【文章內(nèi)容簡介】 ．數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn)E．單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑29．以下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是( )。A．與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構中工作的人員B．銀行業(yè)金融機構將IT業(yè)務外包給計算機或網(wǎng)絡系統(tǒng)公司C．銀行業(yè)金融機構將審計業(yè)務外包給會計師事務所D．銀行業(yè)金融機構將法律及合規(guī)事務外包給律師事務所E．證券公司員工30．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過的是( )。A．修改公司章程B．公司增加注冊資本C．公司合并、分立、解散D．變更公司形式E．制定公司基本管理制度31．知識產(chǎn)權包括（ ）。A．專利權B商標權C．著作權D專有技術E．名譽權32．貨幣市場基金的主要投資產(chǎn)品有( )。A．短期債券B債券回購C．股票 D央行票據(jù)E．長期國債33．中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務的市場屬于( )。A．貨幣市場B資本市場C．現(xiàn)貨市場 D期貨市場E．流通市場34．商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)，它與一般工商企業(yè)的不同體現(xiàn)在（ ）。A．經(jīng)營對象特殊B．社會經(jīng)濟的影響特殊C．責任特殊D．經(jīng)營目標特殊E．經(jīng)營內(nèi)容特殊35．目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有( )。A．調(diào)整中央基準利率B．調(diào)整市場利率C．調(diào)整金融機構的法定存貸款利率D．制定金融機構存貸款利率的浮動范圍E．制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調(diào)整36．資金業(yè)務按業(yè)務種類不同可分為( )。A．短期資金業(yè)務B中長期資金業(yè)務C．債券業(yè)務 D外匯業(yè)務E．衍生品業(yè)務37．下列哪些屬于中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構？（ ）A．基金管理公司B期貨經(jīng)紀公司C．貨幣經(jīng)紀公司D證券期貨投資咨詢機構E．信托公司38．下列措施中屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有 ( )。A．剝奪政治權利B．取消董事、高級管理人員任職資格C．禁止從事銀行業(yè)工作D．經(jīng)濟處罰E．責令停業(yè)整頓39．下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是( )。A．企業(yè)債券B．商業(yè)票據(jù)C．股票 D．可轉(zhuǎn)讓大額存單E回購協(xié)議40．下列指標中，屬于貨幣政策遠期中介指標的是（ ）。A．貨幣供給量B利率C．基礎貨幣 D超額準備金E．高能貨幣三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。1．截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。( )A．對B．錯2．確定適當?shù)膮R率水平是匯率政策中最基礎、最核心的部分。 ( )A．對B．錯3．巴塞爾委員會認為操作風險應當包括法律風險和聲譽風險。（ ）A．對B．錯4．甲企業(yè)可向其關聯(lián)企業(yè)提供融資，并收取一定的利息。（ ）A．對B．錯5．偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。( )A．對B．錯6．可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具。( )A．對B．錯7．某國有銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為其親戚朋友購買禮物的行為，不屬于犯罪行為。A．對B．錯8．某客戶單獨在銀行的貴賓柜臺辦理業(yè)務時，要求將50萬元人民幣從自己的賬戶轉(zhuǎn)存至所持有的愛人的存折賬戶中。銀行柜員以該客戶未持有其愛人身份證為由，只轉(zhuǎn)存了19萬元（限存20萬元）。其實通過匯款方式，該客戶可以實現(xiàn)全額轉(zhuǎn)存，但該柜員為了避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，并未向客戶提供此建議。該柜員的做法是正確的。（ ）A．對B．錯9．某銀行為了爭取存款，因此自行將存款利率提高，以高于普通水平的利率水平吸引到了大量資金。這是違法行為。( )A．對B．錯10．商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。( )A．對B．錯11．在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟形勢變化的先行指標。（ ）A．對B．錯12．根據(jù)《公司法》，股份有限公司募集設立是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。( )A．對B．錯13．銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予重組將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以重組。( )A．對B．錯14．跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。