【文章內(nèi)容簡介】 司，其報價可在基準(zhǔn)費(fèi)率及折扣的基礎(chǔ)上再下浮15%。業(yè)內(nèi)人士表示，電話車險以低價躋身車險市場，可以為消費(fèi)者提供更便宜和更多投保選擇。不過也有少數(shù)市民擔(dān)心，通過電話投保，在服務(wù)和理賠上都難以比得上“看得見摸得著”的傳統(tǒng)投保渠道。聯(lián)系多家開通電話車險業(yè)務(wù)的財險公司，相關(guān)人士解釋，除了價格優(yōu)惠外，電話車險的投保車主也與其他車險客戶一樣，可無差異化享受到各公司提供的各種理賠服務(wù)。多家保險公司人士提醒車主，電話車險投保電話并非各保險公司的服務(wù)熱線電話，兩者的電話是有明顯差別的。電話車險投保電話設(shè)有專門以“400”開頭的電話號碼，而電話車險保單有“電銷專用”字樣，車主要注意檢查，以防受騙。(長江商報/10/06/28) 返回目錄【投資環(huán)境考驗壽險產(chǎn)品策略 三大險企各有側(cè)重】短期內(nèi)壽險保費(fèi)的高速增長，對保險企業(yè)的投資壓力有增無減，尤其今年以來，債市收益率普遍下行，股市持續(xù)大幅調(diào)整，對保險企業(yè)構(gòu)成巨大的投資壓力，隨著投資壓力的持續(xù)加大，部分保險巨頭開始調(diào)整產(chǎn)品策略，以降低承保成本，應(yīng)對新的投資形勢。根據(jù)新近披露的5月份經(jīng)營數(shù)據(jù)，壽險全行業(yè)保費(fèi)收入在今年前5個月實(shí)現(xiàn)了同比增長近35%的發(fā)展速度，相比之下，2008年、2009年壽險保費(fèi)增速分別為50%、10%，體現(xiàn)出相當(dāng)明顯的波動性?！叭绱烁叨鹊牟▌有裕饕豌y保業(yè)務(wù)的增速波動有關(guān)，個險業(yè)務(wù)則保持了相對穩(wěn)定的增長態(tài)勢?！敝行抛C券報告近日指出，銀保業(yè)務(wù)的營銷推動效應(yīng)，對于壽險保費(fèi)增速的影響非常明顯，保險公司往往通過提高手續(xù)費(fèi)率提升銀行銷售銀保產(chǎn)品的積極性，對銀保規(guī)模的推動效果十分顯著。但業(yè)內(nèi)同時指出，短期內(nèi)壽險保費(fèi)的高速增長，對保險企業(yè)的投資壓力有增無減，尤其今年以來，債市收益率普遍下行，股市持續(xù)大幅調(diào)整，對保險企業(yè)構(gòu)成巨大的投資壓力，隨著投資壓力的持續(xù)加大，部分保險巨頭開始調(diào)整產(chǎn)品策略，以降低承保成本，應(yīng)對新的投資形勢。中國平安：銷售重心由萬能轉(zhuǎn)向分紅今年來連續(xù)下調(diào)萬能險結(jié)算利率的中國平安，今年1月至5月壽險累計保費(fèi)收入達(dá)777億元，%，其中5月壽險單月保費(fèi)收入142億元，%，單月增速較前期繼續(xù)回升。“第二季度是壽險行業(yè)的傳統(tǒng)淡季，但中國平安5月壽險保費(fèi)仍維持較高速增長，淡季不淡。”招商證券研究員羅毅分析稱，這源自平安人壽個險渠道的明顯優(yōu)勢，預(yù)測全年保費(fèi)收入可維持20%以上的平穩(wěn)增速。據(jù)申銀萬國報告分析，平安人壽今年以來強(qiáng)勁的總保費(fèi)增長，主要由個險新單保費(fèi)帶動，%。從產(chǎn)品構(gòu)成來看，平安壽險保費(fèi)的增長動力除結(jié)算利率相對較高的萬能險外，分紅險功不可沒，實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)收入的大幅增長。但市場注意到，%%，是今年以來連續(xù)4個月下調(diào)結(jié)算利率?！敖Y(jié)算利率下調(diào)，一方面降低保單成本，另一方面也表明保險公司對投資收益率預(yù)期的下降?！鄙赉y萬國報告預(yù)期，股票市場仍將呈現(xiàn)振蕩走勢，加息預(yù)期的減弱，使得債券市場國債、金融債到期收益率2010年以來持續(xù)下降。“%，是回歸行業(yè)的平均水平，有利于降低公司的承保成本，并提高未來加息周期的利差益?！闭猩套C券研究員羅毅稱。據(jù)了解，平安已于今年“六、一”前夕停售舊版少兒萬能險，旗下智盈人生萬能險也將于本年度內(nèi)停售，銷售重點(diǎn)將逐漸轉(zhuǎn)向分紅險?！