【文章內容簡介】 ．數額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產E．單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑29．以下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是( )。A．與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構中工作的人員B．銀行業(yè)金融機構將IT業(yè)務外包給計算機或網絡系統(tǒng)公司C．銀行業(yè)金融機構將審計業(yè)務外包給會計師事務所D．銀行業(yè)金融機構將法律及合規(guī)事務外包給律師事務所E．證券公司員工30．根據《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經出席會議的股東所持表決權三分之二以上通過的是( )。A．修改公司章程B．公司增加注冊資本C．公司合并、分立、解散D．變更公司形式E．制定公司基本管理制度31．知識產權包括（ ）。A．專利權B商標權C．著作權D專有技術E．名譽權32．貨幣市場基金的主要投資產品有( )。A．短期債券B債券回購C．股票 D央行票據E．長期國債33．中央銀行發(fā)行1年期央行票據進行公開市場業(yè)務的市場屬于( )。A．貨幣市場B資本市場C．現貨市場 D期貨市場E．流通市場34．商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)，它與一般工商企業(yè)的不同體現在（ ）。A．經營對象特殊B．社會經濟的影響特殊C．責任特殊D．經營目標特殊E．經營內容特殊35．目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有( )。A．調整中央基準利率B．調整市場利率C．調整金融機構的法定存貸款利率D．制定金融機構存貸款利率的浮動范圍E．制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整36．資金業(yè)務按業(yè)務種類不同可分為( )。A．短期資金業(yè)務B中長期資金業(yè)務C．債券業(yè)務 D外匯業(yè)務E．衍生品業(yè)務37．下列哪些屬于中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構？（ ）A．基金管理公司B期貨經紀公司C．貨幣經紀公司D證券期貨投資咨詢機構E．信托公司38．下列措施中屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有 ( )。A．剝奪政治權利B．取消董事、高級管理人員任職資格C．禁止從事銀行業(yè)工作D．經濟處罰E．責令停業(yè)整頓39．下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是( )。A．企業(yè)債券B．商業(yè)票據C．股票 D．可轉讓大額存單E回購協(xié)議40．下列指標中，屬于貨幣政策遠期中介指標的是（ ）。A．貨幣供給量B利率C．基礎貨幣 D超額準備金E．高能貨幣三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。1．截至2007年4月1日，除中國農業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。( )A．對B．錯2．確定適當的匯率水平是匯率政策中最基礎、最核心的部分。 ( )A．對B．錯3．巴塞爾委員會認為操作風險應當包括法律風險和聲譽風險。（ ）A．對B．錯4．甲企業(yè)可向其關聯企業(yè)提供融資，并收取一定的利息。（ ）A．對B．錯5．偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。( )A．對B．錯6．可轉讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具。( )A．對B．錯7．某國有銀行工作人員利用職務上的便利，在外地出差時，用公款為其親戚朋友購買禮物的行為，不屬于犯罪行為。A．對B．錯8．某客戶單獨在銀行的貴賓柜臺辦理業(yè)務時，要求將50萬元人民幣從自己的賬戶轉存至所持有的愛人的存折賬戶中。銀行柜員以該客戶未持有其愛人身份證為由，只轉存了19萬元（限存20萬元）。其實通過匯款方式，該客戶可以實現全額轉存，但該柜員為了避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，并未向客戶提供此建議。該柜員的做法是正確的。（ ）A．對B．錯9．某銀行為了爭取存款，因此自行將存款利率提高，以高于普通水平的利率水平吸引到了大量資金。這是違法行為。( )A．對B．錯10．商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。( )A．對B．錯11．在各類物價指數中，國民生產總值平減指數范圍最廣，因此成為經濟形勢變化的先行指標。（ ）A．對B．錯12．根據《公司法》，股份有限公司募集設立是指由發(fā)起人認購公司應發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會公開募集或向特定對象募集而設立公司。( )A．對B．錯13．銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予重組將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以重組。