( ) A對B．錯15．在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在六個月的凍結期內(nèi)，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。( )A對B．錯銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試公共基礎標準預測試卷(四)答案一、單選題1D【解析】我國目前沒有專門對客戶隱私保護的立法，因此，D項錯誤。2A【解析】經(jīng)常項目外匯賬戶屬于單位外匯存款。境內(nèi)機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，賬戶限額統(tǒng)一采用美元核定。3A【解析】資金業(yè)務的主要風險是市場風險。由于市場利率的變動，股票債券等價格的不穩(wěn)定性，銀行在進行資金業(yè)務投資時也面臨較大風險，同時它也面臨著對方違約帶來的信用風險和銀行從業(yè)人員的操作風險。4B【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“懲戒措施”規(guī)定，對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。因此，B項正確，CD兩項錯誤；《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是我國銀行業(yè)的自律規(guī)范，對銀行業(yè)從業(yè)人員有約束作用，因此A項錯誤。5A【解析】貸款業(yè)務主要是要放貸給客戶。這一業(yè)務面臨的最主要的風險就是信用風險，即客戶可能拒絕還貸或沒有還貸的能力。而戰(zhàn)略風險主要存在于銀行宏觀發(fā)展方面，市場風險存在于銀行投資于金融市場的各項業(yè)務中，操作風險則是在操作過程中產(chǎn)生的風險，貸款業(yè)務更多的面臨的是信用風險。貸款業(yè)務是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關的各項業(yè)務。6B【解析】通貨膨脹，是通過價格指數(shù)的增長率來間接表示的。它有三種指數(shù)：消費者價格指數(shù)(CPI)，它是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度；生產(chǎn)者物價指數(shù)，指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度；國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)，指按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。GDP是國內(nèi)生產(chǎn)總值，是衡量一國(地區(qū))整體經(jīng)濟狀況的主要指標。7C【解析】考查市場動作監(jiān)督中的業(yè)務范圍內(nèi)容，禁止商業(yè)銀行投資于股票市場，并限制商業(yè)銀行對工商企業(yè)的直接投資。8B【解析】銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求銀行從業(yè)人員在政策法律和商業(yè)習慣允許的范圍內(nèi)可以收送禮物，但應確保其價值不超過法律和所在機構運行范圍，且應遵循以下原則：禮物收送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務感；禮物收送不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。而A鉆石項鏈屬于貴重物品，不符合商業(yè)習慣。C中提供調(diào)研費也屬于現(xiàn)金，且與業(yè)務有直接聯(lián)系，可能會使客戶產(chǎn)生交易義務，D在收送禮物后給客戶獲得了不適當?shù)膬r格或服務優(yōu)惠，他們的行為都違背了這一準則，故不合理。只有送節(jié)日賀卡是符合商業(yè)習慣的，且不會影響正常交易。9C【解析】國家為鼓勵學生接受非義務教育，特開設了教育儲蓄這一存款項，為教育儲蓄存的錢進行補貼從而免征利息稅的。同時作出規(guī)定：教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生。10B【解析】根據(jù)《外資銀行管理條例》規(guī)定，A項外國銀行分行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務（不是全面的人民幣業(yè)務）；B項外商獨資銀行、中外合資銀行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，經(jīng)批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務（全面的外匯和人民幣業(yè)務）；C項外國銀行代表處不是營業(yè)性機構。因此，外商獨資銀行經(jīng)營的業(yè)務范圍最廣。11D【解析】人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院，公安機關因查處經(jīng)濟犯罪案件需要凍結企事業(yè)單位、機關、團體與案件直接相關的一定數(shù)額的銀行存款。若凍結失誤，應及時糾正并向被凍結存款的單位作出解釋。不屬于贓款的，解除凍結時應補計凍結期利息。屬于贓款的，凍結期不付利息。12C【解析】存款業(yè)務量巨大，為了便于操作和管理，銀行應該采取固定的格式合同。而交易雙方即儲戶和銀行只有銀行是固定的，客戶數(shù)量眾多，制定的格式合同不能統(tǒng)一，同樣，客戶與銀行協(xié)商也不能完全取得一致結果。而口頭形式不正規(guī)，沒有相應的憑據(jù)。故只能選C。13D【解析】生產(chǎn)者價格指數(shù)（PPI）是用來衡量生產(chǎn)成本變化的指數(shù)，它的計算僅考慮有代表性的生產(chǎn)投入品，如原材料、半成品和工資等。故選項D表述不正確。