【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 成員行的客戶，可在第三方支付(支付寶、財(cái)付通 )平臺(tái)上，直接使用其城商行銀行卡，進(jìn)行網(wǎng)關(guān)支付和快捷支付。面向預(yù)付卡客戶的線上線下支付持有預(yù)付卡的客戶可在商戶 POS 上直接刷上海銀行卡消費(fèi)其綁定的預(yù)付卡內(nèi)金額。同時(shí)，也可在萬通支付平臺(tái)上直接使用預(yù)付卡進(jìn)行線上支付或使用上銀快付功能。面向上海銀行、城商行聯(lián)盟、第三方支付（支付寶、財(cái)付通）及他行客戶的線下積分支付上海銀行、城商行聯(lián)盟、第三方支付（支付寶、財(cái)付通）及他行客戶可在商戶 POS 上使用其銀行卡內(nèi)或第三方支付賬戶內(nèi)的積分進(jìn)行消費(fèi)。提供虛擬賬戶的非擔(dān)保型支付模式和擔(dān)保型支付模式“虛擬賬戶”是指交易雙方在萬通支付平臺(tái)中所設(shè)立的賬號(hào)，這種賬號(hào)與傳統(tǒng)的銀行賬戶具有類似功能，可以在兩個(gè)虛擬賬戶之間轉(zhuǎn)賬，也可以在虛擬賬戶與實(shí)際銀行賬戶之間轉(zhuǎn) 萬通支付平臺(tái)項(xiàng)目規(guī)劃方案 15賬。分為兩種模式：非擔(dān)保型（直付模式）和擔(dān)保型（間付模式） 。（1）非擔(dān)保型的支付流程與傳統(tǒng)轉(zhuǎn)賬或匯款流程類似，萬通支付平臺(tái)在交易中屏蔽了銀行賬戶，交易雙方以虛擬賬戶為付款和收款接口進(jìn)行交易。該模式以一種非常經(jīng)濟(jì)的方式實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上雙向支付，而且流程簡(jiǎn)單，使用方便。這是網(wǎng)銀支付、網(wǎng)關(guān)支付難以做到的。非擔(dān)保型支付模式以一種非常經(jīng)濟(jì)的方式實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上雙向支付，而且流程簡(jiǎn)單，使用方便，交易支付流程如下：（一） 客戶和商家都在萬通支付平臺(tái)上注冊(cè)姓名、銀行賬戶等資料信息，并開設(shè)賬戶。（二） 客戶在商家處進(jìn)行購物，提交訂單后，商家將客戶在萬通支付平臺(tái)的賬號(hào)和支付信息傳送給萬通支付平臺(tái)請(qǐng)求支付。（三） 萬通支付平臺(tái)向客戶發(fā)出支付請(qǐng)求。（四） 客戶通過萬通支付平臺(tái)連接到開戶銀行進(jìn)行支付。（五） 支付確認(rèn)返回給萬通支付平臺(tái)。（六） 萬通支付平臺(tái)將客戶已經(jīng)付款的信息通知商家。（七） 商家向客戶發(fā)貨。（八） 客戶接受商品并驗(yàn)證后通知萬通支付平臺(tái)。（九） 萬通支付平臺(tái)將貨款轉(zhuǎn)入賣家賬戶。 萬通支付平臺(tái)項(xiàng)目規(guī)劃方案 16非擔(dān)保型支付模式交易流程（2）擔(dān)保型支付模式中，萬通支付平臺(tái)不僅充當(dāng)資金支付和接收的接口，更承擔(dān)起買賣雙方的擔(dān)保人角色。這種支付模式在保持虛擬賬戶支付快捷、靈活等優(yōu)點(diǎn)的同時(shí)，引入了相對(duì)受信任的第三方作為擔(dān)保。但第三方擔(dān)保模式的交易過程要比直付模式復(fù)雜得多。萬通支付平臺(tái)要額外承擔(dān)資金管理、擔(dān)保、通知、驗(yàn)證等一系列服務(wù)，意味著交易復(fù)雜度、交易成本的大大增加。擔(dān)保型支付模式中萬通支付平臺(tái)的工作流程主要分三步：一是將買方貨款轉(zhuǎn)撥到第三方平臺(tái)所在賬戶。二是當(dāng)轉(zhuǎn)賬成功后通知賣方發(fā)貨。三是接受買方確認(rèn)貨物信息后，貨款轉(zhuǎn)撥到賣方賬戶。一次成功的第三方支付過程包括 9 個(gè)環(huán)節(jié)：（一） 買方進(jìn)入買方市場(chǎng)，瀏覽自己所需商品信息。（二） 買方如果覺得某件商品合適，就和賣方達(dá)成交易協(xié)議。賣方發(fā)送信息通知買方到萬通支付平臺(tái)進(jìn)行支付。