壽險(xiǎn)公司的后援作業(yè)系統(tǒng)及流程講義(編輯修改稿)
2025-01-31 23:27 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)帳對(duì)帳 復(fù)效服務(wù) 各營(yíng)管處 開具收據(jù) 保單永久失效 續(xù)期收費(fèi)流程（有帳號(hào)） （二） 生成續(xù)期繳費(fèi)轉(zhuǎn)帳清單 各銀行回盤數(shù)據(jù)加載 生成續(xù)期正式繳費(fèi)記錄 錯(cuò)誤帳號(hào)處理通知契約部 各銀行扣款數(shù)據(jù)生成 數(shù)據(jù)制盤交計(jì)財(cái)部發(fā)送 新保失敗信息上網(wǎng)發(fā)布 通知打單室打印對(duì)帳單 、不成功通知單等 成功清單及日結(jié)單交計(jì)財(cái)部 通知 銀行 并發(fā)傳真確認(rèn) 新保銀行扣款轉(zhuǎn)入 營(yíng)業(yè)區(qū)錄入新保暫收費(fèi) 銀行扣款流程 后援作業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理 壽險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)一般來說是由四個(gè)部門 構(gòu)成，即精算、營(yíng)銷、契約和理賠。從分公司后援作 業(yè)來說，則主要是契約和理賠。目前在這方面還存在 許多問題，亟待加強(qiáng)管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。 ?業(yè)務(wù)員核保、理賠專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn) ?業(yè)務(wù)員的品質(zhì)管理 ?體檢室建設(shè)，特約體檢醫(yī)院及定點(diǎn)醫(yī)院的管理 ?專職生存和理賠調(diào)查隊(duì)伍的建設(shè) ?賠付率統(tǒng)計(jì)分析及其跟蹤反饋 ?超高賠付率險(xiǎn)種或區(qū)域的監(jiān)控與整改 建立專業(yè)人員職級(jí)負(fù)責(zé)體系 后援系統(tǒng)的作業(yè)特點(diǎn)，一是業(yè)務(wù)量大，二是 專業(yè)性強(qiáng)。因此，必須對(duì)不同職級(jí)的專業(yè)人員， 依其經(jīng)驗(yàn)、能力給予不同授權(quán)，走專業(yè)化經(jīng)營(yíng)道 路，行政負(fù)責(zé)制的狀況會(huì)很快消失。 ?加快“兩核”人員的隊(duì)伍的建設(shè) ?對(duì)評(píng)聘為不同職級(jí)的專業(yè)人員給予明確授權(quán) ?明確各專業(yè)系列的管理責(zé)任及考核辦法 ?后援作業(yè)的核心與使命 ?后援作業(yè)的組織架構(gòu)及管理體系 ?后援作業(yè)如何邁向?qū)I(yè)化經(jīng)營(yíng) ?后援作業(yè)如何落實(shí)服務(wù)理念 ?后援作業(yè)如何應(yīng)對(duì)新的挑戰(zhàn) 講 課 題 綱 建立健全數(shù)據(jù)分析和信息反饋系統(tǒng) 數(shù)據(jù)化管理是邁向?qū)I(yè)化經(jīng)營(yíng)的第一步， 是后援作業(yè)管理科學(xué)化、精細(xì)化的基礎(chǔ)。 觀察數(shù)量的變化，可以預(yù)測(cè)未來各項(xiàng)業(yè)務(wù) 的發(fā)展趨勢(shì)；觀察質(zhì)量的變化，一方面可以檢 驗(yàn)經(jīng)營(yíng)效率，一方面可以反映品質(zhì)變化，從而 及時(shí)采取必要的改善措施。 數(shù)據(jù)化管理實(shí)例 ? 從新契約、理賠、保全、收費(fèi)件數(shù)的增減，可以預(yù)先安排人力 編制、人力儲(chǔ)備及培訓(xùn) ? 從生調(diào)、理賠調(diào)查件數(shù)的占有率及賠付率分析，可以調(diào)整生調(diào)及 理賠調(diào)查標(biāo)準(zhǔn) ? 從體檢件的體位別占有率統(tǒng)計(jì)，可以看出業(yè)務(wù)員第一次選擇的能力 及核保人員的核保尺度 ? 從各險(xiǎn)種的賠付率分析，可以盡早采取必要的風(fēng)險(xiǎn)管理手段 ? 從投訴及抱怨件分析，可以了解業(yè)務(wù)員及公司的服務(wù)水平 ? 從契撤件的統(tǒng)計(jì)，可以看出不同營(yíng)業(yè)部的展業(yè)質(zhì)量 ? 從不全件的分析，可以了解業(yè)務(wù)員的專業(yè)水平及培訓(xùn)需求 ? 從新契約險(xiǎn)別占有率統(tǒng)計(jì)，可以觀察出客戶需求及業(yè)務(wù)員的偏好 ? 從收費(fèi)率及繼續(xù)率的變化，可以分析出業(yè)務(wù)員服務(wù)品質(zhì)及客戶忠 誠(chéng)率 ? 從孤兒?jiǎn)蔚臄?shù)量狀況，可以規(guī)劃收費(fèi)員的隊(duì)伍建設(shè) 設(shè)立核保、理賠專門委員會(huì) 高額的投保件，高次標(biāo)件，及拒保延期件，對(duì) 公司業(yè)務(wù)員及營(yíng)銷員的權(quán)益影響甚大，而高額理賠、 拒賠件及通融賠付件，對(duì)公司的品牌及客戶的權(quán)益 影響是最直接的。所以采取專門委員會(huì)合議制的方 式，一方面較為慎重，一方面也可集思廣益，避免 落入個(gè)人或部門的偏見。 附加短險(xiǎn)續(xù)期核保制度的實(shí)施 個(gè)人壽險(xiǎn)附加健康險(xiǎn)及意外險(xiǎn)屬一年期附加 合約，每年公司有權(quán)決定是否續(xù)?；蚋某斜l 件。要建立附加短險(xiǎn)續(xù)期二次核保的制度，加強(qiáng) 這方面的風(fēng)險(xiǎn)管控。對(duì)發(fā)生過不實(shí)賠案或重大疾 病或傷殘，足以導(dǎo)致重大風(fēng)險(xiǎn)存在者，由理賠人 員提出，由核保人員做出不予續(xù)約、加費(fèi)或附加 條件承保的決定。 短期死亡件的跟蹤及管控 短期死亡件是指?jìng)€(gè)人壽險(xiǎn)投保兩年內(nèi)因疾病身故或全殘的 理賠件。從精算角度而言，一件短期死亡件它將耗損 300件以上 的同額保件的保費(fèi)；從契約品質(zhì)而言，暴露公司風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng) 出現(xiàn)漏洞。而且，其中有很大部分是因違反告知義務(wù)而遭拒賠， 容易造成公司無法彌補(bǔ)的品牌傷害。
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