發(fā)展現狀與演變趨勢：中美英三國互聯網金融發(fā)展狀況比較報告(編輯修改稿)
2025-08-30 01:37 本頁面
【文章內容簡介】 英國，許多平臺的總部開設在倫敦，倫敦的投資活躍度和籌資活躍度在全英網絡替代金融市場中排名第一。新跡象新跡象突出反映在三個國家中網貸規(guī)模（或主要細分領域）在傳統(tǒng)金融借貸總額中的比重越來越高，且大體呈現加速增長趨勢。中國圖4：中美英網貸市場規(guī)模與傳統(tǒng)金融借貸市場規(guī)模的比較十億美元美國十億美元美國2013年至2015年，P2P商業(yè)貸（不含房地產）與小企業(yè)新增貸款之比英國來源：劍橋大學、Nesta、芝加哥大學、盈燦咨詢、網貸之家n 圖4中，2015年中國P2P網貸余額規(guī)模約為4395億元，總金額十分接近同期全國小額貸款公司貸款余額的一半。值得注意的是，小額貸款公司貸款余額在2015年并未延續(xù)之前的快速增長勢頭，相反還略微下降。另外，2015年P2P網貸余額是2014年水平的4倍強，其加速增長趨勢明顯。n %，%。更為明顯的是，在以消費型經濟模式為主導的美國社會中，%，%，可以判斷美國金融科技行業(yè)中占主導地位的消費貸的市場規(guī)模同樣呈現加速增長趨勢。n 與中國、美國的新型金融市場規(guī)模發(fā)展相比，英國稍有不同。英國P2P商業(yè)貸（含房地產）%%；P2P商業(yè)貸（不含房地產）在小企業(yè)新增貸款金額中的占比從2013年的3%提高到2014年的12%，不過，%，反映出增長趨勢有所放緩。加之英國在6月宣布脫歐，受政策不穩(wěn)定影響，英鎊匯率擾動可能會進一步抑制英國網絡替代金融市場規(guī)模及其細分領域的增長勢頭。因此，英國市場的發(fā)展狀況仍需觀察。四、成長環(huán)境表2：中美英新型金融的主要監(jiān)管或執(zhí)行、服務機構國家主要監(jiān)管或執(zhí)行、服務機構中國中國人民銀行、銀監(jiān)會、中國互聯網金融協會等。美國美國金融業(yè)監(jiān)管局、金融犯罪執(zhí)法網絡系統(tǒng)、貨幣監(jiān)理署、聯邦儲備銀行、聯邦存款保險公司、國家信用社管理局、金融消費者保護局、聯邦貿易委員會、證券交易委員會、司法部等。英國英國央行、英國金融行為監(jiān)管局、英國P2P金融協會、英國眾籌協會、英國風險投資協會。來源：美國財政部、劍橋大學、Nesta、芝加哥大學、盈燦咨詢、網貸之家網貸和眾籌的成長環(huán)境比較以美國為參照。%，但是美國金融科技行業(yè)是在一種比較謹慎的監(jiān)管氛圍中成長，美國對網貸和眾籌的監(jiān)管措施比較全面且監(jiān)管規(guī)定嚴格，參見表3。表3：美國金融監(jiān)管法規(guī)示例法律名稱及生效時間具體要求或條款執(zhí)法的聯邦機構《銀行保密法》（1970年）金融機構要執(zhí)行反洗錢程序，遵守用戶驗證方案中的規(guī)定，并對達到某一最低資金數量的可疑活動進行報告。金融犯罪執(zhí)法網絡系統(tǒng)貨幣監(jiān)理署聯邦儲備銀行聯邦存款保險公司國家信用社管理局《銀行服務公司法》聯邦銀行機構有權監(jiān)管和檢查存款性金融機構（或者接受聯邦銀行機構監(jiān)管的存款性金融機構的任何子公司或分支機構）的第三方服務提供商的某些服務。當網貸平臺履行銀行的相關職責時，其處在監(jiān)管機構管轄范圍內。聯邦儲備銀行貨幣監(jiān)理署聯邦存款保險公司國家信用社管理局《平等信用機會法》（1975年）禁止貸款人基于如下理由進行歧視性放貸。理由包括種族、膚色、宗教、國籍、性別、婚姻狀況、年齡或者申請人的全部或部分收入來自于任一公共扶持計劃的事實，申請人在《聯邦消費者信貸保護法》或者任一可適用的州立法律下認真履行某一權利的事實。該法案要求貸款人就信貸申請向借款人提供詳細的信貸決定說明。金融消費者保護局聯邦儲備銀行貨幣監(jiān)理署聯邦存款保險公司國家信用社管理局聯邦貿易委員會司法部《公平信用報告法》（1971年）要求征求消費者許
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