保險法規(guī)培訓(xùn)(編輯修改稿)
2024-09-01 02:09 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 書封面顯著位置用比正文至少大一號的黑體字提示該產(chǎn)品為分紅保險，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應(yīng)當(dāng)特別提示終了紅利的領(lǐng)取條件。 （二）產(chǎn)品基本特征 產(chǎn)品的保險責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益，以及分紅保險的主要投資策略。 二、 人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 第三十三條 對分紅保險投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容： （一）確認(rèn)投保人是否購買了該保險產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名； （二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利； （三）確認(rèn)投保人是否知悉保險責(zé)任和責(zé)任免除； （四）確認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定的； （五）確認(rèn)投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。 二、 人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 第三十四條 保險公司未按照本辦法要求及時進(jìn)行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處違法所得 1倍以上 3倍以下的罰款，但最高不得超過 3萬元，對沒有違法所得的處 1萬元以下的罰款。對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處 1萬元以下的罰款。 二、 人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 案例 粵保監(jiān)罰 [2022]52號 受處罰單位：太平人壽保險有限公司廣東分公司 一、經(jīng)查， 2022年 10月，你分公司存在以下行為：投保人馮 XX在中國農(nóng)業(yè)銀行某網(wǎng)點(diǎn)購買太平人壽盈盛兩全保險 C款（分紅型）產(chǎn)品，你分公司電話中心進(jìn)行回訪，回訪人員在回訪過程中本應(yīng)對投保人回訪的內(nèi)容（包括 保險責(zé)任、責(zé)任免除、猶豫 期、分紅不確定、退保損失等內(nèi)容）都是與投保人家人溝通。 二、上述行為違反了《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第三十三條的規(guī)定。依據(jù)《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第三十四條的規(guī)定，我局責(zé)令你分公司改正，給予你分公司警告并罰款 5000元的行政處罰。 陽 X為你分公司 營 運(yùn)部負(fù)責(zé)人，對上述違規(guī)行為負(fù)責(zé)，依據(jù)《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第三十四條，我局給予陽 X警告并罰款 1000元的行政處罰。 二、 人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 簡版回訪話術(shù) 您好！請問您是 XX先生 /女士嗎？ 您好，我是中郵人壽保險公司的電話回訪人員，工號是 **。 大客戶（躉交 10萬，期繳 1萬） :您好 !您是我們公司的貴賓客戶，感謝您對公司的支持。 非常感謝您近期在郵政儲蓄購買了我公司的 xx號保險產(chǎn)品，保費(fèi)是xx元，為了維護(hù)您的權(quán)益，現(xiàn)在向您做一次簡短的錄音電話回訪。 請問您是否已經(jīng)收到了正式的保險合同？ 二、 人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 請問投保單、投保提示書、保險合同回執(zhí)的簽名都是由 您親筆簽名的嗎？ 您和被保險人 (或被保險人的監(jiān)護(hù)人 )親筆簽名的嗎？ 請問投保時您是否已經(jīng)了解這個保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、責(zé)任免除等相關(guān)內(nèi)容？ 您所購買的富富余一號保險產(chǎn)品的保險期限為 5年，保費(fèi)是 **元，是一次性繳費(fèi)的 ,這點(diǎn)您清楚嗎？ 如果是期交產(chǎn)品（富富余二號、綿綿壽一號、綿綿壽二號）“您所購買的 XX保險產(chǎn)品的保險期限是 XX年，繳費(fèi)期限是 XX年，您需要每年繳納保費(fèi) XX元。這點(diǎn)您清楚嗎？” 二、 人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 從您簽收正式保險合同之日起有 10天的猶豫期，在猶豫期內(nèi)解除保險合同，我們會全額退還您所交保費(fèi)，猶豫期后退保公司會收取一定費(fèi)用（會有損失）。相關(guān)內(nèi)容已在條款中說明，請仔細(xì)閱讀。 最后向您告知一下，您所購買分紅保險的紅利分配是不確定的，您所看到的高、中、低檔分紅演示是一種假設(shè)，實(shí)際紅利多少將根據(jù)公司上一年度的經(jīng)營狀況而定，我們會在每個保單年度末給您郵寄紅利通知書。 非常感謝您的配合，如果您有任何需求歡迎撥打公司的客服電話，祝您生活愉快，再見。（為了更好地為您服務(wù)，與您核實(shí)一下聯(lián)系方式，您的聯(lián)系方式如有變化請及時與我們聯(lián)系） 二、 人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 目 錄 三、 保險營銷員管理規(guī)定 一、人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定 二、 人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 保險營銷員管理規(guī)定 《 保險營銷員管理規(guī)定 》 已經(jīng) 2022年 3月 13日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自 2022年 7月 1日起施行。
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