網(wǎng)上支付與安全交易講義(編輯修改稿)
2025-02-15 13:03 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 錄功能 3)信用卡的附加服務(wù)功能 （ 1）消費(fèi)信用功能 （ 2）消費(fèi)信貸功能 （ 3）吸收儲(chǔ)蓄功能 （ 4）轉(zhuǎn)帳結(jié)算功能 （ 5）通存通兌功能 （ 6）自動(dòng)存取款功能 （ 7）代發(fā)工資功能 （ 8）代理收費(fèi)功能 （ 9）信譽(yù)標(biāo)志功能 ? 特點(diǎn)：通過計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)安全移動(dòng)存款支付以完成結(jié)算 。 ? 有現(xiàn)金結(jié)算和移動(dòng)存款的結(jié)算兩種結(jié)算方法 。 1)現(xiàn)金支付的特點(diǎn) （ 1） 現(xiàn)金是最終的支付手段 （ 2） 現(xiàn)金支付是具有 “ 分散處理 ” 性質(zhì)的結(jié)算方式 （ 3） 現(xiàn)金支付是具有 “ 脫線處理 ” 性質(zhì)的結(jié)算方式 （ 4） 現(xiàn)金的稀缺性和信譽(yù)性 。 2)電子現(xiàn)金的實(shí)現(xiàn) ? e現(xiàn)金的實(shí)現(xiàn)手段 ? 由荷蘭的求索現(xiàn)金公司技術(shù)開發(fā)的電子現(xiàn)金實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目 。 ? Mondex的實(shí)現(xiàn)手段 ? 正在英國進(jìn)行實(shí)用化實(shí)驗(yàn)的 Mondex電子現(xiàn)金項(xiàng)目 。 2)電子現(xiàn)金的普及 類型 主持或應(yīng)用推廣單位 e現(xiàn)金 ? 求索現(xiàn)金 (荷蘭 ) ? mark twain銀行 (美國 ) ? 德意志銀行 (德國 ) ? EU (梅里達(dá)銀行、奧考銀行、波斯頓銀行合作項(xiàng)目 ) ? 網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)金 (ISI：信息科學(xué)研究所 ) ? 南加利福尼亞大學(xué)所屬 Mondex ? Mondex UK(英國 ) ? 威爾斯 伐哥銀行 (美國 ) ? 香港匯豐銀行 (亞洲 ) ? 加拿大皇家銀行、加拿大帝國商業(yè)銀行 (加拿大 ) ? 數(shù)字貨幣的支付方式 ? 目前 ， 數(shù)字貨幣的支付方式較多 ，常見的主要有信用卡 （ Credit Card） 、電 子 現(xiàn) 金 (E c a s h ) 、 電 子 支 票( E l e c t r o n i c C h e c k ) 、 電子錢包(ElectronicPurse)、 負(fù)債卡 、 智能卡 、電子收益?zhèn)鬟f卡等 。 信用卡支付方式 ? 信用卡支付是電子支付中最常用的工具 ， 信用卡可在商場(chǎng) 、 飯店 、 車站等許多場(chǎng)所使用 。 可采用刷卡記帳 、 POS結(jié)帳 、ATM提取現(xiàn)金等方式進(jìn)行支付 。 ?1） 信用卡支付流程 ? ⑴ 客戶通過安全方式將信用卡信息傳給商戶 。 ? ⑵ 商戶驗(yàn)證客戶身份為信用卡帳戶所有者 。 ? ⑶ 商戶把信用卡收費(fèi)信息和數(shù)字簽名發(fā)送給其銀行或在線信用卡處理器 。 ⑷ 使用第三方進(jìn)行驗(yàn)證的支付 。 ⑸ 銀行或處理主把信息送給客戶銀行進(jìn)行授權(quán) 。 ⑹ 客戶銀行為商戶返回信用卡數(shù)據(jù) ， 收費(fèi)確認(rèn)和授權(quán) 。 ⑺ 網(wǎng)上信用卡支付完成 。 ?2)幾種主要的支付方式 ? 目前 ， 基于信用卡的支付有 4種主要方式：無安全措施的信用卡支付 ， 通過第三方代理人的支付 ， 簡(jiǎn)單的作用卡加密支付和安全電子交易 SET信用卡支付 。 ?2. 數(shù)字現(xiàn)金支付方式 ? 數(shù)字現(xiàn)金（ ecash）是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，它可以用來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。 ? 在數(shù)字現(xiàn)金內(nèi)只能裝電子貨幣，即裝入數(shù)字現(xiàn)金、電子零錢、安全零錢、電子信用卡、在線貨幣、數(shù)字貨幣等。 1)數(shù)字貨幣的屬性 ?