（三） 買方進(jìn)入萬通支付平臺(tái)，提交其賬戶密碼以及所付款額等信息給萬通支付平臺(tái)。 萬通支付平臺(tái)項(xiàng)目規(guī)劃方案 17（四） 萬通支付平臺(tái)接收到買方提供的銀行賬戶信息后，進(jìn)入買方賬戶所在銀行，對(duì)其提供的賬戶信息進(jìn)行驗(yàn)證。（五） 驗(yàn)證成功后，萬通支付平臺(tái)將買方所應(yīng)支付的款額轉(zhuǎn)撥到萬通支付平臺(tái)所在賬戶，對(duì)其進(jìn)行臨時(shí)保管。（六） 通知賣家，買方應(yīng)付貨款已到，準(zhǔn)備發(fā)貨。（七） 賣家配送商品到買方手中。（八） 買方收到商品后進(jìn)行驗(yàn)證，如果滿意就發(fā)送信息給萬通支付平臺(tái)，確認(rèn)商品已驗(yàn)收，同意付款。（九） 萬通支付平臺(tái)收到用戶確認(rèn)信息后，將其臨時(shí)保存的貨款轉(zhuǎn)撥給賣方，完成一次完整的支付過程。 萬通支付平臺(tái)項(xiàng)目規(guī)劃方案 18擔(dān)保型支付模式交易流程 金融服務(wù)系統(tǒng)主要功能面向個(gè)人消費(fèi)者的金融服務(wù)功能：提供投資理財(cái)（基金、理財(cái)、保險(xiǎn)） 、融資貸款（消費(fèi)信貸、汽車信貸、住房按揭） 、P2P 貸款等功能。?為消費(fèi)者提供“萬通現(xiàn)金寶”功能。 “萬通現(xiàn)金寶”是創(chuàng)新現(xiàn)金管理賬戶，既能持續(xù)獲得超越活期利息的收益，隨用隨取，還能直接跨基金公司實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)換近千只熱門基金，當(dāng)天完成交易，費(fèi)率低至 4 折，操作簡(jiǎn)單快捷。 ? 基金實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)換——支持實(shí)時(shí)任意轉(zhuǎn)換天天盈支持的近千只基金產(chǎn)品，當(dāng)天完成交易，變現(xiàn)靈活 萬通支付平臺(tái)項(xiàng)目規(guī)劃方案 19 ? 定期定額理財(cái)——專為都市”月光族”量身定制的”定期定額”自動(dòng)理財(cái)功能。一次簽約，自動(dòng)投資理財(cái)，省時(shí)省力、穩(wěn)收益?為消費(fèi)者提供“基金快車道”功能， “基金快車道”是一站式快捷發(fā)起各基金公司的交易模式，從此擺脫繁冗的賬戶確認(rèn)過程，為廣大投資者管理基金賬戶帶來無限便利。 ? 一站式交易——相比一家家地去開基金公司的賬戶，在萬通支付開通一家基金公司，在開通其他基金公司的賬戶時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將投資者的個(gè)人資料調(diào)出，不需要一一填寫，買基金就像日常網(wǎng)購一樣方便。 ? 過程簡(jiǎn)潔—— 當(dāng)進(jìn)行申購、贖回等操作時(shí)，基金快車道簡(jiǎn)化為只需輸入金額、選擇支付渠道、驗(yàn)證密碼三步，相比傳統(tǒng)方式需要登錄基金公司網(wǎng)站、找到購買基金的頁面、選擇基金、下單、選擇支付渠道、確認(rèn)等繁瑣步驟，效率更高。?消費(fèi)者可以在線購買城商行聯(lián)盟會(huì)員的理財(cái)產(chǎn)品。?消費(fèi)者可以在線申請(qǐng)消費(fèi)信貸、汽車信貸、住房按揭，由城商行聯(lián)盟成員提供貸款。?消費(fèi)者可以在線進(jìn)行 P2P 投資面向個(gè)人消費(fèi)者的金融服務(wù)功能：提供資金理財(cái)、供應(yīng)鏈融資、小額貸款、P2P 貸款等功能。?面向商戶端的理財(cái)服務(wù)萬通支付將與使用其線下支付的商戶合作，將商戶的交易流水存在萬通支付，由萬通支付提供利息或者基金等理財(cái)服務(wù)?；稹⑷f通支付、企業(yè)客戶三方基于平等的前提下，合理分配收益。 萬通支付平臺(tái)項(xiàng)目規(guī)劃方案 20?面向垂直行業(yè)的供應(yīng)鏈融資，向產(chǎn)業(yè)鏈條上有資金需求的中小企業(yè)提供貸款。