【文章內(nèi)容簡介】 人身保險的保險利益時效 : 訂立時投保人必須具有保險利益，而索賠的時候不追究。 人身保險的保險利益變動 （ 2）為他人投保 親密的血緣關(guān)系 法律上的利害關(guān)系 經(jīng)濟上的利益關(guān)系 （ 1）為自己投保 第三節(jié) 損失補償原則 一、損失補償原則及其含義 （ 一） 損失補償原則的含義 （ 二） 堅持損失補償原則的意義： 有利于實現(xiàn)保險的基本職能 有利于防止被保險人通過保險獲取額外利益，減少道德風(fēng)險 有損失，有補償；無損失，無補償 以實際損失為限 第三節(jié) 損失補償原則 二、影響保險補償因素 （ 一）實際損失 例：一輛汽車投保時按市價確定保險金額為 9萬元，發(fā)生保險事故的市場價為 7萬元，保險人只賠 7萬元。 （二） 保險金額 例：某一房屋投保時按市場價值確定保險金額為 20萬元，發(fā)生保 險事故全損，全損時的市場價為 25萬元，被保險人的實際損失為 25萬元，但保險人只按照保險金額 20萬元。 （三） 保險利益 例：某企業(yè)以價值 200萬元的廠房作抵押貸款 150萬元，發(fā)生保險事故廠房全損，保險人給銀行的最高賠償金額只能是 150萬元。若貸款已收回，則銀行投保的保險合同無效，銀行無權(quán)索賠。 第三節(jié) 損失補償原則 （四）賠償方法 限額責(zé)任賠償方法 ： 指保險人只承擔(dān)事先約定的損失額 以內(nèi)的賠償，超過損失限額部分，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。 免賠額（率）賠償方法： 絕對免賠額（率） 相對免賠額（率 ） 第三節(jié) 損失補償原則 三、損失補償原則的派生原則 （ 一）保險代位原則 保險代位原則的含義與意義 保險代位求償原則的內(nèi)容 （ 1）代位求償權(quán)（又稱代位追償權(quán)）： 實施對雙方的要求：保險人和投保人 行使的對象：任何對保險標(biāo)的的損失負(fù)有賠償責(zé)任的第三者 行使范圍： 一般不適用于人身保險 第三節(jié) 損失補償原則 （ 2）物上代位權(quán) 含義：是指保險標(biāo)的因遭受保險事故而發(fā)生損失時 ,保險人在全額保險支付賠償金之后，依法擁有對該保險標(biāo)的物的所有權(quán)，即代位取得受損保險標(biāo)的物上的一切權(quán)利 。 ① 物上代位權(quán)的取得 委付 ② 物上代位是一種所有權(quán)的代位。 第三節(jié) 損失補償原則 （二）損失分?jǐn)傇瓌t 損失分?jǐn)傇瓌t的含義與意義 分?jǐn)偟姆椒? （ 1）比例責(zé)任（我國采用） 某保險人責(zé)任 = （ 2）限額責(zé)任制 某保險人責(zé)任 = （ 3）順序責(zé)任制 某保險人的保險金額 所有保險人的保險金額之和 損失額 某保險人獨立責(zé)任限額 所有保險人獨立責(zé)任之和 損失額 第四節(jié) 近因原則 一、近因與近因原則 （ 一）近因的含義 指造成損失的最直接、最有效、起主導(dǎo)性作用的原因。 例：如暴風(fēng)引起電線桿倒塌，電線短路引起火花，火花引燃房屋，從而導(dǎo)致財產(chǎn)損失。 分析：暴風(fēng) — 電線桿倒塌 — 火花 — 房屋燃燒 — 財產(chǎn)損失這一連串的事件，暴風(fēng)都是近因。 （二）近因原則的含義 一是規(guī)定近因的方法；二是在風(fēng)險與保險標(biāo)的損失的關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，保險人就應(yīng)付賠償責(zé)任。 第四節(jié) 近因原則 二、近因原則的應(yīng)用 （ 一）近因的認(rèn)定方法：邏輯推理或逆推理 （二）近因的認(rèn)定與保險責(zé)任的確定 單一原因 多種原因同時并存發(fā)生 ?多種原因均屬于被保風(fēng)險 ?既有被保風(fēng)險又有除外風(fēng)險或未保風(fēng)險 多種原因連續(xù)發(fā)生 多種原因間斷發(fā)生 第一節(jié) 保險銷售 1 第二節(jié) 保險承保 2 第三節(jié) 保險理賠 3 第四節(jié) 保險客戶服務(wù) 4 第五章 保險公司的經(jīng)營環(huán)節(jié) 第一節(jié) 保險銷售 一、保險銷售的含義 保險營銷： 指以保險產(chǎn)品為載體，以消費者為導(dǎo)向，以滿足消費者的需 求為中心，運用整體手段，將保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)移給消費者，以實現(xiàn)保險公司長遠(yuǎn)經(jīng)營目標(biāo)的一系列活動。 保險銷售： 保險銷售是將保險產(chǎn)品賣出的一種行為，是保 險營銷過程中的一個環(huán)節(jié)。 保險銷售的意義： 保險銷售是保險經(jīng)營中至關(guān)重要的一 個環(huán)節(jié)。 第一節(jié) 保險銷售 二 、保險 銷售的主要環(huán)節(jié) 準(zhǔn)?？