法律知識系列(二)(編輯修改稿)
2025-08-31 17:29 本頁面
【文章內容簡介】 的規(guī)定處罰。（第194條）多選題：下列哪些行為構成票據詐騙罪：（ABCD）A:明知是作廢的匯票而使用的。B:冒用他人的匯票的。C:簽發(fā)空頭支票，騙取財物的。D:匯票出票人在出票時作虛假記載，騙取財物的?！鶎`法票據承兌、付款、保證罪：銀行或者其他金融機構的工作人員在票據業(yè)務中，對違反票據法規(guī)定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的（造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的，應予立案追訴），構成本罪。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。（第189條）單選題：銀行員工劉某在給客戶辦理銀行承兌匯票時，明知該票據系偽造，但因是老客戶，還是對票據予以承兌，造成銀行直接經濟損失30萬元。請問劉某的行為：（B）A:不構成犯罪，但要承擔賠償責任。B:構成對違法票據承兌罪。C:構成違法發(fā)放貸款罪。D:構成騙取貸款罪?！ `取、收買、非法提供信用卡信息罪：竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的（足以偽造可進行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易，涉及信用卡1張以上的，應予立案追訴）。銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利，竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，從重處罰。（第177條）單選題：李某負責某銀行信用卡業(yè)務，2014年2月未經許可非法提供10戶客戶信用卡信息，導致客戶信用卡被他人冒用。請問李某的行為：（B）A:違規(guī)但不構成犯罪。B:構成非法提供信用卡信息罪。C:構成非法提供公民個人信息罪。D:民事賠償，不足以犯罪?！鍪邸⒎欠ㄌ峁┕駛€人信息罪：國家機關或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位的工作人員，違反國家規(guī)定，將本單位在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（第253條）※非法獲取公民個人信息罪：竊取或者以其他方法非法獲取上述信息，情節(jié)嚴重的?！ 挝环盖皟煽钭锏?，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照各該款的規(guī)定處罰。（第253條）單選題：某銀行柜員林某，其父親患尿毒癥住院，手術需要一大筆錢。為了救父親，林某以每份10元的價格出售客戶信息，獲利10萬元。請問：（C）A:林某救父心切，不構成犯罪。B:林某構成非法提供信用卡信息罪。C:林某構成出售公民個人信息罪。D:民事賠償，不構成犯罪?！呃D貸罪：以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大（10萬元以上，應予立案追訴）的，構成本罪。（第175條）單選題：李某一心想賺大錢，套取銀行信貸資金，以高于銀行8倍的利率轉貸給他人，從中賺取15萬元。請問：（A）A:李某構成高利轉貸罪。B:李某系高利轉貸行為，不構成犯罪。C:李某的行為是民事糾紛，不屬于犯罪。D:以上都不對?！`法發(fā)放貸款罪：銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數額巨大或者造成重大損失的（違法發(fā)放貸款100萬以上或直接經濟損失20萬以上的，應予立案追訴），構成本罪?！ °y行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。（第186條）多選題：D商業(yè)銀行為員工提供貸款，免擔保、零利率、循環(huán)使用的信用貸款，普通員工30萬元，部門領導50萬元，高管100萬元。請問某銀行的行為：（ACD）A:構成違法發(fā)放貸款罪。B:不構成違法發(fā)放貸款罪。C:該商業(yè)銀行直接負責的主管人員構成違法發(fā)放貸款罪。D:該商業(yè)銀行違法向關系人發(fā)放貸款，應從重處罰。解析：《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，關系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬等。本案例D銀行向高管發(fā)放信用貸款，且已達100萬元，應依照違法發(fā)放貸款罪從重處罰。※騙取貸款、票據承兌、金融票證罪：以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的（騙取貸款100萬元以上或造成金融機構直接經濟損失20萬元以上或雖未達到上述標準，但多次騙貸的，應予立案追訴），構成本罪。（第175條）多選題：趙某為某銀行信貸員，明知客戶李某申請貸款的材料系偽造，為提高業(yè)績，還協助李某修改財務報表，幫助其申請銀行貸款1000萬元，用途為公司經營。之后李某將上述貸款用于公司經營，因管理不善，無法還款，造成銀行直接經濟損失900萬元。請問：（AD）A:趙某構成違法發(fā)放貸款罪。B:趙某構成騙取貸款罪。C:李某構成貸款詐騙罪。D:李某構成騙取貸款罪。解析：貸款詐騙罪和騙取貸款罪的本質區(qū)別是：是否有非法占有銀行貸款為目的，前者需要具備非法占有的目的，后者不需要?！胺欠ㄕ加小笔侵笩o合法根據取得、控制他人財物。下列情形之一的，可認定具有非法占有目的：（1）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的；（2）非法獲取資金后逃跑的；（3）肆意揮霍騙取資金的；（4）使用騙取的資金進行違法犯罪活動的；（5）抽逃、轉移資金、隱匿財產，以逃避返還資金的；（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，以逃避返還資金的；（7）其他非法占有資金、拒不返還的行為。本案中，貸款用于正常的公司經營，李某主觀上未有非法占有銀行貸款的目的，所以不符合貸款詐騙罪構成要件，但其采取偽造材料、修改財務報表的手段騙取貸款，造成重大損失，符合騙取貸款罪的構成要件。同時，趙某身為金融機構工作人員,明知申貸材料是假的，還協助李某修改財務報表，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失，其行為已構成違法發(fā)放貸款罪?！J款詐騙罪：有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的（2萬元以上的，應予立案追訴），構成貸款詐騙罪：(一)編造引進資金、項目等虛假理由的；(二)使用虛假的經濟合同的；(三)使用虛假的證明文件的；(四)使用虛假的
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