保險運營基礎管理知識(xxxx)(編輯修改稿)
2025-03-13 16:06 本頁面
【文章內容簡介】 理、流程管理和系統(tǒng)管控， 對實物流轉和系統(tǒng)流轉的控制等， 影像 包含影像系統(tǒng)使用、 影像儀器管理和維護、影像檔案儲存和檢查； 出單 包含重空單證領用和核銷、打印機和膠裝機使用和維護、保險單打印和寄送、打印系統(tǒng)管控； 檔案 包含檔案回收、統(tǒng)計和檢查、檔案歸檔標準、檔案掃描等要求。（契約）管理核保（契約）管理保險運營組織架構n 保險公司應當建立清晰的承保操作流程，規(guī)范投保受理、核保、保單繕制和送達等控制事項。n 保險公司在投保受理時，應當對投保資料進行初審，建立投保信息錄入復核機制，確保投保資料填寫正確、完整，錄入準確。n 保險公司應當明確核保的評點標準、分級審核權限、作業(yè)要求和核保人員資質條件等，明確承保調查的條件、程序和要求。n 保險公司應當在滿足規(guī)定條件的前提下繕制保單，采取適當校驗和監(jiān)控措施，確保保單內容準確，及時確實送達客戶。 核保管理主要負責契約和核保各環(huán)節(jié)管理工作。 契約 是承保材料收集過程，包含投保單填寫、承保資料審核、掃描和錄入、投保資料合格性檢查等； 核保 是承保體 危險選擇 過程，對承保件 個體加以篩選、分類，根據 危險程度賦予適當的承保條件，使危險達成同質化，維持保險計劃的公平合理， 包含核保規(guī)則制定、系統(tǒng)設定、核保審批、體檢和生存調查管理等。（契約）管理核保（契約）管理保險運營組織架構216。 第一危險選擇第一危險選擇 業(yè)務人員的選擇業(yè)務人員的選擇216。 第二危險選擇第二危險選擇 體檢體檢216。 第三危險選擇第三危險選擇 核保核保216。 第四危險選擇第四危險選擇 生存調查生存調查保險運營組織架構n 保險公司應當建立規(guī)范統(tǒng)一的保全管理制度，規(guī)范保險合同續(xù)期收費、合同內容及客戶資料變更、合同復效、生存給付和退保等控制事項。n 保險公司應當明確各項保全管理措施的操作流程、審查內容及標準、處理權限和作業(yè)要求等，防范侵占客戶保費、冒領保險金、虛假業(yè)務和違規(guī)批單退費等侵害公司和客戶權益的行為。 保全管理主要維護保單的有效性，主要負責客戶保險合同信息和相關保單權利變更各環(huán)節(jié)管理， 保全 包含客戶信息變更、退保、增減保額、增減險種、增減和變更被保險人，減額繳清、分紅變更、生存領取等項目規(guī)則制定、系統(tǒng)和流程設定、保全錄入和審核、數據統(tǒng)計和分析、指導和檢查等，以及分紅函件標準化制定、函件數據管理、函件寄送管理和分紅規(guī)范檢查等工作。保險運營組織架構216。 關注保險合同信息變更時效和簡便性；關注保險合同信息變更時效和簡便性；216。 關注集中退保案件；關注集中退保案件；216。 關注滿期給付客戶服務和開發(fā)。關注滿期給付客戶服務和開發(fā)。銀行轉賬保全通知 轉賬收費是否退費保險運營組織架構 理賠管理是客戶發(fā)生保單所規(guī)定風險，保險公司承擔風險給付保險金過程，負責理賠、調查和醫(yī)務管理， 理賠 包含理賠規(guī)則制定、報案受理、立案錄入、理賠審核和復核、系統(tǒng)和流程規(guī)定、理賠考核和檢查等， 調查 包含調查要求和指導、調查費用管理、理賠服務活動制定，使理賠案件真實有效，維護公司承保利潤等； 醫(yī)務管理 包含定點醫(yī)院選擇和維護、醫(yī)療檔案調閱和復印、住院客戶探查和治療審查等。