斑@與平安人壽連續(xù)下調(diào)結(jié)算利率不無相關(guān)，同時表明平安人壽的產(chǎn)品銷售策略有所轉(zhuǎn)向?！闭猩套C券報告稱，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整有利于平安人壽今后的發(fā)展，且保費(fèi)增速并未因此放緩，充分體現(xiàn)出強(qiáng)大的銷售和運(yùn)營能力。中國太保：個險新舊產(chǎn)品交替數(shù)據(jù)顯示，今年以來太保壽險總保費(fèi)增長迅速，但個險渠道保費(fèi)增速相對較慢，如個險新單保費(fèi)4月份出現(xiàn)較大幅度下滑，5月份恢復(fù)正增長，市場預(yù)期太保壽險今年前5個月累計同比增長3%左右?！皞€險新單保費(fèi)增長較慢的原因，首先是去年同期基數(shù)較高；其次是沖擊‘開門紅’，影響到后續(xù)保費(fèi)的增長；再者是新舊產(chǎn)品交替產(chǎn)生了影響。”申銀萬國報告稱，太保壽險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整取得了顯著成效，10年期保險需求仍然居高，預(yù)計新業(yè)務(wù)價值增速在20%以上，但10年期產(chǎn)品令太保面臨巨大的投資壓力，雖然保單成本，即萬能險結(jié)算利率和分紅險分紅水平仍有一定的下降空間，但利差縮窄已成必然。正如市場普遍看好中國太保的長期保費(fèi)和價值增長，但短期高保費(fèi)亦使其面臨巨大的投資壓力。據(jù)悉，未來3至5年，太保壽險新業(yè)務(wù)價值的增長目標(biāo)設(shè)為年均20%，將具體分解為代理人數(shù)量增長10%、人均產(chǎn)能增長10%?！案鶕?jù)新會計準(zhǔn)則，太保壽險今年前5個月實(shí)現(xiàn)壽險保費(fèi)416億元，%，較前期繼續(xù)提升。”申銀萬國分析師勵雅敏表示，這正表明太保壽險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整取得了顯著成效，提高了壽險保費(fèi)的確認(rèn)率。根據(jù)新會計準(zhǔn)則執(zhí)行前的統(tǒng)計口徑，今年前5個月太保壽險保費(fèi)達(dá)446億元，%，5月單月保費(fèi)收入達(dá)66億元，%，增速較此前明顯放緩，略低于預(yù)期，但個險新單保費(fèi)恢復(fù)了“正增長”。中國人壽：10年期繳產(chǎn)品“略有下降”相比之下，自去年以來即專注于結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的中國人壽，分紅險為主打的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，使其受投資環(huán)境的影響相對較弱，針對新一輪投資形勢，中國人壽今年主要增加了收益相對較高的協(xié)議存款占比，債券投資比例及久期無顯著變化，未來將繼續(xù)加大對信用債的配置，權(quán)益投資比例則較年初下降2至3個百分點(diǎn)，回落到12%至13%左右?！敖陙碇袊藟鄯e極營銷10年期以上期繳業(yè)務(wù)，以替代3至5年期產(chǎn)品，這是導(dǎo)致新單增速放緩的重要原因?！敝行抛C券近期一份調(diào)研報告指出，中國人壽的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整在2009年取得了明顯成效，10年期以上產(chǎn)品的新單期繳保費(fèi)，占新單期繳總保費(fèi)的比例從上年度43%升至69%，3年期新單期繳保費(fèi)占比則從42%驟減至2%，結(jié)果導(dǎo)致新單業(yè)務(wù)增速大幅放緩至2%，但與此同時，換來了一年新單業(yè)務(wù)價值近30%的增長速度，實(shí)現(xiàn)了新單利潤率的大幅提高。基于這一現(xiàn)狀，今年前5個月，中國人壽個險期繳業(yè)務(wù)開始適時推動5至9年或3年繳費(fèi)的期繳產(chǎn)品銷售力度，10年繳費(fèi)的期繳產(chǎn)品占比“略有下降”?！斑@與個險業(yè)務(wù)線的銷售策略安排有關(guān)?！