bi在銀行監(jiān)管和利潤增長中的作用(編輯修改稿)
2025-01-30 23:49 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 7 0 . 0 0 3 2 0 0 0 3 2 . 0 0 0 0 4 4 . 0 0 0 0 0 . 4 9 0 3 0 . 1 5 4 5 8 0 . 0 0 1 4 0 0 0 3 2 . 0 0 0 0 4 1 . 0 0 0 0 0 . 4 7 1 0 0 . 1 4 84 9 0 . 0 0 10 0 0 0 2 9 . 0 0 0 0 2 9 . 0 0 0 0 0 . 3 7 4 2 0 . 1 1 7 9 10 0 . 0 0 1 0 0 0 0 1 8 . 0 0 0 0 34 . 0 0 0 0 0 . 3 3 5 5 0 . 1 0 5 7 11 0 . 0 0 09 0 0 0 2 3 . 0 0 0 0 4 0 . 0 0 0 0 0 . 4 0 6 5 0 . 1 2 8 0 1 2 0 . 0 0 0 9 0 0 0 3 0 . 0 0 0 0 3 5 . 0 0 0 0 0 . 4 1 9 4 0 . 1 3 2 1 13 0 . 0 0 0 8 0 0 0 2 7 . 0 0 0 0 3 9 . 0 0 0 0 0 . 4 2 5 8 0 . 1 3 4 1 14 0 . 0 0 1 0 0 0 0 29 . 0 0 0 0 3 9 . 0 0 0 0 0 . 4 3 8 7 0 . 1 3 8 2 1 5 0 . 0 0 0 7 0 0 0 2 8 . 0 0 0 0 4 1 . 0 0 0 0 0 . 4 4 5 2 0 . 1 4 0 2 16 0 . 0 0 1 0 0 0 0 2 4 . 0 0 0 0 4 5 . 0 0 0 0 0 . 4 4 5 2 0 . 1 4 0 2 17 0 . 0 0 0 8 0 0 0 2 6 . 0 0 0 0 4 4 . 0 0 0 0 0 . 4 5 1 6 0 . 1 4 2 3 18 0 . 0 0 0 9 0 0 0 2 9 . 0 0 0 0 4 3 . 0 0 0 0 0 . 4 6 4 5 0 . 1 4 6 3 19 0 . 0 0 1 0 0 0 0 3 4 . 0 0 0 0 3 9 . 0 0 0 0 0 . 4 7 1 0 0 . 1 4 8 4 20 0 . 0 0 0 3 0 0 0 3 2 . 0 0 0 0 5 1 . 0 0 0 0 0 . 5 3 5 5 0 . 1 6 8 7 扎實技術(shù) 深度服務(wù) BI跟蹤價值的變動 ? 例如：客戶風險參考值 =客戶欠款 — 客戶資產(chǎn) 客 戶 資 產(chǎn) 扎實技術(shù) 深度服務(wù) BI成就信用記分管理制度 信用評分模型的三種類型： ? 申請信用評分 ? 行為信用評分 ? 收賬信用評分 扎實技術(shù) 深度服務(wù) 建立起有效分辨 “ 好壞 ” 客戶的數(shù)學(xué)模型， 樹立信用風險防范的第一道防線。 BI在申請信用評分中的事前信用風險控制 年齡 收入 性別 住房條件 婚姻狀況 職業(yè) 教育狀況 …… 消費能力 = ？ 還款概率 =？？ 扎實技術(shù) 深度服務(wù) BI在行為信用評分中的事中信用風險控制 對于銀行既有的客戶，行為評分模型則能跟蹤和監(jiān)控每個客戶的行為、消費和還款數(shù)據(jù)。 智能化動態(tài)地調(diào)整客戶的信貸額度； 對可能出現(xiàn)的客戶流失、拖欠、轉(zhuǎn)移、欺詐、壞賬提前進行預(yù)警。 扎實技術(shù) 深度服務(wù) BI在收賬信用評分中的事后信用風險控制 對已經(jīng)出現(xiàn)的壞賬，由數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)建立的模型則能根據(jù)客戶的背景、信用紀錄，對該筆壞賬的催收成本、回收的概率進行分析計算，幫助銀行采取正確有效的措施。 盡可能地將損失降到最低，把好信用風險的第三道關(guān)卡。 扎實技術(shù) 深度服務(wù) BI在風險防范中的效率 德雷斯頓銀行風險評估組： “ 以往對投資組合的風險評估需要 50至 60個工作日，應(yīng)用了 BI技術(shù)后，實現(xiàn)了自動化風險分析，能夠在幾分鐘內(nèi)完成。 ” 扎實技術(shù) 深度服務(wù) 目錄 ? BI的概念 ? BI在銀行風險控制與防范中的作用 ? BI在銀行利潤方面的作用 ? BI的整體分析過程分析 ? 總結(jié) 扎實技術(shù) 深度服務(wù) 銀行利潤的分解過程： BI工具分析的基礎(chǔ) 扎實技術(shù) 深度服務(wù) BI工具使得所有銀行利潤一目了然 扎實技術(shù) 深度服務(wù) BI讓客戶價值最大化 ? 如何獲取客戶？ ? 如何保留客戶？？ ? 如何極大化客戶價值？？？ 活期 活期 定期 活期 定期 理財產(chǎn)品 扎實技術(shù) 深度服務(wù) BI提供客戶全面分類 ? 對企業(yè)客戶進行營業(yè)收入、風險和成本等的相關(guān)因素分析、預(yù)測及優(yōu)化。 ? 根據(jù)事先設(shè)定的標準找到符合條件的客戶群，也可以把客戶進行聚類分析而讓其 “ 自然 ” 分群。 ? 確定什么樣的客戶最有可能購買和使用某種產(chǎn)品。一個簡單而重要的應(yīng)用是： 變被動服務(wù)為個性化主動服務(wù)。 服
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