如何撰寫(xiě)貸前調(diào)查報(bào)告(編輯修改稿)
2024-09-01 05:13 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 因何原因于何年何月何日申請(qǐng)貸款以及申請(qǐng)貸款的金額、期限，并寫(xiě)明信貸機(jī)構(gòu)針對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行了什么樣的調(diào)查。 1以企業(yè)流動(dòng)資金業(yè)務(wù)為例，貸前調(diào)查報(bào)告開(kāi)頭可這樣寫(xiě)：“某某有限公司向本行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款500萬(wàn)元，用于向上游供貨商購(gòu)買(mǎi)原材料，借款期限六個(gè)月，貸款利率月息 ，擔(dān)保方式為：保證擔(dān)保。經(jīng)本行貸前雙人調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：”。 1（二）借款企業(yè)基本情況與征信調(diào)查 1申請(qǐng)人概況：企業(yè)名稱(chēng)、企業(yè)性質(zhì)、住所、法定代表人及職務(wù)、實(shí)際控制人、注冊(cè)資金、實(shí)收資本、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)期限、所屬行業(yè)、開(kāi)戶(hù)行情況；（注：需要注意注冊(cè)資本和實(shí)收資本的差異，關(guān)注借款用途是否在其經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)） 1股東構(gòu)成：股東姓名或名稱(chēng)、股東背景、出資方式、持股比例等；（注：這一項(xiàng)如果比較簡(jiǎn)單，可歸到申請(qǐng)人概況一項(xiàng)，如情況比較復(fù)雜，或股東背景較深，或需特別突出等，可單列專(zhuān)項(xiàng)說(shuō)明） 1歷史沿革：借款人成立時(shí)間及發(fā)展歷程、股東變更情況、注冊(cè)資金變動(dòng)情況、名稱(chēng)變更情況、重組情況。（注：這一項(xiàng)如果比較簡(jiǎn)單，可歸到申請(qǐng)人概況一項(xiàng)，如情況比較復(fù)雜，或需特別突出等，可單列專(zhuān)項(xiàng)說(shuō)明，對(duì)于借款前半年發(fā)生的注冊(cè)資本變更、股東結(jié)構(gòu)調(diào)整等重大變更事項(xiàng)要給予必要注意，并核實(shí)是否專(zhuān)為獲取銀行借款而變更。） 1經(jīng)營(yíng)資質(zhì)：經(jīng)營(yíng)許可證、資質(zhì)證書(shū)、環(huán)評(píng)等。 1控股、參股企業(yè)、分公司等個(gè)數(shù)及持股比例。 1申請(qǐng)人征信情況以及與我行合作關(guān)系。（略） 1注：除了上征信系統(tǒng)查詢(xún)企業(yè)和法定代表人、實(shí)際控制人的征信情況外，還可以通過(guò)稅務(wù)、公安、人民法院網(wǎng)或者行內(nèi)的間接渠道了解客戶(hù)信用狀況。 1（三）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析——確定借款人所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度 1個(gè)別企業(yè)的命運(yùn)總是和它所從事的行業(yè)的命運(yùn)息息相關(guān)。從事一種或主要從事一種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的所有企業(yè)組合起來(lái)構(gòu)成一個(gè)行業(yè)，每個(gè)借款人都處于某
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