痹谡{(diào)研報告中，中國人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，中國人壽2009年幾乎全年主推10年繳費(fèi)期的期繳產(chǎn)品，從今年4月開始推動中短繳費(fèi)期期繳產(chǎn)品的銷售，這是在結(jié)構(gòu)優(yōu)化的基礎(chǔ)上，適度考慮業(yè)務(wù)規(guī)模的策略性調(diào)整，不改變公司堅持持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的決心?！拔磥順I(yè)務(wù)發(fā)展將立足于城鄉(xiāng)市場差異，發(fā)揮自身網(wǎng)點(diǎn)資源廣、代理人隊伍多、品牌優(yōu)勢強(qiáng)等資源，協(xié)調(diào)個險和銀保業(yè)務(wù)的增長結(jié)構(gòu)，保持增速的穩(wěn)定和可持續(xù)性?！鼻笆鲐?fù)責(zé)人稱。（金融時報 /10/06/25）返回目錄〖企業(yè)策略〗【華泰人壽：探索早日爭盈 盤算人海戰(zhàn)術(shù)】在華泰已啟動的集團(tuán)化重組上市戰(zhàn)略中，成立五年的華泰人壽，被賦予了更為重要的任務(wù)，即為集團(tuán)提供盡可能多的利潤，目前這家公司正在為早日實(shí)現(xiàn)盈利而探索各種有效途徑。 精算師出身的華泰人壽總經(jīng)理殷曉松于日前稱，目前華泰已形成一定的區(qū)域化優(yōu)勢，華泰集團(tuán)的成立，有利于旗下產(chǎn)險、壽險及資產(chǎn)管理公司發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，這也勢必對華泰人壽在未來市場的拓展起到積極的推動作用。 “做大”的重任 在過去五年時間里，壽險市場總排名由2006年的第34位升至第14位。 對于華泰集團(tuán)化的前景，殷曉松認(rèn)為，集團(tuán)平臺的建立，也有利于開展多元化金融服務(wù)；而華泰資產(chǎn)管理公司較強(qiáng)的投資能力，則“有利于增強(qiáng)壽險業(yè)務(wù)的金融性”。 作為整體上市的必要條件之一，華泰人壽必須盡早實(shí)現(xiàn)盈利。在華泰系三家公司中，華泰人壽成立時間最短，盈利水平還處于“短板”階段。盡快做大壽險業(yè)務(wù)、盡早實(shí)現(xiàn)盈利，已成為華泰人壽的重任。據(jù)了解，在未來三五年，華泰集團(tuán)將把資源重點(diǎn)向壽險傾斜。 殷曉松說：“如果過于強(qiáng)調(diào)長期價值而忽略了規(guī)模和成本的攤薄效應(yīng)，會影響盈利的時間，最終失去股東信任?！彼J(rèn)為，已處于盈利關(guān)鍵點(diǎn)的華泰人壽，需要把握和平衡盈利模式的三個基本點(diǎn)：把握產(chǎn)品定價和商業(yè)計劃的控制圈及各類影響因素、把握各渠道和產(chǎn)品的利潤曲線及其特點(diǎn)、把握資本需求及其影響因素。 第二彎道期的機(jī)遇 華泰人壽董事長王梓木一直有一個“彎道加速”理論。殷曉松稱，上世紀(jì)90年代和本世紀(jì)初是國內(nèi)保險業(yè)的第一個彎道期，平安人壽和太平人壽等公司通過產(chǎn)品和渠道創(chuàng)新，在第一個彎道勝出。 “現(xiàn)在是第二個彎道期，隨著新會計準(zhǔn)則的實(shí)施、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和增長方式的調(diào)整與轉(zhuǎn)變，這一個彎道期將會更加深刻，是保險業(yè)從相對外延式向內(nèi)涵式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時期?！?在彎道出現(xiàn)時實(shí)現(xiàn)加速，正是與競爭對手拉開距離的時機(jī)，是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。殷曉松稱：“目前保險銷售的黃金期尚未來臨，這給我們提供了一定的準(zhǔn)備時間?！?提到華泰人壽未來的總體經(jīng)營策略，他表示用“以正合，以奇勝”這六個字來概括非常妥當(dāng)?！耙环矫?，要抓好穩(wěn)健發(fā)展的基本面；另一方面，我們不能只做大路貨，要創(chuàng)新方面保持對產(chǎn)品、渠道等機(jī)會的敏銳度。” 