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動產質押監(jiān)管業(yè)務介紹及實物操作(編輯修改稿)

2025-03-16 14:09 本頁面
 

【文章內容簡介】 析 我公司現狀分析: :銀行入戶門檻高,人員少,專業(yè)知識薄弱 :注冊資本金充足,有倉庫,有相關上下游公司,工作方式靈活、高效。 結論 : 目標客戶:小型商業(yè)銀行以及擔保公司 注意: 小貸公司不同于擔保公司,不能對外擔保。 動產質押監(jiān)管環(huán)境分析 河南擔保行業(yè)現狀: 河南省原有擔保公司 1640余家,目前拿到擔保許可證的 332家;鄭州原有擔保公司 500多家,目前拿到擔保許可證的 104家。 截止到 2023年 10月份,河南出現問題的擔保公司 50多家,批捕 300多人。 我們的機會與風險??? 動產質押監(jiān)管環(huán)境分析 我們是做什么的? 經營的是 信用 ; 管理的是 風險 ; 承擔的是 責任 。 動產質押監(jiān)管環(huán)境分析 我們跟合作方的關系: 風險共擔、合作共贏! 我們不是合作方的附屬品,要有自己的判斷力。 動產質押監(jiān)管操作流程 1. 實地考察 2. 資料收集 3. 資料分析 4. 銀(擔)企溝通 5. 簽訂合同 6. 收取費用 7. 監(jiān)管實施 8. 后續(xù)管理 9. 反饋機制 動產質押監(jiān)管操作流程 : ? 企業(yè)的經營辦公場地; ? 企業(yè)的倉庫所在位置: ? 質物的實際存儲狀態(tài); ? 倉庫的管理模式; ? 初步確定監(jiān)管的方式; ? 通過跟企業(yè)人員溝通,初步了解企業(yè)的情況。 動產質押監(jiān)管操作流程 ? 營業(yè)執(zhí)照 : 企業(yè)法人代表、注冊資本、經營范圍、經營年限等等。需年審 ? 稅務登記證 : ? 開戶許可證 : ? 組織機構代碼證 : 公司標識,需年審 ? 公司章程: 確定公司的發(fā)展規(guī)劃、管理機構、高管權限等 ? 驗資報告: 企業(yè)的出資情況 ? 審計報告、財務報表及報表附注: 了解企業(yè)的財務狀況 ? 商品出入庫單: ? 倉庫租賃協(xié)議: ? 發(fā)票、增值稅票以及其他能反映商品價值的憑證等 動產質押監(jiān)管操作流程 通過企業(yè)外部、內部的資料收集,去偽存真,綜合分析企業(yè)經營狀態(tài),趨勢以及潛在的風險。 (擔)企溝通 溝通監(jiān)管方式、費用收取標準、后續(xù)配合等。 如非公司格式合同,需仔細審查合同內容,防止對公司不利條款出現,規(guī)避合同風險。 動產質押監(jiān)管操作流程 電子報表發(fā)送,紙質報表填寫,庫存核實,企業(yè)實時信息收集,風險防范等 ? 巡檢: 企業(yè)經營狀況、庫存變動、人員變動、還款意愿 ? 合同歸檔,紙質報表收集、分類整理、歸檔; 報表的送達,巡檢信息反饋, 發(fā)送到期提醒函。 動產質押監(jiān)管風險管理 一. 外部風險: 1. 政策環(huán)境風險 : 政策干預、對中小企業(yè)政策不穩(wěn)定 2. 合作機構風險 : a. 權利與義務不對等: b. 道德風險 : 風險轉嫁、放松審批制度、串通騙保 。 c. 人員素質風險 : 專業(yè)知識缺乏、監(jiān)督不夠、制約激勵機制不健全 d. 操作風險 : e. 財務風險: 過分追逐經濟利益 f. 成長與發(fā)展風險 : 長遠的發(fā)展規(guī)劃、良好的風險文化、資本金充足 動產質押監(jiān)管風險管理 3. 監(jiān)管對象: a. 經營者素質風險 : 受教育程度、管理能力、道德水準等 b. 市場風險 : 競爭激烈、定位盲目、對產品預測不準、營銷水平低、制度政策不確定 c. 公司治理結構風險 : 形同虛設、決策隨意;控股股東決策;股東矛盾 d. 貸款資金被擠占或挪用 : 短貸長用,脫離流資正常循環(huán);過度授信,用于民間高息借貸。 e. 企業(yè)償債能力不足: 財務數據分析以及非財務數據分析 動產質押監(jiān)管風險管理 二 . 內部風險 1. 人員素質風險: 專業(yè)知識不足,不能有效識別風險 2. 操作風險: 不按照流程操作,操作不合規(guī) 3. 道德風險 : 把個人利益放在高于公司利益的基礎上 4. 財務風險 : 過分追求個人成就,過分追逐經濟利益 5. 成長與發(fā)展風險 : 長遠的發(fā)展規(guī)劃、良好的風險文化 動產質押監(jiān)管風險管理 風險防范的主要手段: 風險識別 : 感知風險、分析風險 ; 風險計量 : 量化風
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