農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)考試題(編輯修改稿)
2024-08-31 13:36 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 過(guò)原貸款期限的一半，長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)三年。國(guó)家另有規(guī)定的除外。 流動(dòng)資金貸款分哪幾類？ 答：中國(guó)人民銀行下發(fā)的《關(guān)于合理確定流動(dòng)資金貸款期限的通知》規(guī)定，流動(dòng)資金貸款分為：(一)臨時(shí)貸款：期限在三個(gè)月以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性近貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金的不足。(二)短期貸款：期限在三個(gè)月以上至一年以內(nèi)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需要。(三)中期貸款：期限在一年至三年，主要適用于企業(yè)正常生成經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的資金需要。 次級(jí)類貸款的特征有哪些？ 答：(一)借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金。 (二)借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)。(三)借款人內(nèi)部管理問(wèn)題未能解決，妨礙債務(wù)及時(shí)足額清償。(四)借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款。(五)借款人經(jīng)營(yíng)虧損，凈現(xiàn)金流量為負(fù)值。(六)借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來(lái)源。 貸款調(diào)查的內(nèi)容有哪些？ 答：(一)調(diào)查借款人的信用等級(jí)，(二)調(diào)查借款人的合法性，(三)調(diào)查借款人的安全性，即借款人能否按期、足額歸還貸款本息。(四)調(diào)查借款人的營(yíng)利性，即借款企業(yè)的營(yíng)利能力。(五)核查借款擔(dān)保狀況，包括保證人的保證能力和抵(質(zhì))押物的合法性、真實(shí)性。(六)測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度。 借款合同的必須條款有哪些？ 答：借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他重要事項(xiàng)。 貸后檢查中發(fā)現(xiàn)違約情況如何處理？ 答：(一)貸款人應(yīng)以書(shū)面形式通知借款人，責(zé)成借款人限期改進(jìn)。(二)貸款人對(duì)其部分或全部貸款加收利息。(三)貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款。(四)貸款人提前收回部分或全部貸款。 貸款展期怎樣處理？ 答：(一)借款人提交借款展期書(shū)面申請(qǐng)，說(shuō)明貸款展期的理由、金額和期限。(二)若是擔(dān)保貸款，還應(yīng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意展期的書(shū)面證明。(三)貸款人對(duì)展期貸款的原因、合規(guī)性進(jìn)行審查。(四)借貸雙方簽訂《借款展期協(xié)約書(shū)》，并辦理延長(zhǎng)保證、抵押、質(zhì)押手續(xù)。 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”、“四自”原則是什么？ 答：《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定：商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。 1簽訂借款合同應(yīng)具備哪些要素？ 答：《商業(yè)銀行法》第三十七條規(guī)定：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。 1貸款擔(dān)保的方式有哪些？ 答:貸款擔(dān)保的方式有保證、抵押、質(zhì)押等。 1哪些人可以作為保證人？ 答：具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。 1哪些財(cái)產(chǎn)不可以作抵押？ 答：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，擔(dān)(擔(dān)保法)第三十四條第五項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(六)依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 1抵押擔(dān)保的范圍是什么？ 答：抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押的費(fèi)用。抵押合同另有約定的，按照約定。 1哪些權(quán)利可以質(zhì)押？ 答：(一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；(二)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；(三)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；(四)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。 1什么是個(gè)體工商戶? 答：《中華人民共和國(guó)民法通則》第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準(zhǔn)登記，從事工商業(yè)經(jīng)營(yíng)的，為個(gè)體工商戶。工商戶可以起字號(hào)。 1什么是法定利率？ 答：國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實(shí)施由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)。 1客戶經(jīng)理的主要職責(zé)是什么？ 答。(一)為客戶提供各項(xiàng)金融服務(wù)，反映客戶的需求。(二)開(kāi)展農(nóng)村信用社產(chǎn)品的市場(chǎng)零售業(yè)務(wù)，包括存款的動(dòng)員，貸款的發(fā)放與收回，利息的清收，中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，結(jié)算業(yè)務(wù)的代理以及根據(jù)客戶要求提供的其他金融服務(wù)。(三)開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研，搞好市場(chǎng)信息的搜集、整理、傳遞和反饋，溝通客戶與農(nóng)村信用社的聯(lián)系。(四)開(kāi)展市場(chǎng)宣傳，搞好業(yè)務(wù)公關(guān)。(五)建立基本客戶群，擴(kuò)大農(nóng)村信用社的市場(chǎng)份額。 票據(jù)貼現(xiàn)時(shí)，銀行應(yīng)審查哪些內(nèi)容？ 答：(一)審查票據(jù)合法性，即票據(jù)是否有效，是否有真實(shí)的商品交易關(guān)系；(二)審查貼現(xiàn)資金的具體用途；(三)審查票據(jù)承兌人和貼現(xiàn)申請(qǐng)人的信用狀況。 2農(nóng)村信用社貸款利率的上下浮動(dòng)幅度如何規(guī)定？ 答：農(nóng)村信用社的各項(xiàng)貸款利率均可以進(jìn)行浮動(dòng)，各項(xiàng)貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為50％，農(nóng)村信用社貸款利率下浮與其他金融機(jī)構(gòu)相同，為10％不變。 2抵押擔(dān)保有哪幾個(gè)法律特征？ 答：(一)抵押擔(dān)保是以財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保；(二)抵押擔(dān)保關(guān)系的參加是債權(quán)人和債務(wù)人；(三)設(shè)立抵押擔(dān)保不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有。 2借款合同擔(dān)保的概念是什么？ 答：借款合同擔(dān)保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人的債權(quán)不受損害，而由貸款人與擔(dān)保人依照法律規(guī)定設(shè)立的某種法律形式。 2借款展期的次數(shù)與期限是怎樣規(guī)定的？ 答:借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認(rèn)定符合展期條件批準(zhǔn)后，只能展期一次，短期貸款的展期不得超過(guò)原貸款期限，中期貸款的展期不得超過(guò)原貸款期限的一半，長(zhǎng)期貸款展期不得超過(guò)三年。 2向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為幾年？ 答：《中華人民共和國(guó)通則》第一百三十五條規(guī)定：向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為二年，法律另有規(guī)定的除外。 三、論述題 經(jīng)濟(jì)合同發(fā)生糾紛怎樣調(diào)解和仲裁？ 答：經(jīng)濟(jì)合同發(fā)生糾紛時(shí)，當(dāng)時(shí)人可以通過(guò)協(xié)商、調(diào)解解決。當(dāng)事人不愿通過(guò)協(xié)商、調(diào)解解決或者協(xié)商、調(diào)解不成的。可以依據(jù)合同中的仲裁條款或者事后達(dá)成的書(shū)面仲裁協(xié)議，向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人沒(méi)有在經(jīng)濟(jì)合同中訂立仲裁條款，事后又沒(méi)有達(dá)成書(shū)面仲裁協(xié)議的，可以向人民
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