( )A．對B．錯14．跟單托收僅附金融單據，光票托收則附有金融單據和發(fā)票等商業(yè)單據。( ) A對B．錯15．在依法凍結單位存款時，如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結金額時，應當在六個月的凍結期內，凍結該單位可以凍結的存款，直至達到需要的凍結金額。( )A對B．錯銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試公共基礎標準預測試卷(四)答案一、單選題1D【解析】我國目前沒有專門對客戶隱私保護的立法，因此，D項錯誤。2A【解析】經常項目外匯賬戶屬于單位外匯存款。境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，賬戶限額統(tǒng)一采用美元核定。3A【解析】資金業(yè)務的主要風險是市場風險。由于市場利率的變動，股票債券等價格的不穩(wěn)定性，銀行在進行資金業(yè)務投資時也面臨較大風險，同時它也面臨著對方違約帶來的信用風險和銀行從業(yè)人員的操作風險。4B【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“懲戒措施”規(guī)定，對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。因此，B項正確，CD兩項錯誤；《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是我國銀行業(yè)的自律規(guī)范，對銀行業(yè)從業(yè)人員有約束作用，因此A項錯誤。5A【解析】貸款業(yè)務主要是要放貸給客戶。這一業(yè)務面臨的最主要的風險就是信用風險，即客戶可能拒絕還貸或沒有還貸的能力。而戰(zhàn)略風險主要存在于銀行宏觀發(fā)展方面，市場風險存在于銀行投資于金融市場的各項業(yè)務中，操作風險則是在操作過程中產生的風險，貸款業(yè)務更多的面臨的是信用風險。貸款業(yè)務是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關的各項業(yè)務。6B【解析】通貨膨脹，是通過價格指數的增長率來間接表示的。它有三種指數：消費者價格指數(CPI)，它是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度；生產者物價指數，指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度；國內生產總值物價平減指數，指按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率。GDP是國內生產總值，是衡量一國(地區(qū))整體經濟狀況的主要指標。7C【解析】考查市場動作監(jiān)督中的業(yè)務范圍內容，禁止商業(yè)銀行投資于股票市場，并限制商業(yè)銀行對工商企業(yè)的直接投資。8B【解析】銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求銀行從業(yè)人員在政策法律和商業(yè)習慣允許的范圍內可以收送禮物，但應確保其價值不超過法律和所在機構運行范圍，且應遵循以下原則：禮物收送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；禮物收送不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優(yōu)惠。而A鉆石項鏈屬于貴重物品，不符合商業(yè)習慣。C中提供調研費也屬于現金，且與業(yè)務有直接聯系，可能會使客戶產生交易義務，D在收送禮物后給客戶獲得了不適當的價格或服務優(yōu)惠，他們的行為都違背了這一準則，故不合理。只有送節(jié)日賀卡是符合商業(yè)習慣的，且不會影響正常交易。9C【解析】國家為鼓勵學生接受非義務教育，特開設了教育儲蓄這一存款項，為教育儲蓄存的錢進行補貼從而免征利息稅的。同時作出規(guī)定：教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生。10B【解析】根據《外資銀行管理條例》規(guī)定，A項外國銀行分行可以經營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務（不是全面的人民幣業(yè)務）；B項外商獨資銀行、中外合資銀行可以經營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，經批準，可以經營結匯、售匯業(yè)務（全面的外匯和人民幣業(yè)務）；C項外國銀行代表處不是營業(yè)性機構。因此，外商獨資銀行經營的業(yè)務范圍最廣。11D【解析】人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院，公安機關因查處經濟犯罪案件需要凍結企事業(yè)單位、機關、團體與案件直接相關的一定數額的銀行存款。若凍結失誤，應及時糾正并向被凍結存款的單位作出解釋。不屬于贓款的，解除凍結時應補計凍結期利息。屬于贓款的，凍結期不付利息。12C【解析】存款業(yè)務量巨大，為了便于操作和管理，銀行應該采取固定的格式合同。而交易雙方即儲戶和銀行只有銀行是固定的，客戶數量眾多，制定的格式合同不能統(tǒng)一，同樣，客戶與銀行協(xié)商也不能完全取得一致結果。而口頭形式不正規(guī)，沒有相應的憑據。故只能選C。13D【解析】生產者價格指數（PPI）是用來衡量生產成本變化的指數，它的計算僅考慮有代表性的生產投入品，如原材料、半成品和工資等。