保險公司信用管理(編輯修改稿)
2025-01-18 22:22 本頁面
【文章內容簡介】 最大誠信原則的實現(xiàn)是建立在保險當事人雙方信息準確傳遞和完全交流的基礎上。信息不對稱在保險市場直接體現(xiàn)為道德風險和逆向選擇。 道德風險：在保險當事人簽約之后產生的與人的道德品質有關的無形風險。 三種表現(xiàn)形式：216。 有意識的騙賠行為：主要原因是保險企業(yè)內部管理混亂，缺乏有效的承保核賠機制，使保險欺詐有機可乘216。 濫用保險：如醫(yī)療保險216。 心理風險：投保人或被保險人在參加保險后產生的松解心理，不再小心防范所面臨的自然風險和社會風險或在保險事故發(fā)生時，不積極采取施救措施，任憑損失擴大。 道德風險使保險公司帶來的不利影響最終是改變了損失發(fā)生的概率，使保險公司支付比預期的更多的賠款，增加保險運營的成本。u 逆向選擇是在保險當事人簽約之前發(fā)生的，它是指保險標的的損失概率高于保險企業(yè)平均損失概率的風險。 u 逆向選擇風險的出現(xiàn)會影響保險企業(yè)收支相等，公平合理原則的貫徹，無法保證被保險人權利義務的對等和保險企業(yè)義務經營的穩(wěn)定。u 由于誠信內涵的先天不足，保險信息不對稱對這些客觀因素的存在，道德風險和逆向選擇的出現(xiàn)的不可避免，需要保險當事人憑良好的道德品質來使保險行為的公平公正。 五、保險公司信用管理的基本內容 保險公司信用管理的實質是保險公司運用一定的方法和技術，辨別可保風險，判斷風險水平，合理制定保險費率，實現(xiàn)風險和收益的配比，以確保自身經營的穩(wěn)定性。 包括對 投保人信用管理、保險代理人和保險公司自身信用管理 三個部分。 （一） 投保人的信用風險集中體現(xiàn)于信息不對稱 （二）保險代理人的信用風險n 保險代理人的權限范圍包括保險義務的營銷、對保險標的或被保險人的審查、收取保險費、代理勘察理賠。n 保險代理人的信用風險主要表現(xiàn)為保險代理人受個人經濟利益和短期行為的驅使，在展業(yè)宣傳時擅自修改、變革、刪除和擴大保險條款內容誤導客戶投保，或者私自向客戶許諾，變更保險費率，或者片面追求義務數量，不注意風險選擇，對一些不符合保
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