n 保險公司應當建立標準、清晰的理賠操作流程和高效的理賠機制，規(guī)范報案受理、現(xiàn)場查勘、責任認定、損失理算、賠款復核、賠款支付和結案歸檔等控制事項，確保理賠質量和理賠時效。n 保險公司在接到報案時應當及時登記錄入，主動向客戶提供簡便、明確的理賠指引。n 保險公司應當明確理賠的理算標準、分級處理權限、作業(yè)要求和理賠人員資質條件等，明確現(xiàn)場查勘的條件、時限、程序和要求，采取查勘與理算、理算與復核操作人員分離及利益相關方回避等措施，防止理賠錯誤和舞弊行為。保險運營組織架構216。 關注理賠服務性和時效性；關注理賠服務性和時效性；216。 關注異常理賠逆選擇和道德風險調查；關注異常理賠逆選擇和道德風險調查；216。 關注重大緊急理賠案件處理。關注重大緊急理賠案件處理。賠款給付理賠通知保險運營組織架構 續(xù)期指為維持期交保險合同持續(xù)有效，按照保險合同規(guī)定，向投保人收取第二期及以后各期保險費的過程管理。 續(xù)期 主要催收措施為短信催收、電話催收、函件催收、網點查詢和上門催收，催收完成后寄送收費成功通知單。重點關注續(xù)期客戶信息更新和服務活動、銷售誤導修正、二次客戶開發(fā)、失效管理等。銀行轉賬成功通知書保險運營組織架構n 保險公司應當建立客戶電話中心管理制度，規(guī)范電話咨詢、查詢、投訴受理、報案登記、掛失登記、客戶回訪、業(yè)務轉辦、業(yè)務辦理跟蹤反饋等控制事項。n 保險公司應當建立統(tǒng)一的客戶服務專線，二十四小時開通電話服務，保障電話接通率，統(tǒng)一服務禮儀和標準，及時將客戶需求提交相關業(yè)務部門處理，提高客戶服務質量。 客戶服務管理主要負責投訴管理、呼叫中心和客戶服務活動開展， 投保管理 包含投訴受理、投訴處理和追蹤等， 呼叫中心 包含新契約回訪、客戶咨詢、理賠和續(xù)期回訪、簡易信息變更等； 客戶服務活動 包含客戶服務活動制定、活動舉辦和審核、服務活動創(chuàng)新和推廣等。保險運營組織架構 客戶服務的售后服務是對產品維護服務，涉及客戶回訪、咨詢、投訴等類型，特別是投訴管理，是客戶是保險公司是否認可重要環(huán)節(jié)，否則將出現(xiàn)集中退保等風險事件，客戶服務活動也是下一次客戶承保的開始，是保險公司核心競爭力之一。投訴受理 投訴核查 溝通解釋投訴處理 中郵人壽設立省級分公司后，可委托當地省郵政公司通過所轄的市、縣（區(qū)）郵政局（以下統(tǒng)稱 “ 郵政企業(yè) ” ）輔助履行中郵人壽當地業(yè)務的非核心相關管理職責，但核保、核賠、涉及保單權益變更的保全、資金運用、回訪、稽核和投訴處理應由中郵人壽直接負責，業(yè)務營銷和宣傳應由中郵人壽統(tǒng)一規(guī)劃和管理，中郵人壽對受托郵政企業(yè)的行為負最終管理責任。中郵人壽在直轄市設立省級分公司，由分公司直接履行當地業(yè)務的管理職責?！?關于加強監(jiān)管防范風險 促進中郵人壽保險股份有限公司健康規(guī)范發(fā)展的通知 》 保監(jiān)壽險 〔 2023〕 1125號 在中郵人壽保險展業(yè)?。▍^(qū)、市）郵政公司的地市、縣郵政局設立 “ 中郵保險局 ” ，與代理業(yè)務部或市場經營部合署辦公，實行 “ 一套人馬、兩塊牌子 ” 。中郵
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