（ 1）貨幣價(jià)值 ?（ 2）可交換性 ?（ 3）可存儲(chǔ)性 ?（ 4）不可重復(fù)性 2) 數(shù)字現(xiàn)金的使用過程 銀行 用戶 商家 兌換數(shù)字現(xiàn)金 交易、支付 清算 用戶認(rèn)證 數(shù)據(jù)加密 ?（ 1）買方購買 Ecash。 ?（ 2）存儲(chǔ) Ecash。 ?（ 3）用 Ecash購買商品或服務(wù)。 ?（ 4）資金清算。 ?（ 5）確認(rèn)定單。 3) 數(shù)字現(xiàn)金支付方式的特點(diǎn) （ 1）銀行和賣方之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系。 （ 2）買方、賣方和 Ecash銀行都需使用 Ecash軟件。 （ 3）因?yàn)閿?shù)字現(xiàn)金可以申請(qǐng)到非常小的面額，所以數(shù)字現(xiàn)金適用于小的交易量。 （ 4）身份驗(yàn)證是由 Ecash本身完成的， Ecash銀行在發(fā)放 Ecash是使用了數(shù)字簽名，賣方在每次交易中，將 Ecash傳送給Ecash銀行，由 Ecash銀行驗(yàn)證買方支持的 Ecash是否有效。 （ 5） Ecash銀行負(fù)責(zé)買方和賣方之間資金的轉(zhuǎn)移。 （ 6）具有現(xiàn)金特點(diǎn)，可以存、取、轉(zhuǎn)讓。 （ 7）比較安全。買賣雙方都無法偽造銀行的數(shù)字簽名，而且雙方都可以確支付是有效的，因?yàn)槊恳环蕉贾楞y行的公共密鑰，銀行避免受到欺騙，賣方由于擁有合法的貨幣避免了銀行拒絕兌現(xiàn)，顧客避免了隱私權(quán)受到侵犯。 （ 8） Ecash與普通錢一樣會(huì)丟失，如果對(duì)方的硬盤出現(xiàn)故障并且沒有備份的話，數(shù)字現(xiàn)金就會(huì)丟失，就像丟失鈔票一樣。 ? 然而，電子現(xiàn)金支付方式也存在一些問題： （ 1）成本高 （ 2）存在貨幣兌現(xiàn)問題 4) 軟件供應(yīng)商的情況 （ 1） IBM的 Minipay系統(tǒng)提供了一種 Ecash。 （ 2） Digicash公司的產(chǎn)品名為 ecash,它提供了一種無條件匿名 Ecash模式的系統(tǒng)。 （ 3） Cybercash可提供用于小額數(shù)數(shù)字現(xiàn)金事務(wù)的服務(wù) Cybercash。 （ 4） Netcash是可記錄的、匿名的數(shù)字現(xiàn)金支付系統(tǒng)。 （ 5） Modex是歐洲使用的，以智能卡為數(shù)字現(xiàn)金的數(shù)字現(xiàn)金系統(tǒng)。 2. 電子支票支付方式 ? 電子支票（ Electronic Check)是網(wǎng)絡(luò)銀行常用的一種電子支付工具。將支票改變?yōu)閹в袛?shù)字簽名的電子報(bào)文，或利用其他數(shù)字電文代替?zhèn)鹘y(tǒng)支票的全部信息，就是電子支票。 ? 電子支票包含三個(gè)實(shí)體，即購買方、銷售方以及金融機(jī)構(gòu)。 ? 比起以前兩種電子支付方式，電子支票的出現(xiàn)和開發(fā)是比較晚的。 （一）電子支票的使用過程 （ 1）消費(fèi)者和商家達(dá)成協(xié)議并選擇了電子支票支付。 （ 2）消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)向商家發(fā)出電子支票，同時(shí)向銀行發(fā)出付款通知單。 （ 3）商家通過驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無誤后將電子支票送交銀行索付。 （ 4）結(jié)算 銀行在商家索付是通過驗(yàn)證中心對(duì)消費(fèi)者提供的電子支票進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證無誤后即可向商家兌現(xiàn)或轉(zhuǎn)帳。 （二）電子支票支付特點(diǎn) （ 1）電子支票與傳統(tǒng)支票工作方式相同，易于理解和接受。 （ 2）加密的電子支票使它們比基于公共密鑰加密的數(shù)字現(xiàn)金易于流通，買賣雙方的銀行只要用公共密鑰認(rèn)證確認(rèn)支票即可，數(shù)字簽名也可以 被自動(dòng)驗(yàn)證。 （ 3）電子支票適用于各種場(chǎng)合，可以很容易地與 EDI應(yīng)用結(jié)合，推動(dòng) EDI基礎(chǔ)上的電子訂貨和支付。
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