【文章內(nèi)容簡介】 師生個人金融業(yè)務。 （三）對貴校反映的各種金融服務質(zhì)量問題，在最短時間內(nèi)做出實質(zhì)性回復。 （四）在遵循國家有關政策的前提下，根據(jù)貴校實際需要量身定做其他金融產(chǎn)品。 我行將憑借專業(yè)的技術(shù)、專業(yè)的團隊和專業(yè)的服務，充分滿足貴校的需求，通過農(nóng)業(yè)銀行的融資便利、綜合理財和資金集中管控業(yè)務有機結(jié)合，我們將盡最大的努力、最大限度地提升貴校價值，與貴校攜手共進，實現(xiàn)雙贏。 XX 大學 —— 金融服務方案 2020 年 X 月 ★ 絕密 ★ 共 23 頁 第 9 頁 第二部分 金融服務整體方案 我行將從貴校的內(nèi)部資金管理、信用融通、支 出分配等各環(huán)節(jié)入手，以內(nèi)部電子化網(wǎng)絡管理為核心，鏈接結(jié)算匯劃、公私融資、投資理財以及信息增值等一攬子金融產(chǎn)品，為貴校構(gòu)建整體金融服務方案。 一、賬戶管理和資金結(jié)算業(yè)務 （一）業(yè)務概要 按照中國人民銀行、銀行監(jiān)督管理委員會的有關規(guī)定及管理辦法，為貴校提供優(yōu)質(zhì)、快捷、準確、安全的結(jié)算服務。 協(xié)助貴校在農(nóng)行相關機構(gòu)設立基本賬戶、基建賬戶、財政集中支付零余額賬戶、非稅收入收繳賬戶和外匯賬戶，用于辦理貸款、存款、支付結(jié)算等業(yè)務。 為貴校財務部門提供資金結(jié)算、匯劃、網(wǎng)上銀行等服務，以實現(xiàn)貴校加強財務管理、提 高資金使用效率的需要。 （二）產(chǎn)品服務介紹 我行將為貴校提供以下產(chǎn)品及服務： 結(jié)算業(yè)務 ⑴支票結(jié)算業(yè)務。分轉(zhuǎn)賬結(jié)算與現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務。轉(zhuǎn)賬結(jié)算可通過在我行開立的資金結(jié)算賬戶與客戶進行同城資金轉(zhuǎn)賬收付結(jié)算業(yè)務?，F(xiàn)金結(jié)算業(yè)務我行可根據(jù)貴校提出的現(xiàn) XX 大學 —— 金融服務方案 2020 年 X 月 ★ 絕密 ★ 共 23 頁 第 10 頁 金流量計劃，滿足您的現(xiàn)金存取需求，并提供上門收款等服務。 ⑵匯票結(jié)算業(yè)務。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。我行能夠為貴校辦理簽發(fā)和解付銀行匯票業(yè)務，保障資金的安全性和效益性。銀行匯票同時具備背書轉(zhuǎn)讓的功能。 ⑶匯兌業(yè)務。匯兌是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式。匯兌分為實時匯兌和電子匯兌。 單位人民幣存款 包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款等。 單位通知存款是指存款人不約定存期，在支取時需事先通知存款銀行的一種人民幣存款。 單位通知存款按存款單位通知的期限分為 1 天通知存款和 7 天 通知存款。 各種存款特點對比以一萬元人民幣，存期一年為例對比如下表： 各種存款對比表 單位：元 存款種類 利息收入 /年 優(yōu)點 缺點 單位活期存款 72 存、取款靈活方便 利息收益少 單位定期存款 414 利息收益高 事先約定期限，如提前支取，將損失利息收益 單位通知存款 117（ 1天通知存款） 171（ 7天通知存款） 利息收入較活期存款 高，支取方便 取款前要事先通知銀行 XX 大學 —— 金融服務方案 2020 年 X 月 ★ 絕密 ★ 共 23 頁 第 11 頁 二、代收代付業(yè)務 （一）業(yè)務概要 可為貴校提供代收學費、代發(fā)工資補助、代理財政收付、其他代收代繳等一系列金融產(chǎn)品服務 。 （二）產(chǎn) 品服務介紹 我行已經(jīng)或可以為貴校提供以下產(chǎn)品及服務： 代收學費。學校代收學費系統(tǒng)是農(nóng)行專門為高校開發(fā)的代收學生學費的應用系統(tǒng)。代收學費分單筆代收和批量代收。利用該系統(tǒng)，學生可以通過異地通存、銀行卡異地存款及代扣、現(xiàn)金等形式在異地或同城將學費存入學校結(jié)算賬戶，款項實時到賬。學校、繳款人姓名、生源地、學級、繳費金額等客戶信息以學費繳款明細單的形式傳遞給學校。我行還可根據(jù)學校提供的生源名單提供核對和查詢服務。 代發(fā)工資 補助。該業(yè)務是 指農(nóng)業(yè)銀行受 貴校 或其他單位 組織的委托，通過轉(zhuǎn) 賬 方式，將 教職員工 的薪金收入 或在校學生的獎金補助 在約定的時間劃轉(zhuǎn)到 個人 在農(nóng)業(yè)銀行開立的銀行卡或活期儲蓄存折 賬 戶的一項中間業(yè)務。 代理財政授權(quán)支付業(yè)務。該業(yè)務是指預算單位按照財政 單位 的授權(quán)，向我行簽發(fā)支付指令，我行根據(jù)支付指令，在財政 單位 批準的用款額度內(nèi)，通過國庫單一賬戶體系將資金支付到收款人賬戶的業(yè)務。該項業(yè)務滿足了預算單位按照財政 單位 的授權(quán)，在財政 單位 批準的用款額度內(nèi)，通過國庫 XX 大學 —— 金融服務方案 2020 年 X 月 ★ 絕密 ★ 共 23 頁 第 12 頁 單一賬戶體系將資金支付到收款人賬戶的需要。 代理財政非稅收入收繳業(yè)務。該業(yè)務是由執(zhí)收單位根據(jù)國家有關規(guī)定，向繳款人開具收據(jù)和繳款憑證合一的《非稅收入繳款 書》，由繳款人持《非稅收入繳款書》到財政部指定的代理銀行繳款，將應繳款項直接繳入財政專戶或財政匯繳專戶的業(yè)務。 其他 代收代繳 業(yè)務。其他 代收代繳 是 指農(nóng)業(yè)銀行接受收款單位和付款人（客戶）的委托，將付款人在銀行 賬戶（單位為結(jié)算 賬戶 ，個人為銀行卡或活期儲蓄存折 賬戶 ）的資金按當期付款人應繳納的金額在約定的時間劃付給收費單位 賬戶 的資金結(jié)算產(chǎn)品。 三、資金融通業(yè)務 （一）業(yè)務概要 農(nóng)業(yè)銀行資金實力雄厚，融資服務內(nèi)容廣泛 , 信貸政策靈活。我行根據(jù)市場需要，為客戶設計了多種融資產(chǎn)品，完全可以滿足貴校個性化的融資需求。 鑒于 XX 大學的良好聲譽，以及雙方長期的合作伙伴關系，我行愿意在現(xiàn)行信貸政策制度框架下，為貴校提供最高的授信額度和最優(yōu)惠的授信條件。 （二）產(chǎn)品服務介紹 我行將為貴校提供以下產(chǎn)品及服務： XX 大學 —— 金融服務方案 2020 年 X 月 ★ 絕密 ★ 共 23 頁 第 13 頁 統(tǒng)一授信 。統(tǒng)一授信 是農(nóng)業(yè)銀行在對單一法人