【文章內(nèi)容簡介】 管理中心貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控 制的重點(diǎn)是：實(shí)行 統(tǒng)一委托貸款管理，健全借款人 信用風(fēng)險(xiǎn)識別與監(jiān)測體系，完善貸款決策與審批機(jī)制，防止違反 貸 款 原則發(fā)放 人情貸款，防止 個(gè)人貸款資金違規(guī)投向其他領(lǐng)域 和用于違法活動(dòng) 。 第二十八條 管理中心貸款崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)做到分工合理、職責(zé)明確，崗位之間應(yīng)當(dāng)相互配合、相互制約，做到審貸分離、業(yè)務(wù) 經(jīng)辦與會計(jì)賬務(wù)處理分離。 第二十九 條 管理中心應(yīng)當(dāng)建立有效的貸款決策機(jī)制，包括設(shè)立審貸委員會，負(fù)責(zé)審批權(quán)限內(nèi)的貸款。 審貸委員會審議表決應(yīng)當(dāng)遵循集體審議、明確發(fā)表意見、多數(shù)同意通過的原則，全部意見應(yīng)當(dāng)記錄存檔。 第三十 條 管理 中心應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的貸款風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制，下級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)服從上級機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的管理，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度。 第三十一條 管理中心應(yīng)當(dāng)對貸款實(shí)行統(tǒng)一的法人授權(quán)制 11 度， 上級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)下級機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所 處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素，合理確定貸款審批權(quán)限。 第三十二 條 管理中心各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定貸款 調(diào)查人、審查 人、審批人之間的權(quán)限和工作程序，嚴(yán)格按照權(quán)限和程序 審批業(yè)務(wù)，不得故意繞開 調(diào)查人和審查 人。 第三十三 條 管理中心 發(fā)放個(gè)人 住房 貸款時(shí)， 應(yīng)當(dāng)對同一借款人 在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款情況一并進(jìn)行 了解，按照控制總體貸款額度 和總體還款額度 的 原則 ， 確定住房公積金貸款的 具體 發(fā)放額度。 第三十四 條 管理中心應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的貸款操作規(guī)范 ，規(guī)定貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和操作要求： （一） 貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看，如實(shí)報(bào)告貸款 調(diào)查掌握的情況，不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論 ； （二）貸時(shí)審查應(yīng)當(dāng)做到獨(dú)立審貸，客觀公正，充分、準(zhǔn)確地 揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提出降低風(fēng)險(xiǎn)的對策； （三） 貸后檢查應(yīng)當(dāng)做到實(shí)地查看，如實(shí)記錄，及時(shí)將檢查中發(fā)現(xiàn)的問題報(bào)告有關(guān)人員，不得隱瞞或掩飾問題。 第三十五 條 管理中心 應(yīng)當(dāng) 嚴(yán)格執(zhí)行省 里制定 的 個(gè)人住房貸款 管理辦法， 對 個(gè)人住房 貸款的業(yè)務(wù)操作作出詳細(xì)的規(guī)定（ 包括借款人條件 、期限、利率、收費(fèi)、擔(dān)保、審批權(quán)限、申報(bào)資料、貸后管理、內(nèi)部處理程序等 ） 。管理中心在批準(zhǔn)貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)逐 12 筆載明辦理貸款業(yè)務(wù)的各項(xiàng)條件，經(jīng)辦部門只能在符合條件的前提下辦理業(yè)務(wù)。 第三十六 條 管理 中心應(yīng)當(dāng)對借款人實(shí)施 盡職調(diào)查，嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批程序，防止不按程序操作和放寬貸款條件 ，防止發(fā)放任何形式的外部行政干預(yù)貸款和人情貸款。 第三 十七 條 管理中心應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人資格合法性、借款用途 以及申請材料的真 實(shí)性和借款合同的完備性，防止借款人通過編造虛假理由、使用虛假購房 合同或虛假證明文件等方式，套取住房公積金，改變借款用途。 第三 十八 條 管理中心應(yīng)當(dāng)建立貸款質(zhì)量監(jiān)測報(bào)告體系，嚴(yán)密監(jiān)測貸款質(zhì)量的變化，分析不良貸款 形成的原因，及時(shí)制定防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的對策。 第三 十九 條 管理中心 應(yīng)當(dāng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度，規(guī)范貸款質(zhì)量的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和程序，嚴(yán)禁掩蓋不良貸款的真實(shí)狀況，確保貸款質(zhì)量的真實(shí)性。 第四十 條 管理中心應(yīng)當(dāng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，明確規(guī)定各個(gè)部門、崗位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任： （一） 調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查不實(shí)的責(zé)任，對調(diào)查情況 的真實(shí)性負(fù)責(zé)； （二） 審查和審批人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查、審批失誤的責(zé)任， 對本人簽署的意見負(fù)責(zé)； 13 （三） 貸后管理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任； （四） 放款操作人員應(yīng)當(dāng)對操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé) ； （五） 內(nèi)部稽核審計(jì)人員對所稽核的貸款的真實(shí)性、合規(guī)性 承擔(dān)稽核不力的責(zé)任， 保證規(guī)定 的稽核數(shù)量和稽核頻率； （六）管理中心領(lǐng)導(dǎo)層及相關(guān)管理層應(yīng)當(dāng)對重大貸款損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。 第四 十 一 條 管理中心應(yīng)當(dāng)對違法、違規(guī)造 成的貸款風(fēng)險(xiǎn)和損失逐筆進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，并按規(guī)定對有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰 。 第四十二條 管理中心應(yīng)當(dāng)建立完善的貸款管理信 息系統(tǒng)，對貸款全過程進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。 建立完善的 借款人 管理信息系統(tǒng)，全面 和集中掌握借款人的資信水平、財(cái)產(chǎn)狀況、償債能力等信息，對借款人 進(jìn)行分類管理，對資信不良的借款人實(shí)施貸款禁入。 第五章 資金調(diào)動(dòng)和國債業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制 第四十三條 管理中心資金調(diào)動(dòng)和國債業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的