人身保險(xiǎn)市場(chǎng)主要違法違規(guī)行為及相關(guān)監(jiān)管制度汕頭保監(jiān)分局(編輯修改稿)
2025-08-14 23:33 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ?第三十五條：“除本辦法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求進(jìn)行信息披露的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其 限期改正 ；逾期不改正的，處 1萬(wàn)元以上 10萬(wàn)元以下 的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予 警告 ，并處 1萬(wàn)元以上 3萬(wàn)元以下 的罰款?！? 其他相關(guān)制度： 《關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知》（保監(jiān)發(fā) [2022]68號(hào)） 一、銷(xiāo)售誤導(dǎo)主要表現(xiàn)形式及相關(guān)制度講解 CIRC 一、銷(xiāo)售誤導(dǎo)主要表現(xiàn)形式及相關(guān)制度講解 相關(guān)案例 5 CIRC 一、銷(xiāo)售誤導(dǎo)主要表現(xiàn)形式及相關(guān)制度講解 未按照規(guī)定在猶豫期內(nèi)進(jìn)行回訪，導(dǎo)致客戶失去在猶豫期內(nèi)退保的權(quán)利。 回訪話術(shù)不規(guī)范，不符合監(jiān)管規(guī)定，未起到應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)提示效果，甚至誤導(dǎo)客戶。 （ 五 ） 客戶回訪 環(huán)節(jié)的銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為 CIRC 相關(guān)法律法規(guī) 《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》 （ 保監(jiān)會(huì)令 2022年第 3號(hào) ） 《 關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)客戶回訪工作有關(guān)問(wèn)題的通知 》 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]198號(hào) ） 《 關(guān)于進(jìn)一步提高客戶服務(wù)水平、切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益有關(guān)問(wèn)題的通知 》 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]272號(hào) ） 一、銷(xiāo)售誤導(dǎo)主要表現(xiàn)形式及相關(guān)制度講解 CIRC 一、銷(xiāo)售誤導(dǎo)主要表現(xiàn)形式及相關(guān)制度講解 《 人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法 》 （ 保監(jiān)會(huì)令 2022年第 3號(hào) ） ? 第十條：“保險(xiǎn)公司對(duì)新型產(chǎn)品投保人的 回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成 ?；卦L應(yīng)當(dāng)首先采用 電話方式 ，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用 信函 或者 會(huì)見(jiàn) 等方式，但必須 取得投保人簽名的回執(zhí) ；通過(guò)以上所有方式均 不能成功回訪 的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行 詳細(xì)記錄 ?！? ? 第三十三條 ：“ 對(duì)分紅保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容： （一）確認(rèn)投保人是否購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上 親筆簽名 ； （二）確認(rèn)投保人是否知悉 猶豫期 的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利； （三）確認(rèn)投保人是否知悉 保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除 ； （四）確認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的 紅利分配是不確定的 ； （五）確認(rèn)投保人是否知悉 退?？赡墚a(chǎn)生的損失 。 ” CIRC 一、銷(xiāo)售誤導(dǎo)主要表現(xiàn)形式及相關(guān)制度講解 《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》 （ 保監(jiān)會(huì)令 2022年第 3號(hào) ） ? 第三十四條 ：“ 保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求及時(shí)進(jìn)行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu) 責(zé)令改正 ，給予 警告 ，對(duì)有 違法所得的處違法所得 1倍以上 3倍以下 的罰款，但最高 不得超過(guò) 3萬(wàn)元 ，對(duì)沒(méi)有違法所得的處 1萬(wàn)元以下 的罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予 警告 ，并處 1萬(wàn)元以下 的罰款。 ” 其他相關(guān)制度： 《 關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)客戶回訪工作有關(guān)問(wèn)題的通知 》（粵保監(jiān)發(fā) [2022]198號(hào) ）、 《 關(guān)于進(jìn)一步提高客戶服務(wù)水平、切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益有關(guān)問(wèn)題的通知 》 （粵保監(jiān)發(fā) [2022]272號(hào) ） CIRC 一、銷(xiāo)售誤導(dǎo)主要表現(xiàn)形式及相關(guān)制度講解 相關(guān)案例 6 CIRC 二、銀保數(shù)據(jù)不真實(shí)的主要表現(xiàn)形式及相關(guān)制度講解 銀保數(shù)據(jù)不真實(shí)的主要表現(xiàn)形式 （一） 虛列費(fèi)用。 保險(xiǎn)公司通過(guò)在“業(yè)務(wù)及管理費(fèi)”科目中虛列支出（通常是利用車(chē)輛使用費(fèi)、招待費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、公雜費(fèi)等明細(xì)科目），套取資金作為賬外手續(xù)費(fèi)及“小金庫(kù)”的資金來(lái)源。其所使用的報(bào)銷(xiāo)票據(jù)由保險(xiǎn)公司及其銷(xiāo)售人員搜集或通過(guò)非法渠道購(gòu)買(mǎi)，會(huì)計(jì)記錄事項(xiàng)與實(shí)際用途不符。 通過(guò)發(fā)放高薪酬、高績(jī)效套取資金 。 通過(guò)向?qū)９軉T發(fā)放薪酬和績(jī)效的方式套取資金。 一是“真人假考核”。 通過(guò)現(xiàn)有真實(shí)專管員人力，自行制定考核方案及相關(guān)要素（如調(diào)整考核辦法、考核因素、人員職級(jí)等），套取薪酬由公司支配，支付給銀行及其人員。 二是“高薪套現(xiàn)”。 按照銀保業(yè)務(wù)考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法及相關(guān)激勵(lì)方案等，公司向?qū)９軉T發(fā)放高額薪酬（績(jī)效工資），薪酬剔除掉專管員實(shí)際薪酬由公司歸集后再支付給銀行及其人員，或者由專管員直接支付給銀行及其人員。 （三） 虛列專管員“人頭”套取資金 。 按照銀保業(yè)務(wù)考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法對(duì)虛列的銀保專管員進(jìn)行考核獎(jiǎng)勵(lì)并發(fā)放薪酬，薪酬由公司支配，支付給銀行及其 他 人員。 （二） CIRC 相關(guān)法律法規(guī) 《 保險(xiǎn) 法》 《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔 2022〕 70號(hào)） 《關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)〔 2022〕 4號(hào)） 《 商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引 》 （ 保監(jiān)發(fā)〔 2022〕 10號(hào) ） 二、銀保數(shù)據(jù)不真實(shí)的主要表現(xiàn)形式及相關(guān)制度講解 CIRC 《 保險(xiǎn)法 》 ? 第八十六條：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)， 不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏 。 ” ? 第一百七十二條：“違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正 ，處 十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下 的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以 限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證 ： ?? （一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的 ?? ” 二、銀保數(shù)據(jù)不真實(shí)的主要表現(xiàn)形式及相關(guān)制度講解 CIRC 其他 規(guī)范性文件 《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔 2022〕 70號(hào)）、《關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》（保監(jiān)發(fā)〔 2022〕 4號(hào)） 、 《 商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引 》 （ 保監(jiān)發(fā)〔 2022〕 10號(hào) ） 二、銀保數(shù)據(jù)不真實(shí)的主要表現(xiàn)形式及相關(guān)制度講解 CIRC 相關(guān)案例 7 二、銀保數(shù)據(jù)不真實(shí)的主要表現(xiàn)形式及相關(guān)制度講解 CIRC 三、違規(guī)增員的主要表現(xiàn)形式及相關(guān)制度講解 營(yíng)銷(xiāo)員招募 —— 承諾底薪、許諾成為員工、儲(chǔ)備干部等 1 營(yíng)銷(xiāo)員管理 —— 違規(guī)收取押金，進(jìn)行考勤等 2 營(yíng)銷(xiāo)員流動(dòng) —— 攻擊同業(yè)公司，從同業(yè)公司違規(guī)挖角 3 違規(guī)增員的主要表現(xiàn)形式 CIRC 相關(guān)法律法規(guī) 《 關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)管理的通知 》 (保監(jiān)發(fā)〔 2022〕 93號(hào) ) 《 關(guān)于規(guī)范代理制保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理制度的通知 》 （ 保監(jiān)發(fā)〔 2022〕 123） 《 廣東省保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員流動(dòng)
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