蛻糸_拓 調(diào)查并確認(rèn)客戶的保險需求 設(shè)計并介紹保險方案 疑問解答并促成簽約 第一節(jié) 保險銷售 三、保險銷售渠道 直接銷售渠道：直銷人員銷售、直接郵寄銷售、電話銷售（撥入電話、撥出電話）；網(wǎng)絡(luò)銷售 間接銷售渠道：保險代理人銷售、保險經(jīng)紀(jì)人銷售 第二節(jié) 保險承保 一、保險承保的含意 保險承保是指對愿意購買保險的單位和個人（即投保人）所提出的申請進行審核，作出是否同意接受或如何接受的決定過程。 二、保險承保的主要環(huán)節(jié)與程序 （一）核保 指保險公司在對投保的標(biāo)的信息全面掌握、核實的基礎(chǔ)上，對可保風(fēng)險進行評判與分類，進而決定是否承保，以什么條件承保的過程。 （二）做出承保決策 正常承保 優(yōu)惠承保 有條件承保 拒保 （三）善制單證 （四）復(fù)核簽章 （五）收取保費 第二節(jié) 保險承保 三、財產(chǎn)險核保 （一）財產(chǎn)保險的核保要素： 第二節(jié) 保險承保 （二）劃分風(fēng)險單位 風(fēng)險單位是指一次風(fēng)險事故可能造成保險 標(biāo)的損失的范圍。 劃分有三種形式： 1．按地段劃分風(fēng)險單位 2．按標(biāo)的劃分風(fēng)險單位 3．按投保單位劃分風(fēng)險單位 第二節(jié) 保險承保 四、人壽保險核保 (一 )人壽保險的核保要素： 、習(xí)慣、嗜好、及生存環(huán)境 （二）風(fēng)險類別劃分 標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險 弱體風(fēng)險 優(yōu)質(zhì)風(fēng)險 不可保風(fēng)險 第三節(jié) 保險理賠 一、保險理賠的含義 ： 保險理賠是指保險人在保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險事故后 ， 對被保險人或受益人提出的索賠要求進行處理的行為 。 二 、保險公司的理賠原則 （一）重合同、守信用 （二）主動、迅速、準(zhǔn)確、合理 （三）實事求是 第四節(jié) 保險客戶服務(wù) 一、客戶服務(wù)的定義 保險客戶是指那些現(xiàn)實和潛在的本公司保險產(chǎn)品的消費者 ， 例如 ，潛在客戶 、 保單持有人 、 被保險人和受益人等 。 第四節(jié) 保險客戶服務(wù) 二、保險客戶服務(wù)的主要內(nèi)容 保險客戶服務(wù)包括保險產(chǎn)品的售前、售中和售后三個環(huán)節(jié)的服務(wù)，在每一個環(huán)節(jié)上又都包含著具體詳細(xì)的內(nèi)容 。 (一 )提供咨詢服務(wù) (二 )風(fēng)險規(guī)劃與管理服務(wù) (三 )接報案 、 查勘與定損服務(wù) (四 )核賠服務(wù) (五 )客戶投訴處理服務(wù) 第四節(jié) 保險客戶服務(wù) 三、財產(chǎn)保險客戶服務(wù)的特別內(nèi)容 (一 ) 制定方案 (二 ) 重點落實 (三 ) 特殊服務(wù) 四 、 人壽保險客戶服務(wù)的特別內(nèi)容 (一 )壽險契約保全服務(wù) 合同內(nèi)容變更 、 行使合同權(quán)益 、 續(xù)期收費 、 保險關(guān)系轉(zhuǎn)移 、 生存給付 (二 )“孤兒 ” 保單服務(wù) “ 孤兒 ” 保單保全服務(wù) 、 “ 孤兒 ” 保單收展服務(wù) 、 全面收展服務(wù) 第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述 1 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 2 第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險 3 第四節(jié) 機動車輛保險 4 第六章 財產(chǎn)保險 第五節(jié) 國內(nèi)貨物運輸保險 1 第六節(jié) 責(zé)任保險 2 第七節(jié) 信用（保證）保險 3 第八節(jié) 農(nóng)業(yè)保險 4 第六章 財產(chǎn)保險 第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述 一、財產(chǎn)保險的定義 廣義：財產(chǎn)及其有關(guān)經(jīng)濟利益或損害賠償責(zé)任 狹義：物質(zhì)財產(chǎn)，即財產(chǎn)損失保險 二、財產(chǎn)保險的特征 （一）財產(chǎn)風(fēng)險的特殊性 既包括自認(rèn)災(zāi)害，又包括意外事故；既有直接損失，又有間接損失， （二）保險標(biāo)的的特殊性 多樣性 （三）保險利益的特殊性 保險利益的產(chǎn)生、量的限定、時效性 第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述 （四）保險金額的特殊性 一般參照保險標(biāo)的的實際價值 （五）保險期限的特殊性 一般較短， 1年或 1年以內(nèi) （六）保險合同的特殊性 損失補償性合同 第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述 三、財產(chǎn)保險的種類 （一）財產(chǎn)損失保險