主要集中在包括航空、保險(xiǎn)、旅游、游戲等行業(yè)客戶，業(yè)務(wù)貫穿整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，對(duì)整個(gè)行業(yè)各個(gè)鏈條的交易信息非常清楚，對(duì)鏈條上的企業(yè)信譽(yù)情況可以快速評(píng)定。?面向電商平臺(tái)的訂單融資，依據(jù)電商平臺(tái)上的訂單及商戶信用，向電商平臺(tái)上有資金需求的中小企業(yè)提供貸款。?商戶可以在線申請(qǐng)小額貸款，由城商行聯(lián)盟成員提供貸款。?商戶可以在線進(jìn)行 P2P 融資 企業(yè)財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)主要功能提供資金清算、資金歸集、自動(dòng)分賬、資金賬戶管理、集中授權(quán)等功能。為企業(yè)客戶提供 ERP 接口，幫助企業(yè)客戶實(shí)現(xiàn)支企直聯(lián)。 營(yíng)銷服務(wù)系統(tǒng)主要功能與國(guó)內(nèi)新浪微博、、豆瓣等各大社區(qū)合作，通過優(yōu)惠券系統(tǒng)和社區(qū)分享工具的產(chǎn)品組合，幫助企業(yè)整合社區(qū)資源以及銀行、品牌商的推廣資源，輔助針對(duì)現(xiàn)有用戶的激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)真實(shí)的用戶將口碑分享到各大社區(qū)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)產(chǎn)品和品牌曝光以及與用戶的深度溝通。 同時(shí)，后臺(tái)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析工具，幫助商戶得到一手的、有效的、可監(jiān)測(cè)的傳播數(shù)據(jù)，解決了商戶營(yíng)銷資金缺乏、營(yíng)銷工具單一、營(yíng)銷數(shù)據(jù)不可查的營(yíng)銷困境。 銀行卡積分商城主要功能提供城積分的積累、消費(fèi)、兌換、查詢、其他基本服務(wù)及增值服務(wù)。 萬通支付平臺(tái)項(xiàng)目規(guī)劃方案 21?賺積分——在萬通支付積分商戶消費(fèi)，均可累積萬通支付積分。?特惠商戶— —除賺取積分之外，用戶可以享受萬通支付餐飲、旅游、休閑等各行業(yè)特惠商戶的優(yōu)惠折扣。?花積分：積分換禮、積分券充值、積分抽獎(jiǎng)、積分充話費(fèi)、積分充油卡等?積分互通：可以與合作商戶進(jìn)行積分互換?精彩獎(jiǎng)品— —源源不斷的積分累積可以兌換獎(jiǎng)品或參加抽獎(jiǎng) 第三方支付 ATM 充值取現(xiàn)系統(tǒng)主要功能持有第三方支付(支付寶、財(cái)付通)賬戶的客戶可在上海銀行及城商行聯(lián)盟成員行的 ATM上對(duì)其支付寶賬戶進(jìn)行現(xiàn)金充值和取款，同時(shí)，也可在萬通支付平臺(tái)上直接使用其第三方支付賬戶進(jìn)行線上支付。 系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)萬通支付平臺(tái)是基于 i2FSP 技術(shù)平臺(tái)架構(gòu)的第三方支付應(yīng)用系統(tǒng)，多年以來的成功案例和技術(shù)經(jīng)驗(yàn)積累保證了 i2FSP 技術(shù)平臺(tái)的高穩(wěn)定性、高容量和高性能。i2FSP 技術(shù)平臺(tái)是基于 J2EE 架構(gòu)體系的面向（移動(dòng)）互聯(lián)網(wǎng)的金融業(yè)務(wù)應(yīng)用平臺(tái)。作為萬通支付的基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)，它為系統(tǒng)提供了基礎(chǔ)的技術(shù)組件和運(yùn)行時(shí)環(huán)境。整個(gè)技術(shù)平臺(tái)基于分層、組件模塊化的設(shè)計(jì)思想，使得平臺(tái)具有良好的穩(wěn)定性和可擴(kuò)展性。i2FSP 技術(shù)平臺(tái)遵循 J2EE 架構(gòu)體系，采用分層提供服務(wù)支持的設(shè)計(jì)思想，將系統(tǒng)劃分EIS 層（應(yīng)用集成層、數(shù)據(jù)持久層） 、業(yè)務(wù)邏輯層、業(yè)務(wù)表現(xiàn)層和客戶表現(xiàn)層。