銀行營(yíng)銷理念方法及市場(chǎng)細(xì)分與差異化營(yíng)銷(編輯修改稿)
2025-03-13 13:24 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 發(fā)現(xiàn)和挖掘客戶需求 留住現(xiàn)有的存量客戶 吸引和發(fā)展增量客戶 提升客戶對(duì)銀行依賴度、忠誠(chéng)度、貢獻(xiàn)度—— 銀 行 家 的 搖 籃 37第五部分 產(chǎn)品差異化營(yíng)銷理念與案例分析o 工具載體類產(chǎn)品 —— 銀行卡、存款、貸款o 收益保障類產(chǎn)品 —— 儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)、貨幣市場(chǎng)基金、保本型基金、保本型理財(cái)產(chǎn)品o 避險(xiǎn)增值類產(chǎn)品 —— 企業(yè)債券、信托計(jì)劃、債券型基金、股票型基金、黃金、浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品—— 銀 行 家 的 搖 籃 38o 風(fēng)險(xiǎn)投資類產(chǎn)品 —— 股票、股票型基金、外匯買賣、證券集合理財(cái)、期貨、期權(quán)o 邊緣投資類項(xiàng)目 —— 房地產(chǎn)、收藏品—— 銀 行 家 的 搖 籃 39o銀行儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品：根據(jù)客戶的不同需要，資金周轉(zhuǎn)期限，利率變動(dòng)的預(yù)期，來(lái)選擇適合的儲(chǔ)蓄品種。收益保障類產(chǎn)品—— 銀 行 家 的 搖 籃 40o國(guó)債：由于國(guó)債發(fā)行額度的有限性，利率一般稍高于同期儲(chǔ)蓄存款，免利息所得稅，以國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保等原因使得國(guó)債成為近年來(lái)避險(xiǎn)產(chǎn)品的熱門。—— 銀 行 家 的 搖 籃 41o銀行柜臺(tái)售保險(xiǎn)產(chǎn)品：一般為還本付息的低保障財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品，在保險(xiǎn)理財(cái)?shù)幕竟δ?—— 保障功能上稍遜一籌?！?銀 行 家 的 搖 籃 42o 債券型開放式基金：由于債券基金的投資范圍一般為債券類資產(chǎn)投資不低于基金資產(chǎn)總值 80—90 ％，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益穩(wěn)健，適合于股市低迷階段。o 配置型開放式基金：投資范圍為股票 40—50%，債券 40—50% ，現(xiàn)金 5—10% 。特點(diǎn)：股市、債市兼而得之，中等風(fēng)險(xiǎn)，中等受益，進(jìn)可攻，退可守，投資理財(cái)進(jìn)退自如。避險(xiǎn)增值類產(chǎn)品—— 銀 行 家 的 搖 籃 43o 信托：所謂資金信托業(yè)務(wù)是指委托人基于對(duì)信托投資公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運(yùn)用和處分的行為。o 結(jié)構(gòu)性存款：以外匯定期存款為基礎(chǔ)形式，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)甚至商品等的波動(dòng)掛鉤，或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤來(lái)獲得增加存款收益的機(jī)會(huì)。 —— 銀 行 家 的 搖 籃 44o股票型基金：投資方向 80%以上為股票市場(chǎng)，其余為少部分債券市場(chǎng)和現(xiàn)金。特點(diǎn)：較高風(fēng)險(xiǎn)，較高收益。追求較高的長(zhǎng)期回報(bào)，需要有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。風(fēng)險(xiǎn)投資類產(chǎn)品—— 銀 行 家 的 搖 籃 45o 個(gè)人外匯買賣（外匯寶）：個(gè)人外匯實(shí)盤買賣在目前持有外匯的投資者中是一個(gè)比較好的選擇，個(gè)人外匯買賣目前在全球各類投資市場(chǎng)中屬于第一大市場(chǎng)，具有市場(chǎng)體系完善，交易公開公正，市場(chǎng)波動(dòng)平和等優(yōu)點(diǎn)。o 其他：外匯期權(quán)交易；外幣定期存款與外匯貨幣期權(quán)的組合產(chǎn)品；期貨；黃金、不動(dòng)產(chǎn)投資；收藏品等等?！?銀 行 家 的 搖 籃 46投資風(fēng)險(xiǎn)與投資工具的搭配投資風(fēng)險(xiǎn) 極高 中高 中低 極低類型描述 冒險(xiǎn)型 積極型 穩(wěn)健型 保守型主要投資工具期貨外匯認(rèn)股權(quán)證投機(jī)股小型股基金績(jī)優(yōu)股大型藍(lán)籌股市或指數(shù)型基金優(yōu)先股公司債平衡型基金定存公債股票保本投資型定存—— 銀 行 家 的 搖 籃 47財(cái)務(wù)杠桿擴(kuò)大信用融資融券一至兩倍以理財(cái)型房貸機(jī)動(dòng)運(yùn)用自有資金操作自有資金操作操作期間 短期 中短期 中長(zhǎng)期 中長(zhǎng)期利益來(lái)源 短線差 價(jià) 波段差價(jià) 長(zhǎng)期利益 長(zhǎng)期利益預(yù)期平均報(bào)酬率 2050% 1015% 510% 35%一年最大本金損失 2050% 30% 20% 5%續(xù)上表 金牛產(chǎn)品 明星產(chǎn)品 瘦狗產(chǎn)品 問(wèn)題產(chǎn)品市 場(chǎng) 潛 力產(chǎn)品貢獻(xiàn)度—— 銀 行 家 的 搖 籃 49風(fēng)險(xiǎn)貨幣市場(chǎng)基金債券型基金混合型基金股票型基金收益指數(shù)型基金以基金基本產(chǎn)品線為例，來(lái)做一個(gè)理財(cái)小方案—— 銀 行 家 的 搖 籃 50 指數(shù)基金 PK 債券基金【 案例分析 】 什么是好產(chǎn)品？—— 銀 行 家 的 搖 籃 51 △ 理財(cái)師作為客戶關(guān)系維護(hù)的平臺(tái)和直接溝通者，并不以產(chǎn)品推銷為最終目的，但產(chǎn)品是理財(cái)業(yè)務(wù)不可或缺的重要支撐。
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