有關吉林省農業(yè)保險基本情況的調查報告(編輯修改稿)
2025-08-31 01:35 本頁面
【文章內容簡介】 因素主要有農戶受災程度和農業(yè)收入在家庭收入中的比例。若是氣候相對穩(wěn)定，沒有大災大害的趨勢，則農戶不愿意購買保險。而且隨著農民工資性收入在家庭收入中的增長，來自于農業(yè)生產經營的收入的比例不斷降低，即使發(fā)生自然災害遭受損失，也不會影響基本生活生平。吉林省農業(yè)政策保險運行中存在的問題與成因在實地調查當中，我們發(fā)現在東安村和新農家村中，主動參加農業(yè)保險業(yè)務的農戶只占受訪農戶的9%，具有投保意愿的農戶也僅占總數的28%,這說明該村投保率低，有效需求嚴重不足。當前，吉林省農業(yè)政策保險業(yè)所取得的績效實則是農村基層政府工作績效，并非是農民主動參與的結果。據調查，農村基層政府在推動農業(yè)保險工作中，采取定目標分任務的工作機制，將農業(yè)保險任務層層分包給鎮(zhèn)、村級負責人，涉局者絕大部分工作時間和精力都耗費在游說上面，利用各種手段和人脈關系，甚至將參保活動與農村某些即得利益的優(yōu)先權關聯起來，殫精竭慮地勸說和誘導農民參加保險。王秀芬，李茂松等人的研究表明（2013），在505戶調查樣本中，28%農戶具有強烈購買農業(yè)保險的意愿，67%具有一般性意愿，在購買保險的農戶中，有5%的農戶受到政府本勸導而購買保險，并非出自意愿。由此印證農民參加農業(yè)保險有效需求不足。農民參保的有效需求不足的成因主要歸結到兩個重要方面，一則農民純收入偏低，農戶收入水平，是制約農業(yè)保險需求大小的主要因素。農戶的收入水平狀況直接影響著他們的支付能力，即農戶對農業(yè)保險費的承受能力。20092013年吉林省農民的人均總收入分別為：5450元，5950元，7515元，9100元，11133元，扣除生活成本、子女培育與老人贍養(yǎng)費，農業(yè)生產成本，農民純收入幾乎折半，相對較高額的保費羈絆農民參保。二則非理性心理預期，吉林省氣候比較穩(wěn)定，催生農民難遇“天災”的心理，因此，農民將農業(yè)保險費用視作一種沉沒成本。三則對農業(yè)保險了解程度有限，不了解導致無需求。農業(yè)保險原本是惠農制度安排，也是農戶規(guī)避自然災害的避風港，然則農戶對農業(yè)保險卻比較陌生，在本次調查當中我們發(fā)現，農民對農業(yè)保險的認知程度普遍較低。其中，0%的人表示非常了解農業(yè)保險，比較了解農業(yè)保險的人只占24%,然而，多達76%的人完全不了解農業(yè)保險。據5個縣16個村的調查顯示，1%農民非常了解農業(yè)保險政策，10%的農民比較了解，38%的農民根本不知道農業(yè)保險政策。據150戶抽樣調查顯示，無歧義理解保險合同條款、準確說出理賠比例和農業(yè)險種的農戶比例幾乎為零，超過50%以上的農戶將保險理賠與政府保費補貼相混淆，65%左右的農戶不完全清楚保險理賠程序，由此導致許多農戶在發(fā)生災情時，在沒有保險公司查勘和鑒定條件下采取自救活動，從而降低理賠抑或完全失去理賠的機會。由此佐證農戶對農業(yè)保險缺乏深入了解。問題表面成因在于農戶對農業(yè)保險有效需求不足，致使農業(yè)保險處于被動宣傳境況，而深層次原因在于農業(yè)保險自身機制問題林立，農業(yè)保險專業(yè)法律缺失導致農戶保險合法權益得不到保障，處于保險市弱勢地位的農戶只能采取避市保身的做法，引致農戶對農業(yè)保險有效需求不足。在調查中，我們發(fā)現幾乎農戶都只種植玉米，而種植玉米的成本大概是6000元/公頃。然而，按照安華保險公司的理賠標準，玉米的賠付金額大概是3000元/公頃。按照當前的理賠標準，即使全額賠付，僅相當于實際成本投入的一半，凸顯農業(yè)保險理賠標準偏低的問題。在具體理賠過程中，保險公司經常常利用保險合同信息買方市場的優(yōu)勢，降低理賠的額度，再加之部分理賠款未能及時發(fā)放而形成的機會成本，農戶最終獲得的理贈額度往往小于理賠期望。問題成因在于兩個方面，一則保險公司受最大化利潤驅使，存在降低理賠額度的邏輯；二則由于農業(yè)保險投保率較低，保險公司連年虧損。例如，吉林人保分公司平均賠付達到130%，個別險種賠付率達到400%累，加上公司向國家上繳的稅負，提取的各種責任準備金和公司
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