他坦言，盡管目前只有八家分公司，但是華泰人壽已經(jīng)出現(xiàn)了機(jī)構(gòu)發(fā)展不均衡的問題，不單是該公司各機(jī)構(gòu)之間的發(fā)展不均衡，同時一、二級機(jī)構(gòu)本部與分部之間也出現(xiàn)了不均衡。 殷曉松稱，隨著城鎮(zhèn)化的發(fā)展，未來國內(nèi)三、四級市場的保險潛力巨大。目前華泰人壽來自三級城市的個險保費(fèi)貢獻(xiàn)率已達(dá)60%，“未來華泰人壽的機(jī)構(gòu)拓展戰(zhàn)略將繼續(xù)向三、四線城市傾斜，并進(jìn)一步深化布局，針對不同區(qū)域制定差異化的業(yè)務(wù)模式?！庇煤谩叭撕?zhàn)術(shù)”雙刃劍 “人海戰(zhàn)術(shù)”是保險公司營銷戰(zhàn)術(shù)之一，但也帶來了留存率低、人均產(chǎn)能低等弊端。殷曉松表示，華泰人壽也存在這些問題，但是并不能因此就否定了人海戰(zhàn)術(shù)。 他表示，華泰人壽已經(jīng)將今年的主題確定為發(fā)展“優(yōu)質(zhì)人海”?！斑@也是我們未來發(fā)展以及轉(zhuǎn)型的需要。期交業(yè)務(wù)的最終決勝，也需要依靠相當(dāng)數(shù)量的優(yōu)秀保險代理人，同時無論是團(tuán)險，還是集團(tuán)內(nèi)保單交叉銷售，以及電銷業(yè)務(wù)，也都需要相當(dāng)數(shù)量的銷售人員來支撐?！?據(jù)了解，截至去年，同比增長了41%，今年的目標(biāo)是突破2萬人。殷曉松認(rèn)為，之所以如此，是因為考慮到如果過于強(qiáng)調(diào)規(guī)模，而忽視了個險營銷員隊伍的素質(zhì)建設(shè)，對保險資源來說是巨大的浪費(fèi)。(第一財經(jīng)日報/10/06/29)返回目錄【大地保險：高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)專業(yè)化理賠隊伍】6月 22日，大地保險理賠隊伍專業(yè)化建設(shè)第三批理賠人員崗前培訓(xùn)濟(jì)南班正式開班，包括此前密集開班的貴陽、呼和浩特、長沙三個培訓(xùn)點(diǎn)，該批培訓(xùn)班參訓(xùn)人數(shù)已超過200人。上半年，該公司還先后在南京、合肥以及杭州、石家莊、西安五個點(diǎn)分兩批開展了理賠人員的崗前培訓(xùn)，累計培訓(xùn)人數(shù)近千人。這標(biāo)志著大地保險理賠隊伍專業(yè)化建設(shè)在數(shù)和量上都有了顯著的提升，公司理賠后備力量儲備進(jìn)一步得到加強(qiáng)。理賠隊伍專業(yè)化建設(shè)是打造客戶服務(wù)規(guī)范化體系建設(shè)的基礎(chǔ)性工作。2009年，大地保險對系統(tǒng)1600多名查勘定損人員完成了系統(tǒng)性培訓(xùn)、資格考試和考核、定崗定級工作，并制定了接收高等院校畢業(yè)生的招聘計劃，啟動了理賠人員的崗前培訓(xùn)工作。為確保“理賠新人”的高質(zhì)量、高起點(diǎn)，大地公司按照理賠工作規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化要求編制了統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，并實(shí)行半軍事化的培訓(xùn)方式，使理賠人員從進(jìn)入公司開始即接受科學(xué)規(guī)范、內(nèi)容豐富的綜合培訓(xùn)，為提高隊伍的客戶服務(wù)專業(yè)能力奠定堅實(shí)的基礎(chǔ)。保監(jiān)會吳定富主席在2010年保險業(yè)情況通報會上明確指示險企要“不斷提升保險服務(wù)水平”，明確保單銷售、承保、理賠等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的操作流程要求，促使保險服務(wù)更加標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。吳主席的要求更堅定了大地保險推進(jìn)客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的信心。