互聯(lián)網(wǎng)金融整治風暴強勢來襲：支付寶們會被收編嗎(編輯修改稿)
2025-01-23 16:18 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 清算，讓中國銀聯(lián)的交易量分流得非常明顯。事實上，中國銀聯(lián)曾于 2023年和 2023年分別下發(fā)通知想要處理這個問題， 但都沒有成功。該人士向網(wǎng)易科技解釋了其中的邏輯：以銀行、中國銀聯(lián)、第三方支付機構三者的關系為例，由于體制問題，中國銀聯(lián)缺乏創(chuàng)新的動力，導致銀行和第三方支付機構都想繞開銀聯(lián)直接和對方連接，這一方面涉及 到利益切分，一方面涉及到業(yè)務模式的創(chuàng)新。在利益切分方面，如果第三方支付機構通過銀聯(lián)與銀行連接，發(fā)卡機構、收單機構、轉(zhuǎn)接清算機構按照 7∶ 2∶ 1的比例對刷卡手續(xù)費進行分成。如果繞開銀聯(lián)，就不用把錢分給銀 聯(lián)。同時，第三方支付由于有巨大的沉淀資金，對銀行來說是大額存款，銀行為了拿到更多的存款，還會給予第三方支付機構相當?shù)乃⒖ㄊ掷m(xù)費的優(yōu)惠。第三方支付機構收入大大增加，同時銀行爭取到更多的大額存款。在這個 過程中，第三方支付和銀行直連，相當于降低了交易成本。在業(yè)務模式創(chuàng)新方面，該人士告訴網(wǎng)易科技，有很多時候，第三方支付機構很多創(chuàng)新的業(yè)務模式得不到銀聯(lián)的支持，這也使得第三方支付的很多業(yè)務都想繞開銀聯(lián)直接 與銀行合作。“監(jiān)管層關心的資金流向問題，其實通過技術手段可以實現(xiàn)監(jiān)控。但是在主要的第三方支付機構都已經(jīng)直接與銀行直接連接之后，如果再把連接切斷，恐怕很難?！彼J為，“整治方案的表述是‘逐步取締支付機 構與銀行直接連接處理業(yè)務的模式’，這個‘逐步’二字就留下了很多的空間。如果監(jiān)管層真下決心必須干，表述方式應該是限期完成?！蹦芊裣麥纭岸濉睓C構？要管住資金通道，除了已經(jīng)拿到支付牌照的機構之外，還有未 拿到支付牌照的機構。也就是整治方案中提到的“對無證經(jīng)營支付業(yè)務進行整治”。這些機構業(yè)內(nèi)稱之為“二清”機構，指的是未獲得央行支付業(yè)務許可、卻在持牌收單機構的支持下實際從事支付業(yè)務的機構。據(jù)此前媒體報道 ，“二清”機構由于無商戶準入門檻，這幾年在商戶數(shù)量與交易規(guī)模方面取得了大幅增長，年交易量規(guī)模高達上萬億元，甚至超越了絕大部分正規(guī)的支付企業(yè)。由于沒有嚴格的準入要求，也沒有完善的風險管理措施，這些違規(guī) 的“二清”機構發(fā)展的商戶質(zhì)量低，且絕大多數(shù)不符合正規(guī)機構特約商戶的準入要求，一些商戶沒有實際經(jīng)營業(yè)務，其所辦理的 POS機常常被用于信用卡套現(xiàn)、從事民間借貸，從而引發(fā)風險。但是，上述第三方支付機構資深 業(yè)內(nèi)人士認為，“二清”機構的消滅同樣難度不小。他告訴網(wǎng)易科技，“二清”機構由來有因。最早銀行和銀聯(lián)收單的商戶較為優(yōu)質(zhì)，一些第三方支付機構為了在競爭中取得優(yōu)勢、發(fā)展優(yōu)質(zhì)商戶，采取了降低刷卡手續(xù)費的方式 。銀行發(fā)現(xiàn)之后，沒有采取降低刷卡手續(xù)
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