保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)第4章(1)課件(編輯修改稿)
2025-01-18 22:26 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 險(xiǎn)，夏某于是為自己和肖某二人各辦 理了一份人壽保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額為 10萬(wàn)元，受益人各為 二人，其時(shí)恰逢肖某出差外地（肖某不知此事），幾日后 肖某因車禍意外死亡。夏某料理完后事后，即向保險(xiǎn)公司 提出索賠，該保險(xiǎn)公司拒賠。為此，夏某向法院提起訴訟 。問(wèn)：法院應(yīng)如何審判？ 第二節(jié) 最大誠(chéng)信原則 一、最大誠(chéng)信原則及其存在的原因 誠(chéng)信即誠(chéng)實(shí)和守信，是世界各國(guó)立法對(duì)民事、商事活 動(dòng)的基本要求。誠(chéng)實(shí)是要求一方當(dāng)事人對(duì)另一方當(dāng)事人不 得隱瞞、欺詐；守信是任何一方當(dāng)事人都應(yīng)善意地、全面 的履行自己的義務(wù)。由于保險(xiǎn)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，所以， 保險(xiǎn)活動(dòng)中對(duì)誠(chéng)信要求更為嚴(yán)格，要求做到最大誠(chéng)信。 其含義：保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中， 必須以最大的誠(chéng)意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱 瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則，導(dǎo)致合同無(wú)效 。 ，保險(xiǎn)標(biāo)的始終控制在其 手中， 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值及風(fēng)險(xiǎn)狀況最為了解，保 險(xiǎn)人往往因沒(méi)有足夠的人力、物力、財(cái)力、時(shí)間對(duì)投保人 、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查研究，保險(xiǎn)活動(dòng)要 能正常進(jìn)行，必然要求投保方將保險(xiǎn)標(biāo)的在合同訂立與履 行過(guò)程中的情況如實(shí)告訴保險(xiǎn)人。 ， 由于 保險(xiǎn)條款一般是由保險(xiǎn)人事先 擬就，具有較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性 ，這就要求保險(xiǎn)人堅(jiān)持 最大誠(chéng)信原則，將合同的內(nèi)容告知投保人、被保險(xiǎn)人，并 且對(duì)條款進(jìn)行說(shuō)明（ 尤其是責(zé)任免除條款 ）。 二、最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容 其基本內(nèi)容包括： 告知、保證、棄權(quán)與禁止反言 。 （一）告知 從理論上講，告知分廣義和狹義告知兩種。 廣義告知 是指保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保方必須就保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況 等有關(guān)事項(xiàng)向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或書(shū)面的陳述，并且，合同 訂立后，標(biāo)的的危險(xiǎn)變更、增加或事故發(fā)生的通知。 狹義的告知 僅指投保方對(duì)保險(xiǎn)合同成立時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的 有關(guān)事項(xiàng)向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭或書(shū)面的陳述。 。 對(duì)投保方而言， 在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)， 投保人應(yīng)將那些足以 影響保險(xiǎn)人決定是否承保和確定費(fèi)率 的重要事實(shí) 如實(shí)告知保險(xiǎn)人。 如： 人身保險(xiǎn)中， 被保險(xiǎn)人的年齡、性別、健康狀況 既往病史、家族遺傳史、職業(yè)、居住環(huán)境、嗜好等； 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中， 保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值、品質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。 對(duì)保險(xiǎn)人而言， 一是在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要主動(dòng)向投保 人說(shuō)明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容，對(duì)于責(zé)任免除條款還要進(jìn)行明 確說(shuō)明。二是保險(xiǎn)合同約定的條件滿足后或保險(xiǎn)合同發(fā)生 后，保險(xiǎn)人應(yīng)按合同約定如是履行給付或賠償義務(wù)。 。國(guó)際上對(duì)于告知的立法形式有兩種： .法律或保險(xiǎn)人對(duì)告知的內(nèi)容沒(méi)有明確規(guī)定 ,投保方必須主動(dòng)地將保險(xiǎn)標(biāo)的的狀況及有關(guān)重要事實(shí)如 實(shí)告知保險(xiǎn)人 . .又稱主觀告知 ,指投保方只對(duì)保險(xiǎn)人 詢問(wèn)的問(wèn)題如實(shí)告知 ,對(duì)詢問(wèn)以外的問(wèn)題投保方無(wú)須告知 . 目前世界上多數(shù)國(guó)家 (包括我國(guó) )都采取詢問(wèn)回答告知 . (二 )保證 保證是指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某一事項(xiàng)的 作為或不作為 ,某種事態(tài)的存在或不存在作出許諾。保證 是保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單或承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任所需投保人或被保險(xiǎn) 人履行某種義務(wù)的條件。保證可以分為： ： 。指投保人或被保險(xiǎn)人 對(duì)過(guò)去或現(xiàn)在某一 特定事實(shí)的存在或不存在的保證 。要求對(duì)過(guò)去或投保時(shí)的 事實(shí)作出如實(shí)的陳述，而不是對(duì)該事實(shí)以后的
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