系統(tǒng)對(duì)每一層定義明確的功能接口，同時(shí)在層次內(nèi)實(shí)現(xiàn)組件化的接口實(shí)現(xiàn)，層次間的松耦合和組件模塊的 萬通支付平臺(tái)項(xiàng)目規(guī)劃方案 22獨(dú)立變化保證了系統(tǒng)的穩(wěn)定性。此外，層次化、組件模塊化的架構(gòu)體系，能對(duì)業(yè)務(wù)需求的變化做出快速的反應(yīng)，使系統(tǒng)具備了最大程度的擴(kuò)展性。i2FSP 分層架構(gòu)圖上圖可以清晰的了解到整個(gè)系統(tǒng)的層次劃分，系統(tǒng)從最底部的 EIS 層（圖中為數(shù)據(jù)庫、分布式緩存系統(tǒng)、其他與支付平臺(tái)交互的系統(tǒng)）開始，經(jīng)由業(yè)務(wù)邏輯層（i2FSP 基礎(chǔ)組件、i2Pay 產(chǎn)品組件、客戶化組件）一層一層的向上提供接口服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)按業(yè)務(wù)要求的操作界面和其他系統(tǒng)接口。各層次專注于自身功能的接口實(shí)現(xiàn)，整個(gè)層次保持相對(duì)的穩(wěn)定。系統(tǒng)各組件之間保持接口穩(wěn)定性，可在各個(gè)層次、各個(gè)組件內(nèi)部進(jìn)行優(yōu)化的策略，在不影響整個(gè)業(yè)務(wù)的前提下，不斷的完善和改進(jìn)。 萬通支付平臺(tái)項(xiàng)目規(guī)劃方案 23 i2FSP 基礎(chǔ)業(yè)務(wù)平臺(tái) 資金處理系統(tǒng) 資金處理業(yè)務(wù)模式 萬通支付平臺(tái)項(xiàng)目規(guī)劃方案 24 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)模式 萬通支付平臺(tái)項(xiàng)目規(guī)劃方案 25 支付清算業(yè)務(wù)模式 萬通支付平臺(tái)項(xiàng)目規(guī)劃方案 26 核算中心業(yè)務(wù)模式 萬通支付平臺(tái)項(xiàng)目規(guī)劃方案 27 交易系統(tǒng) 交易處理業(yè)務(wù)模式 規(guī)則引擎組件在第三方支付平臺(tái)的設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)上需要設(shè)計(jì)應(yīng)用很多規(guī)則。這些規(guī)則在整個(gè)運(yùn)營(yíng)過程中需要進(jìn)行動(dòng)態(tài)的調(diào)整、設(shè)置。在 i2Pay 產(chǎn)品中，以上這些規(guī)則的定義和執(zhí)行都通過規(guī)則引擎來執(zhí)行，規(guī)則引擎包含了規(guī)則的定義和規(guī)則的計(jì)算執(zhí)行兩部分內(nèi)容：在 i2Pay 產(chǎn)品中的規(guī)則引擎有以下特點(diǎn)：規(guī)則參數(shù)可配置支持預(yù)定義的規(guī)則模板 萬通支付平臺(tái)項(xiàng)目規(guī)劃方案 28支持基于腳本語言定義的規(guī)則定義（可支持二次開發(fā)）第三方支付平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理人員可以通過運(yùn)營(yíng)中心提供的配置界面，進(jìn)行規(guī)則的可視化配置。下圖是規(guī)則引擎的結(jié)構(gòu)示意： 調(diào)度引擎組件調(diào)度引擎主要實(shí)現(xiàn)定時(shí)任務(wù)的自動(dòng)調(diào)度，在第三方支付平臺(tái)中主要完成批處理任務(wù)、定時(shí)任務(wù)的調(diào)度執(zhí)行如：生成清算報(bào)表、日終對(duì)賬等任務(wù)。下圖是調(diào)度引擎組件的示意圖： 萬通支付平臺(tái)項(xiàng)目規(guī)劃方案 29任務(wù)調(diào)度引擎將任務(wù)的定義與任務(wù)的調(diào)度相分離。調(diào)度引擎支持獨(dú)立的應(yīng)用部署，可以