機(jī)構(gòu)代碼證 ： 公司標(biāo)識(shí)，需年審 ? 公司章程： 確定公司的發(fā)展規(guī)劃、管理機(jī)構(gòu)、高管權(quán)限等 ? 驗(yàn)資報(bào)告： 企業(yè)的出資情況 ? 審計(jì)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表及報(bào)表附注： 了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況 ? 商品出入庫(kù)單： ? 倉(cāng)庫(kù)租賃協(xié)議： ? 發(fā)票、增值稅票以及其他能反映商品價(jià)值的憑證等 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管操作流程 通過(guò)企業(yè)外部、內(nèi)部的資料收集，去偽存真，綜合分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，趨勢(shì)以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)。 （擔(dān)）企溝通 溝通監(jiān)管方式、費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)、后續(xù)配合等。 如非公司格式合同，需仔細(xì)審查合同內(nèi)容，防止對(duì)公司不利條款出現(xiàn)，規(guī)避合同風(fēng)險(xiǎn)。 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管操作流程 電子報(bào)表發(fā)送，紙質(zhì)報(bào)表填寫，庫(kù)存核實(shí)，企業(yè)實(shí)時(shí)信息收集，風(fēng)險(xiǎn)防范等 ? 巡檢： 企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、庫(kù)存變動(dòng)、人員變動(dòng)、還款意愿 ? 合同歸檔，紙質(zhì)報(bào)表收集、分類整理、歸檔； 報(bào)表的送達(dá)，巡檢信息反饋， 發(fā)送到期提醒函。 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理 一． 外部風(fēng)險(xiǎn)： 1. 政策環(huán)境風(fēng)險(xiǎn) ： 政策干預(yù)、對(duì)中小企業(yè)政策不穩(wěn)定 2. 合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn) ： a. 權(quán)利與義務(wù)不對(duì)等： b. 道德風(fēng)險(xiǎn) ： 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、放松審批制度、串通騙保 。 c. 人員素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn) ： 專業(yè)知識(shí)缺乏、監(jiān)督不夠、制約激勵(lì)機(jī)制不健全 d. 操作風(fēng)險(xiǎn) ： e. 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)： 過(guò)分追逐經(jīng)濟(jì)利益 f. 成長(zhǎng)與發(fā)展風(fēng)險(xiǎn) ： 長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展規(guī)劃、良好的風(fēng)險(xiǎn)文化、資本金充足 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理 3. 監(jiān)管對(duì)象： a. 經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn) ： 受教育程度、管理能力、道德水準(zhǔn)等 b. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) ： 競(jìng)爭(zhēng)激烈、定位盲目、對(duì)產(chǎn)品預(yù)測(cè)不準(zhǔn)、營(yíng)銷水平低、制度政策不確定 c. 公司治理結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn) ： 形同虛設(shè)、決策隨意；控股股東決策；股東矛盾 d. 貸款資金被擠占或挪用 ： 短貸長(zhǎng)用，脫離流資正常循環(huán)；過(guò)度授信，用于民間高息借貸。 e. 企業(yè)償債能力不足： 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析以及非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理 二 . 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) 1. 人員素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)： 專業(yè)知識(shí)不足，不能有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) 2. 操作風(fēng)險(xiǎn)： 不按照流程操作，操作不合規(guī) 3. 道德風(fēng)險(xiǎn) ： 把個(gè)人利益放在高于公司利益的基礎(chǔ)上 4. 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) ： 過(guò)分追求個(gè)人成就，過(guò)分追逐經(jīng)濟(jì)利益 5. 成長(zhǎng)與發(fā)展風(fēng)險(xiǎn) ： 長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展規(guī)劃、良好的風(fēng)險(xiǎn)文化 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)防范的主要手段： 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 ： 感知風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn) ； 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 ： 量化風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn) ； 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) ： 關(guān)注指標(biāo)、提出預(yù)警 ； 風(fēng)險(xiǎn)控制 ： 采取措施
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