故選項D表述不正確。14C【解析】信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應當明確區(qū)分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的，足以讓客戶注意的方式向其提示代理產品的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者，本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。A、D利用銀行聲譽宣傳代理產品，B也不利于消費者對產品正確認識，都不符合這一規(guī)定。選C。15D【解析】授信盡職原則要求銀行從業(yè)人員應根據監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境，所處行業(yè)情況及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查，審查和授信后管理。而企業(yè)總經理的個人信用卡消費情況屬于個人信息。與企業(yè)信息無關。16D【解析】D項在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值。17C【解析】現階段，我國將貨幣供應量劃分為三個層次：一是流通中現金MO，即在銀行體系外流通的現金；二是狹義貨幣供應量M1，即M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下個人人民幣活期儲蓄存款；三是廣義貨幣供應量M2，即M1+企業(yè)單位定期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+證券公司保證金存款+其他存款。18D【解析】銀行業(yè)金融機構是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的：是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。證券公司不屬于這一范圍。19B【解析】此題要滿足三個條件：最安全。而國債是國家財政部發(fā)行的債券，有國家信用做保證，中央銀行票據是央行發(fā)行的，故兩者都很安全。而企業(yè)債是企業(yè)發(fā)行的債券，其安全性肯定不能與前兩者相比較。金融債是商業(yè)銀行發(fā)行的同樣安全性次于A、B。再看最具流動性，國債和中央銀行票據都具有較高流動性。那么再看最后一個條件，是中長期投資品種，央行票據屬于短期金融工具，故排除。國債因為其最高的信用等級，風險低，流動性高被稱為金邊債券。20A【解析】短期債券的發(fā)行主體為包括證券公司在內的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資債券籌措資金。其發(fā)行對象為銀行間債券市場機構投資者，包括銀行、證券公司、保險公司、基金、財務公司等機構。21C【解析】行使權利的一方有通知的義務。不安抗辯權維護的是貸款人的權利，它也是由貸款人發(fā)起的，故借款人不可能有這樣的動力進行舉證。同樣，原擔保人和人民法院也不具備此種行為的動力。一旦貸款人行使該權利時就應該及時通知借款人。不安抗辯權又稱先履行抗辯權。當事人行使不安抗辯權后，應當立即通知對方當事人，并負有舉證義務。貸款人沒有明確證據中止履行的，應承擔違約責任。22D【解析】《民法通則》第五十九條規(guī)定：下列民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷：(一)行為人對行為內容有重大誤解的；(二)顯失公平的。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。顯失公平的是可撤銷的民事行為?？沙蜂N與無效不是同一概念。23B【解析】劉先生支取的10000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。若按照積數計息法，則計息天數為31天。則其應得到的利息為：10000072%31360（15%）=589（元）。24D【解析】A循環(huán)信用證：循環(huán)信用證即可多次循環(huán)使用之信用證，當信用證金額被全部或部分使用完后，仍又恢復到原金額。買賣雙方訂立長期合同，分批交貨，進口方為了節(jié)省開證手續(xù)和費用，即可開立循環(huán)信用證。循環(huán)信用證可分為按時間循環(huán)的信用證和按金額循環(huán)的信用證兩種。B背對背信用證：是受益人要求通知行在原有的信用證基礎上，開立一個新的信用證，主要兩國不能直接進行貿易時，通過第三方來進行貿易。背對背信用證和可轉證信用證都產生于中間交易，為中間商人提供便利。C對開信用證：雙方互為進口方和出口方，互為對開信用證的申請人和受益人。為實現雙方貨款之間的平衡，采用互相開立信用證的辦法，把出口和進口聯系起來。第一張信用證的受益人就是第二張信用證(也稱回頭證)的開證申請人；第一張信用證的開證申請人就是回頭證的受益人。第一張信用證的通知行，常常就是回頭證的開證行，兩證的金額約略相等。D預支信用證的特點是進口商先付款，出口商后交貨的貿易方式，是進口商給予出口商的一種優(yōu)惠、融通資金的便利。凡欲采用預支款的信用證，買賣雙方于談判時，出口商須向進口商提出支付條款，預支款額和方法列明在信用證內。經進口商同意后，進口商填寫并簽署開立信用證申請書中予以明示。25D【解析】金融租賃公司是指經銀監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用，向承租人收取租金的交易活動。26