xxxx05第二章電子貨幣與電子銀行(編輯修改稿)
2025-01-20 10:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 信 (CC)技術(shù) 來改造傳統(tǒng)的銀行支付結(jié)算服務(wù) 二、 電子銀行與銀行的電子化 ?1. 電子銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 2．電子支付系統(tǒng)的出現(xiàn)與發(fā)展 各種 銀行信用卡 的推出、 CC的引入 、 電子資金轉(zhuǎn)賬EFT(Electronic Funds Transfer)系統(tǒng)建立和推廣應(yīng)用，使資金支付活動(dòng)的各方真正有機(jī)地聯(lián)系在一起，形成了各種電子支付系統(tǒng)。在電子支付系統(tǒng)里，支付指令信息流和資金流都是電子流。 EFT系統(tǒng)、信用卡支付系統(tǒng)等電子支付系統(tǒng)的出現(xiàn)是銀行電子化的開始 二、 電子銀行與銀行的電子化 ? 3．電子銀行的產(chǎn)生與概念 ? 背景 ： ?20世紀(jì) 80年代中期以前， EFF系統(tǒng)面向單個(gè)銀行，相互獨(dú)立 ?20世紀(jì) 80年代中期，發(fā)達(dá)國家的銀行將各種 EFT系統(tǒng)進(jìn)行集成，使各 EFT系統(tǒng)共用一個(gè)賬務(wù)系統(tǒng) ?20世紀(jì) 80年代后期至 90年代初，銀行業(yè)采用 IT技術(shù)，逐步建立起以“客戶為中心”的管理體系和科學(xué)的金融監(jiān)控體系 二、 電子銀行與銀行的電子化 ? 3．電子銀行的產(chǎn)生與概念 ? 概念 ： 電子銀行，英文為 eBank,是電子化和信息化了的高效率、低運(yùn)行成本的銀行。 即借助各種電子業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過網(wǎng)上電子傳輸?shù)霓k法，向其客戶提供全方位、全天候、高品質(zhì)又安全的銀行服務(wù)；不僅提供綜合支付服務(wù)，還提供與之相關(guān)的金融信息增值服務(wù)；不僅使業(yè)務(wù)處理電子化，還使銀行的經(jīng)營管理和安全監(jiān)控實(shí)現(xiàn)信息化。 二、 電子銀行與銀行的電子化 ? 4．電子銀行的發(fā)展 ? 業(yè)務(wù)拓展上 ：現(xiàn)代化的電子銀行系統(tǒng)，一般都具有支付服務(wù)和金融信息增值服務(wù)兩種功能，或者說電子銀行的產(chǎn)品，包含 支付結(jié)算產(chǎn)品 和 信息增值服務(wù) 兩大類產(chǎn)品 ? 技術(shù)上： 電子銀行與 Inter上的 web應(yīng)用技術(shù)結(jié)合，推出網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù) 二、 電子銀行與銀行的電子化 ? 經(jīng)過半個(gè)多世紀(jì)的努力，銀行界推出了各種電子銀行系統(tǒng)，這些電子銀行系統(tǒng)構(gòu)成了完整的電子銀行體系。 1．電子銀行的系統(tǒng)構(gòu)成 電子銀行是由電子資金轉(zhuǎn)賬 EFT系統(tǒng)發(fā)展起來的，因此其結(jié)構(gòu)也同 EFT類似。 EFT系統(tǒng)的業(yè)務(wù)架構(gòu)。 EFT系統(tǒng)的業(yè)務(wù)架構(gòu) 二、 電子銀行與銀行的電子化 ? 因此，在現(xiàn)代電子銀行體系里，必須包含如下 三類系統(tǒng) ： ①建立在聯(lián)機(jī)的集中式 (或分布式 )業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫上的金融綜合業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)； ②建立在數(shù)據(jù)倉庫上的以 1T為核心技術(shù)的金融增值信息服務(wù)系統(tǒng)； ③金融安全監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)。 在組成電子銀行的上述三類系統(tǒng)中，支付系統(tǒng)是基礎(chǔ)，信息增值服務(wù)系統(tǒng)是從支付系統(tǒng)中派生出來的導(dǎo)出系統(tǒng)，金融安全監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)是監(jiān)控前述兩類系統(tǒng)、并使之能正常安全運(yùn)行的獨(dú)立系統(tǒng)。 2. 電子銀行的金融綜合業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì) 不同國家采用不同的綜合業(yè)務(wù)服務(wù)體系。下圖是被普遍采用的一種解決方案。在該方案里電子銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)分成：面向 客戶 、面向 往來銀行 、 網(wǎng)絡(luò)銀行 和面向 銀行內(nèi)部管理 四大類。 電子銀行金融綜合業(yè)務(wù)服務(wù)體系的體系結(jié)構(gòu) 3. 電子銀行的發(fā)展實(shí)例 ?以 美國 為代表的發(fā)達(dá)國家電子銀行系統(tǒng)，都以全天候服務(wù)和有專家系統(tǒng)支持為特色。因此，他們除了具有支付功能外．還都包含相應(yīng)的金融信息增值服務(wù)功能。美國電子銀行含： 1) 面向客戶的系統(tǒng) ： CD( Cash Dispensers)； ATM(Automated Teller Machine)； ET(Electronic Tellers)； POS(Point of Sale Equipment )；Check Guarantee Services； Telephone Bill Payment； Home Banking； Cash Management (Home office Banking) 2） 面向往來銀行的系統(tǒng) ： ACH (Automated Clearing Houses)； FEDWIRE (聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行全國網(wǎng) )； BANKWIRE （ 由一些成員銀行擁有的一條全國網(wǎng)）； CHIPS (Clearing House Interbank Payment System的縮寫，是設(shè)在紐約的一條國際清算支付網(wǎng) )； SWIFT (Society of Worldwide Interbank Financial Telemunication的縮寫，是一條國際資金調(diào)撥通信網(wǎng) )； MARTY, MARS, CHEMLIK等 （由一些大銀行擁有的國際網(wǎng)絡(luò)） 3. 電子銀行的發(fā)展實(shí)例 ?中國 我國也在加緊銀行電子支付體系建設(shè)。如正建立中的 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng) CNAPS。 它運(yùn)
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