現(xiàn)代保險(xiǎn)費(fèi)率講義(編輯修改稿)
2025-01-18 22:17 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 (credibility factor)修正。 ? 優(yōu)點(diǎn) : 能比較全面地顧及到影響危險(xiǎn)的各項(xiàng)因素 （ 2）經(jīng)驗(yàn)法 Chapter 8 Premium Rate ? 舉例： 假定一個(gè)零售企業(yè)購(gòu)買(mǎi)了用經(jīng)驗(yàn)法厘定費(fèi)率的普通責(zé)任保險(xiǎn)單，年保險(xiǎn)費(fèi)是 3萬(wàn)元，預(yù)期的損失率是 30%，再假設(shè)以往三年的實(shí)際損失率是 20%，可靠比數(shù)是 ，該企業(yè)的保險(xiǎn)費(fèi)將減少 %。 因此，下一個(gè)保險(xiǎn)期新的保險(xiǎn)費(fèi)調(diào)整為27099元。 Chapter 8 Premium Rate ? 根據(jù)這種方法，由被保險(xiǎn)人在本保險(xiǎn)期內(nèi)的損失經(jīng)驗(yàn)決定該期實(shí)際繳付的保險(xiǎn)費(fèi)。在實(shí)際操作中，保險(xiǎn)人首先規(guī)定一個(gè)最低保費(fèi)和最高保費(fèi)，然后保險(xiǎn)人按標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)（根據(jù)分類(lèi)法確定的保費(fèi)）向投保人預(yù)收基本保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)期內(nèi)各投保人的損失經(jīng)驗(yàn)對(duì)基本保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行調(diào)整，得出應(yīng)繳的保費(fèi)，多退少補(bǔ)，故名 “ 追溯法 ” 。 （ 3）追溯法 Chapter 8 Premium Rate 追溯法的應(yīng)用 H G 損失金額 保險(xiǎn)費(fèi) E A B F C D Chapter 8 Premium Rate ? 例：如果一廠商投保，起初，它所預(yù)繳的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)是依據(jù)經(jīng)驗(yàn)法而定的，為 1萬(wàn)元。由此，可使用追溯法得出基本保險(xiǎn)費(fèi) (BP)，如基本保險(xiǎn)費(fèi)為標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)的 20%，即 2023元 ,保費(fèi)最高不超過(guò) 2萬(wàn)。損失調(diào)整系數(shù)為，在保險(xiǎn)期間，投保人損失了 1000元或3萬(wàn)元，問(wèn)應(yīng)繳保費(fèi)為多少？ ? 當(dāng)其損失 1000元時(shí)，應(yīng)繳的保費(fèi)為： ? ？ RP=1000 =1200(元 ) ? 當(dāng)其損失額為 3萬(wàn)元時(shí)，應(yīng)繳保費(fèi)為 ? ？ RP=30000 =36000(元 ) Chapter 8 Premium Rate 觀察法 ? 又被稱(chēng)為個(gè)別法或判斷法，它就某一被保危險(xiǎn)，單獨(dú)厘定出費(fèi)率，在厘定費(fèi)率的過(guò)程中保險(xiǎn)人主要依據(jù)自己的判斷。 Chapter 8 Premium Rate 第三節(jié) 人壽保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 一 、 生命表與利息 〈 一 〉 生命表：它是根據(jù)一定調(diào)查時(shí)期 、 一定的國(guó)家或地區(qū) 、一定的人群類(lèi)別等實(shí)際而完整的統(tǒng)計(jì)資料 ， 經(jīng)過(guò)分析 、 整理 ，計(jì)算出某一人群中各種年齡的人的生存和死亡概率 ， 匯編而成的一種表格 。 生命表的內(nèi)容有： ? x: 年齡 ? lx:生存數(shù)，指從初始年齡至滿(mǎn) x歲尚生存的人數(shù) ? dx:死亡數(shù)，在 x歲 ~x+1歲的年齡間死亡的人數(shù) ? px:生存率，即 x歲的人生存到 x+1歲的概率 ? qx:死亡率，指 x歲的人在一年內(nèi)的死亡率 ? ex:平均余命。是指 x歲的人以后還能生存的平均年數(shù) Chapter 8 Premium Rate 年齡x 年初生存人數(shù) lx 年死亡人數(shù) dx 生存率 px 死亡率 qx 35 36 37 38 39 972396 971386 970255 969043 967719 1028 1113 1212 1324 1449 0001249 0001366 0001497 Chapter 8 Premium Rate 生命表中的幾個(gè)關(guān)系式 1??? xxx lld nxxnxxx llddd ???? ????? 11 ?xxx llp 1??xnxxn llp ??xxx ldq ?xnxxxn lllq ???xutxtxxut lllq ??? ??|Chapter 8 Premium Rate 〈 二 〉 利息 ? 單利和復(fù)利 ? 現(xiàn)值與終值 Chapter 8 Pre
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