14C【解析】信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構自擔風險的產(chǎn)品，對所在機構代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的，足以讓客戶注意的方式向其提示代理產(chǎn)品的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者，本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。A、D利用銀行聲譽宣傳代理產(chǎn)品，B也不利于消費者對產(chǎn)品正確認識，都不符合這一規(guī)定。選C。15D【解析】授信盡職原則要求銀行從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境，所處行業(yè)情況及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查，審查和授信后管理。而企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況屬于個人信息。與企業(yè)信息無關。16D【解析】D項在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。17C【解析】現(xiàn)階段，我國將貨幣供應量劃分為三個層次：一是流通中現(xiàn)金MO，即在銀行體系外流通的現(xiàn)金；二是狹義貨幣供應量M1，即M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下個人人民幣活期儲蓄存款；三是廣義貨幣供應量M2，即M1+企業(yè)單位定期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+證券公司保證金存款+其他存款。18D【解析】銀行業(yè)金融機構是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的：是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。證券公司不屬于這一范圍。19B【解析】此題要滿足三個條件：最安全。而國債是國家財政部發(fā)行的債券，有國家信用做保證，中央銀行票據(jù)是央行發(fā)行的，故兩者都很安全。而企業(yè)債是企業(yè)發(fā)行的債券，其安全性肯定不能與前兩者相比較。金融債是商業(yè)銀行發(fā)行的同樣安全性次于A、B。再看最具流動性，國債和中央銀行票據(jù)都具有較高流動性。那么再看最后一個條件，是中長期投資品種，央行票據(jù)屬于短期金融工具，故排除。國債因為其最高的信用等級，風險低，流動性高被稱為金邊債券。20A【解析】短期債券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資債券籌措資金。其發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者，包括銀行、證券公司、保險公司、基金、財務公司等機構。21C【解析】行使權利的一方有通知的義務。不安抗辯權維護的是貸款人的權利，它也是由貸款人發(fā)起的，故借款人不可能有這樣的動力進行舉證。同樣，原擔保人和人民法院也不具備此種行為的動力。一旦貸款人行使該權利時就應該及時通知借款人。不安抗辯權又稱先履行抗辯權。當事人行使不安抗辯權后，應當立即通知對方當事人，并負有舉證義務。貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應承擔違約責任。22D【解析】《民法通則》第五十九條規(guī)定：下列民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷：(一)行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的；(二)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。顯失公平的是可撤銷的民事行為?？沙蜂N與無效不是同一概念。23B【解析】劉先生支取的10000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。若按照積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為31天。則其應得到的利息為：10000072%31360（15%）=589（元）。24D【解析】A循環(huán)信用證：循環(huán)信用證即可多次循環(huán)使用之信用證，當信用證金額被全部或部分使用完后，仍又恢復到原金額。買賣雙方訂立長期合同，分批交貨，進口方為了節(jié)省開證手續(xù)和費用，即可開立循環(huán)信用證。循環(huán)信用證可分為按時間循環(huán)的信用證和按金額循環(huán)的信用證兩種。B背對背信用證：是受益人要求通知行在原有的信用證基礎上，開立一個新的信用證，主要兩國不能直接進行貿(mào)易時，通過第三方來進行貿(mào)易。背對背信用證和可轉(zhuǎn)證信用證都產(chǎn)生于中間交易，為中間商人提供便利。C對開信用證：雙方互為進口方和出口方，互為對開信用證的申請人和受益人。為實現(xiàn)雙方貨款之間的平衡，采用互相開立信用證的辦法，把出口和進口聯(lián)系起來。第一張信用證的受益人就是第二張信用證(也稱回頭證)的開證申請人；第一張信用證的開證申請人就是回頭證的受益人。第一張信用證的通知行，常常就是回頭證的開證行，兩證的金額約略相等。D預支信用證的特點是進口商先付款，出口商后交貨的貿(mào)易方式，是進口商給予出口商的一種優(yōu)惠、融通資金的便利。凡欲采用預支款的信用證，買賣雙方于談判時，出口商須向進口商提出支付條款，預支款額和方法列明在信用證內(nèi)。經(jīng)進口商同意后，進口商填寫并簽署開立信用證申請書中予以明示。25D【解析】金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用，向承租人收取租金的交易活動。26