公司總經(jīng)理蔣明表示，要快速提升客戶服務(wù)能力，力爭用兩到三年的時間，使公司的客戶服務(wù)與理賠隊伍建設(shè)、理賠服務(wù)水平達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先的階段性目標(biāo)。(中國保險報/10/06/29)返回目錄【廬江國壽：誠信鑄就金字招牌】近幾年來，中國人壽保險股份有限公司安徽省廬江支公司廣泛開展了“用心經(jīng)營、誠信服務(wù)、滿意基層、滿意客戶”為主題的職業(yè)道德教育活動，贏得客戶信賴和尊重，連續(xù)5年被中國人壽安徽省分公司評為“雙文明”建設(shè)先進(jìn)單位，為促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮了重要的作用。堅持誠信教育夯實(shí)隊伍基礎(chǔ)公司始終高度重視誠信教育，通過誠信課程、專題講座、法律法規(guī)和制度教育，使員工牢固樹立誠信意識，促進(jìn)了隊伍穩(wěn)定，提升了團(tuán)隊?wèi)?zhàn)斗力。認(rèn)真制訂誠信教育實(shí)施方案和計劃并貫穿于員工培訓(xùn)的全過程。在新人崗前培訓(xùn)到晉升的每個環(huán)節(jié)都設(shè)立了“誠信服務(wù)，合規(guī)經(jīng)營”課程，營銷員每月第一個早會都安排誠信教育專題講座，把每月15日定為誠信經(jīng)營教育日。公司還積極組織員工學(xué)習(xí)新《保險法》，促進(jìn)合法經(jīng)營、規(guī)范管理、誠信展業(yè)。2009年初，廬江國壽修訂完善了《加強(qiáng)風(fēng)險防范》、《提升服務(wù)質(zhì)量》、《理賠時效追蹤》等多項管理制度并加大制度教育的力度，以制度促進(jìn)步，把該公司打造成為一支團(tuán)結(jié)善戰(zhàn)的團(tuán)隊。堅持誠信宣傳提升國壽形象廬江縣是個地地道道的農(nóng)業(yè)縣，農(nóng)業(yè)人口居多，農(nóng)民收入低、保險意識相對淡薄。因此，廬江國壽著重加大保險業(yè)務(wù)宣傳力度，最大程度擴(kuò)大營銷范圍。一是定期召開監(jiān)督員座談會。了解社會對公司服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)承諾的執(zhí)行情況，聽取各種合理化的建議；二是積極參與政府部門組織的各類消費(fèi)者維權(quán)活動。在每年的“3?15”期間舉辦維權(quán)現(xiàn)場，當(dāng)場為群眾答疑解惑，廣泛宣傳保險，深受群眾歡迎；三是開展以誠信服務(wù)為內(nèi)容的新聞宣傳。在媒體上開展以反映公司誠信服務(wù)為主要內(nèi)容的新聞宣傳和新產(chǎn)品宣傳，積極發(fā)揮１２個農(nóng)村營銷服務(wù)部的網(wǎng)絡(luò)作用，通過錄制保險知識宣傳帶、流動宣傳車、有線廣播等方式，把保險知識送到農(nóng)民手上；四是開展群眾滿意度調(diào)查活動。不定期地開展購買體驗、保全體驗、渠道服務(wù)體驗等專項調(diào)查，聽取客戶建議和意見。認(rèn)真開展投保提示，要求業(yè)務(wù)員主動向客戶提示可能存在的風(fēng)險，使客戶明白投保、透明投保。堅持誠信服務(wù)提高社會認(rèn)同度一是“沉下去”，為農(nóng)民服務(wù)上門。公司采取“服務(wù)前移”，把每個農(nóng)村營銷服務(wù)部作為理賠報案聯(lián)系點(diǎn)，設(shè)專人幫助客戶與柜面理賠人員聯(lián)系，協(xié)助其報案理賠。不少農(nóng)民客戶說，國壽的農(nóng)村服務(wù)部，讓他們事事有安全感。二是“走出去”，報案代表全程代理。近年來，廬江縣有40多萬外出務(wù)工人員，公司在積極開拓境外展業(yè)的同時，為給這類客戶提供及時服務(wù)，在外出務(wù)工人員集中的城市常設(shè)一名報案代表具體協(xié)助外出務(wù)工客戶辦理理賠等售后服務(wù)。有一位連續(xù)多年投保附加住院險的客戶，在北京發(fā)生了意外事故，花去了醫(yī)療費(fèi)13000多元，北京的報案代表與公司理賠人員一起認(rèn)真調(diào)查、審核，僅用了3天時間，賠款就劃到了該客戶的帳戶，客戶非常滿意。三是堅持“三個不能”和“三個主動”。公司對理賠人員明確提