試談中央銀行的負債業(yè)務(wù)(ppt45頁)(編輯修改稿)
2025-02-10 23:52 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 行的準備基金。在常人看來，發(fā)行基金是絕對不可能被人挪用的，僅從發(fā)行基金的外部管理的氣勢上就足以令人卻步：全金屬的多重庫房大門，全方位的電視電腦監(jiān)控，全天候的二十四小時雙人武裝守衛(wèi)。發(fā)行基金的動用權(quán)屬于總庫。 《 浙江嵊泗人民銀行發(fā)行基金違規(guī)出庫 》 2023年 12月 22日 《 21世紀經(jīng)濟報道 》 2023年 11月 ， 人民銀行舟山市中心支行在進行例行檢查時 ， 發(fā)現(xiàn)所轄的嵊泗縣支行發(fā)行庫 2500萬元發(fā)行基金被神秘蒸發(fā) 。 查明 ， 這 2500萬元發(fā)行基金是支行行長嚴訪宇私自調(diào)賬用以歸還其在信用社的貸款 ， 而此前的 2023年1月 ， 嚴訪宇從信用社貸款 2500萬元炒股 ， 幾經(jīng)沉浮 ，原有的 2500萬元到案發(fā)時只值 1400多萬元 ， 迫于信用社的催還貸款壓力 ， 手伸向了人民銀行的發(fā)行庫 ， 私自動用國家的發(fā)行基金 ， 自編自導(dǎo)了一起共和國金融史上絕無僅有的挪用發(fā)行基金金融腐敗大案 。 ? 這起國家巨額發(fā)行基金被挪用的案件表明，不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，不加大對規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查、監(jiān)督，不強化對 “ 一把手 ”的權(quán)力制約，金融的 “ 鐵規(guī)章 ” 就會成為“ 豆腐渣 ” 規(guī)章，就會金融業(yè)脫離正常的運行軌道，毀壞安全保障體系，導(dǎo)致管理者越權(quán)、操作者越位、資產(chǎn)流動越界，釀成觸目驚心的大案要案，為金融業(yè)敲響了沉重的警鐘。 人民幣現(xiàn)鈔發(fā)行 ? 一張人民幣，從手工雕刻模板到印刷出廠，至少要經(jīng)過七八道工序。為了防偽，鈔票上偉人頭像的模板全是手工在鋼板上雕刻而成，雕刻時，一點一線都不能出錯。手工雕刻耗費的時間多則一年、少則半年。每次新一代鈔票出來以前，印鈔廠的工人有的負責(zé)雕刻偉人頭像，有的負責(zé)雕刻風(fēng)景，最后再將大家的作品集中起來，選擇最好的作為模板，投入生產(chǎn)。鈔票上毛主席的頭像，頭發(fā)絕對一根各是一根，絕對不會是一綹一綹的，而且，每一根絕對只是一筆完成的 。油墨配方就有幾十種成分。 ? 生產(chǎn)數(shù)量有嚴格的控制，就連有瑕疵的人民幣也不能隨意扔掉，而是必須上交，每隔一段時間還要核對，一旦出問題，“整個小組的人都要接受調(diào)查”。印鈔廠各道工序的工人都不會隨意走動 ,在印鈔廠工作，每一道工序，都有攝像頭監(jiān)控 .。 關(guān)于假幣 ? 假幣是真幣的伴生物。自從貨幣誕生，假幣就相伴而生。從貨幣發(fā)展的歷史和世界各國反假貨幣的實踐來看，假幣的產(chǎn)生和存在是一種頑固的社會現(xiàn)象。反假貨幣既是歷史性的永恒話題，又是世界性的普遍問題。 ? 據(jù)美國有關(guān)官方網(wǎng)站資料，從 1995年到 2023年 13年時間里，使用數(shù)字技術(shù)偽造的美元占美元假鈔的比例從開始不到 1%增長到目前的 55%； ? 歐元號稱是“世界上最安全的貨幣”，集中了歐洲各國最先進的防偽技術(shù)，但偽造歐元活動一直十分活躍，據(jù) 2023年 1月 12日歐洲央行公布的數(shù)據(jù)， 2023年有關(guān)部門查獲的歐元假鈔數(shù)量總計 ，是自歐元投入流通以來最多的一年。 ? 我國，社會公眾偏好使用現(xiàn)金消費，現(xiàn)金貨幣流量巨大，粗略計算我國流通中人民幣實物總量已達 3600多億張 (枚 )，人均擁有現(xiàn)金數(shù)量大約為 260－ 270（張 /枚），而美國、英國、德國等發(fā)達國家由于大量使用非現(xiàn)金支付手段，現(xiàn)金僅用于日常零星支出，故人均擁有現(xiàn)金的比例很小，大致在 2530（張 /枚）之間。 ? 我國現(xiàn)金流量巨大的狀況為假幣非法流通提供了客觀環(huán)境，實踐也表明假幣流通量與現(xiàn)金收支量呈正相關(guān)。 ? 據(jù)不完全統(tǒng)計， 20232023年，全國公安機關(guān)共破獲假幣犯罪案件 4411起，其中百萬元以上案件 80起，搗毀偽造、加工窩點 44個，收繳假人民幣 ，抓獲犯罪嫌疑人 6164人。 案例 《 錄像顯示：客戶用假幣調(diào)包 》 王欣 2023年 1月 24日 《 新民晚報 》 ? 1月 15日上午 10時 25分，客戶孫某攜帶兩張存折到銀行柜面支取 2800元養(yǎng)老金，經(jīng)辦柜員按照銀行的操作規(guī)范為其辦理了業(yè)務(wù)?？蛻纛I(lǐng)取養(yǎng)老金后當(dāng)場在柜面清點，之后他向經(jīng)辦柜員提出其中有一張假幣，并要求調(diào)換。銀行相關(guān)工作人員立即調(diào)查這項業(yè)務(wù)的辦理過程，結(jié)果表明柜員的每個工作流程都符合銀行的操作規(guī)范，且驗鈔機具也未發(fā)現(xiàn)有假幣。工作人員向客戶作了耐心說明，并告知其銀行每個柜員的業(yè)務(wù)辦理過程都在全程錄像監(jiān)控之下，不可能出現(xiàn)假幣。然而客戶一再聲稱這張假幣是其剛才在這里取出，銀行多方解釋客戶仍然堅持要求銀行調(diào)換。于是，銀行方面向警方報案。 ? 浦東永泰路派出所受理后，調(diào)取了該筆業(yè)務(wù)的銀行監(jiān)控錄像。通過監(jiān)控錄像可以很清晰地看出，客戶趁在柜面清點領(lǐng)取的養(yǎng)老金時，從自己身上拿出假幣趁人不備調(diào)換。事實面前，客戶也終于向警方承認了自己惡意調(diào)換的違法行為，銀行依法收繳了其手中的假幣。 辨識假幣 10法 觀察水印
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