發(fā)展現(xiàn)狀與演變趨勢：中美英三國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展狀況比較報告(編輯修改稿)
2024-08-30 01:37 本頁面
【文章內容簡介】 英國，許多平臺的總部開設在倫敦，倫敦的投資活躍度和籌資活躍度在全英網(wǎng)絡替代金融市場中排名第一。新跡象新跡象突出反映在三個國家中網(wǎng)貸規(guī)模（或主要細分領域）在傳統(tǒng)金融借貸總額中的比重越來越高，且大體呈現(xiàn)加速增長趨勢。中國圖4：中美英網(wǎng)貸市場規(guī)模與傳統(tǒng)金融借貸市場規(guī)模的比較十億美元美國十億美元美國2013年至2015年，P2P商業(yè)貸（不含房地產(chǎn)）與小企業(yè)新增貸款之比英國來源：劍橋大學、Nesta、芝加哥大學、盈燦咨詢、網(wǎng)貸之家n 圖4中，2015年中國P2P網(wǎng)貸余額規(guī)模約為4395億元，總金額十分接近同期全國小額貸款公司貸款余額的一半。值得注意的是，小額貸款公司貸款余額在2015年并未延續(xù)之前的快速增長勢頭，相反還略微下降。另外，2015年P2P網(wǎng)貸余額是2014年水平的4倍強，其加速增長趨勢明顯。n %，%。更為明顯的是，在以消費型經(jīng)濟模式為主導的美國社會中，%，%，可以判斷美國金融科技行業(yè)中占主導地位的消費貸的市場規(guī)模同樣呈現(xiàn)加速增長趨勢。n 與中國、美國的新型金融市場規(guī)模發(fā)展相比，英國稍有不同。英國P2P商業(yè)貸（含房地產(chǎn)）%%；P2P商業(yè)貸（不含房地產(chǎn)）在小企業(yè)新增貸款金額中的占比從2013年的3%提高到2014年的12%，不過，%，反映出增長趨勢有所放緩。加之英國在6月宣布脫歐，受政策不穩(wěn)定影響，英鎊匯率擾動可能會進一步抑制英國網(wǎng)絡替代金融市場規(guī)模及其細分領域的增長勢頭。因此，英國市場的發(fā)展狀況仍需觀察。四、成長環(huán)境表2：中美英新型金融的主要監(jiān)管或執(zhí)行、服務機構國家主要監(jiān)管或執(zhí)行、服務機構中國中國人民銀行、銀監(jiān)會、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等。美國美國金融業(yè)監(jiān)管局、金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡系統(tǒng)、貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦儲備銀行、聯(lián)邦存款保險公司、國家信用社管理局、金融消費者保護局、聯(lián)邦貿(mào)易委員會、證券交易委員會、司法部等。英國英國央行、英國金融行為監(jiān)管局、英國P2P金融協(xié)會、英國眾籌協(xié)會、英國風險投資協(xié)會。來源：美國財政部、劍橋大學、Nesta、芝加哥大學、盈燦咨詢、網(wǎng)貸之家網(wǎng)貸和眾籌的成長環(huán)境比較以美國為參照。%，但是美國金融科技行業(yè)是在一種比較謹慎的監(jiān)管氛圍中成長，美國對網(wǎng)貸和眾籌的監(jiān)管措施比較全面且監(jiān)管規(guī)定嚴格，參見表3。表3：美國金融監(jiān)管法規(guī)示例法律名稱及生效時間具體要求或條款執(zhí)法的聯(lián)邦機構《銀行保密法》（1970年）金融機構要執(zhí)行反洗錢程序，遵守用戶驗證方案中的規(guī)定，并對達到某一最低資金數(shù)量的可疑活動進行報告。金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡系統(tǒng)貨幣監(jiān)理署聯(lián)邦儲備銀行聯(lián)邦存款保險公司國家信用社管理局《銀行服務公司法》聯(lián)邦銀行機構有權監(jiān)管和檢查存款性金融機構（或者接受聯(lián)邦銀行機構監(jiān)管的存款性金融機構的任何子公司或分支機構）的第三方服務提供商的某些服務。當網(wǎng)貸平臺履行銀行的相關職責時，其處在監(jiān)管機構管轄范圍內。聯(lián)邦儲備銀行貨幣監(jiān)理署聯(lián)邦存款保險公司國家信用社管理局《平等信用機會法》（1975年）禁止貸款人基于如下理由進行歧視性放貸。理由包括種族、膚色、宗教、國籍、性別、婚姻狀況、年齡或者申請人的全部或部分收入來自于任一公共扶持計劃的事實，申請人在《聯(lián)邦消費者信貸保護法》或者任一可適用的州立法律下認真履行某一權利的事實。該法案要求貸款人就信貸申請向借款人提供詳細的信貸決定說明。金融消費者保護局聯(lián)邦儲備銀行貨幣監(jiān)理署聯(lián)邦存款保險公司國家信用社管理局聯(lián)邦貿(mào)易委員會司法部《公平信用報告法》（1971年）要求征求消費者許
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