個人理財問卷調(diào)查表(編輯修改稿)
2025-07-27 17:23 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 投資策略：這個階段的保障需求有所增加。由于兩人為雙薪家庭，收入相當(dāng)，建議夫妻互保，保障的種類有意外傷害類和醫(yī)療保障類保險。還應(yīng)重點考慮重大疾病保險。保障是否充分應(yīng)以保險金足夠遺屬生活58年為衡量標(biāo)準(zhǔn)。尚有房貸未還清，則保障額度還應(yīng)增加與貸款余額相應(yīng)的金額。 由于兩人經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不錯，可以以時間換金錢，開始為自己建立養(yǎng)老保險，因為養(yǎng)老保險投保年齡越小，保費越便宜。◆ 風(fēng)險提示：支付力風(fēng)險：投資壽險期限長，不宜作為短期投資。如果您購買壽險時不是一次交清保費，而是采取每年交保費的方式，您應(yīng)該權(quán)衡好今后的收入支出情況，建議年保險費為年收入的10%~20%； 利率風(fēng)險：壽險保單期限長，有些含儲蓄成分較大的固定利率險種，就象定期存款一樣，在市場利率上漲時，不能給您帶來相應(yīng)的回報；相反，分紅、投資型險種由于分享市場的投資機(jī)會，一定程度上可以抵消利率變動的影響。 …… ……債券： 在投資規(guī)劃中債券是一種可以提供固定收益的投資品種。投資適當(dāng)比例的債券，可使您的投資組合達(dá)到良好的分散化效果，從而降低整體的投資風(fēng)險水平；另外附息債券通過定期支付利息，可以為投資者提供可預(yù)見的穩(wěn)定收入，這對于退休規(guī)劃顯得尤其重要?！?投資策略：中庸型的投資者應(yīng)以憑證式國債、流通債作一個組合配比?！ ?風(fēng)險提示： 通貨膨脹風(fēng)險，利率風(fēng)險，再投資風(fēng)險，流動性風(fēng)險 …… …… 存款： 存款是最古老的金融工具，以獲取利息為回報，風(fēng)險最低?！ ?投資策略：兩人應(yīng)該將定期、活期存款相配合，以滿足收息和日常支付的雙重需要，并利用銀行的私人理財服務(wù)，在辦理存款的同時，取得一攬子金融服務(wù)：如存單抵押貸款、信用卡透支、個人循環(huán)信用等，早日建立個人與銀行的信用關(guān)系。同時，你也可以使用“銀證通”，方便投資與儲蓄?！?風(fēng)險提示：通貨膨脹風(fēng)險，利率風(fēng)險，信用風(fēng)險 …… ……房產(chǎn)： 房產(chǎn)既是生活必需品，又具有投資價值。高風(fēng)險、低流動性是其作為投資的最大特點。長期來看，好地段的高質(zhì)物業(yè)是可以實現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值的。 ◆ 投資策略：16
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1