【文章內(nèi)容簡介】 算計的車主在事故中甘愿承擔(dān)全責(zé)，在交警處理事故中“自告奮勇”。這就對交警的執(zhí)法公正提出考驗，如果交警只圖平息事端，或事不關(guān)己做個順?biāo)饲?，那么整個保險的賠付體系又面臨了挑戰(zhàn)?？梢哉f，交警公正不阿的執(zhí)法是新法、第三者強(qiáng)責(zé)險正常運(yùn)作的關(guān)鍵之一。 從挑價格到挑服務(wù)無論是從保險公司反饋的客戶信息，還是報社車險團(tuán)購的問訊情況看，目前消費(fèi)者在購買保險時挑價格是挑得非常地道的，貨比三家總圖找到市場最低的保費(fèi)。隨著新法推出，第三者強(qiáng)制保險的運(yùn)行，各種事故說明、理賠糾紛越來越多，新法實施以后的保險公司售后服務(wù)面臨更多的工作，也開始越來越受到人們的重視。所以建議市民在買保險的時候，觀念上不妨從挑個便宜價格漸漸轉(zhuǎn)移到挑個好服務(wù)上來。因為買保險是為了防風(fēng)險，出了事故最終還要落實到理賠上來。一份保單價格相差無幾，但如果在售后服務(wù)、條款說明上做不到位，讓市民產(chǎn)生理解上的歧義，則會直接影響理賠，甚至還可能面臨拒賠。所以從這個角度看，挑個信譽(yù)好的大保險公司是非常值得的。還需要澄清的一個關(guān)于保險觀念上的誤區(qū)是，該賠不賠的保險公司固然不好，不該賠亂賠的保險公司也要讓人警惕。因為如果一個保險公司為了息事寧人，在不該賠的案件上多花了錢，而保險公司肯定不會持續(xù)虧損，肯定要調(diào)整費(fèi)率，最終影響的其實是該公司其他更廣大保戶的利益。一些大的保險公司在處理理賠案件時是相當(dāng)謹(jǐn)慎的，有時從人性化角度考慮，給予傷者一定的補(bǔ)助金，但規(guī)范的保險公司一定會注明這不是理賠金，而只是公司出于人道主義出發(fā)的救助。所以市民在挑選保險公司時如果發(fā)現(xiàn)該公司從未出現(xiàn)“法外開恩”的現(xiàn)象而顧慮自己未來的理賠，請記得這非但不是壞現(xiàn)象，反而是該公司有序經(jīng)營值得信賴的好證明。隨著保險業(yè)的日趨規(guī)范，保險公司間的競爭也從價格轉(zhuǎn)向了服務(wù)。市民在買保險時要甄別保險公司售后服務(wù)的好壞其實也很簡單，就從三方面入手：公平、規(guī)范、快捷。（新聞晚報 20050316）　　返回【保險業(yè)界 “315”熱鬧非凡】多年來，315國際消費(fèi)者權(quán)益日已漸漸成為各家企業(yè)展示形象、聯(lián)誼客戶的重要手段。日前，中國人壽、新華人壽等多家公司紛紛出招，以一系列服務(wù)客戶的活動打造企業(yè)的新形象。在315到來之時，中國人壽保險股份有限公司在全國范圍內(nèi)隆重推出歷時一個月的誠信溝通維權(quán)客戶服務(wù)系列活動。在活動中，中國人壽面向社會公開聘請了服務(wù)質(zhì)量社會監(jiān)督員，由中國人壽各級公司客戶、保險監(jiān)督管理部門、相關(guān)協(xié)會以及新聞媒體、法律、教育等行業(yè)人員擔(dān)任。新華人壽推出的2005年315客戶服務(wù)系列活動，以共鑄誠信保障，盡享安康生活為主題，將在全國范圍內(nèi)隆重推出歷時近一個月的年度315大型客戶服務(wù)系列活動。據(jù)悉，此次新華人壽315大型客戶服務(wù)系列活動的重頭戲之一是開展多種形式的讓客戶明白放心買保險系列服務(wù)。作為一家全國性大型專業(yè)保險公司，我們有責(zé)任讓客戶了解更多的保險知識。新華人壽的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，如果說讓客戶明白放心買保險是一項服務(wù)的話，那么，周到順暢的理賠環(huán)節(jié)才最能體現(xiàn)保險公司服務(wù)質(zhì)量和水平的。新華人壽還在315國際消費(fèi)者權(quán)益日到來之際，向社會鄭重宣布《新華人壽十大理賠服務(wù)承諾》。（上海證券報 20050316）　返回【保監(jiān)會召開保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動轉(zhuǎn)段動員大會】3月16日，中國保監(jiān)會召開保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動轉(zhuǎn)段動員大會，中國保監(jiān)會黨委書記、主席吳定富，中央督導(dǎo)組組長、中央國家機(jī)關(guān)工委副書記臧獻(xiàn)甫出席會議并講話。吳定富要求，保持共產(chǎn)黨員的先進(jìn)性，就是要在引領(lǐng)時代潮流中體現(xiàn)先進(jìn)性，在執(zhí)政為民中體現(xiàn)先進(jìn)性，在謀求發(fā)展中體現(xiàn)先進(jìn)性，在服務(wù)群眾中體現(xiàn)先進(jìn)性，堅持以人為本，把為最廣大人民群眾服務(wù)作為保險業(yè)發(fā)展的根本目的，使廣大人民群眾在保險業(yè)發(fā)展中得到更多實惠，共享做大做強(qiáng)的成果。吳定富強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前要在做大做強(qiáng)中國保險業(yè)的偉大實踐中加強(qiáng)黨的先進(jìn)性建設(shè)，增強(qiáng)責(zé)任意識，把握好中國保險業(yè)發(fā)展的方向，一是要把服務(wù)于國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展作為保險業(yè)發(fā)展的出發(fā)點。保險業(yè)應(yīng)站在為國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展服務(wù)的高度，把保險納入國民經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的大局中去考慮、去規(guī)劃，把保險的發(fā)展放到國家改革開放的全局中去謀劃、去推進(jìn)。要牢記“促進(jìn)改革，保障經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定社會，造福人民”的重要使命，大力弘揚(yáng)“服務(wù)大局、勇?lián)?zé)任、團(tuán)結(jié)協(xié)作、為民分憂”的行業(yè)精神，切實擔(dān)負(fù)起推動發(fā)展的責(zé)任、振興中國保險業(yè)的責(zé)任和做大做強(qiáng)的責(zé)任。要引領(lǐng)和指導(dǎo)保險業(yè)堅持加快發(fā)展不動搖，積極拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新服務(wù)方式和手段，充分發(fā)揮保險的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和資金融通功能，使之服務(wù)于國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展。要積極參與國家的社會保障體制、資本市場體制等改革，促進(jìn)改革穩(wěn)步推進(jìn)；要鼓勵發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，保障農(nóng)民生產(chǎn)生活；要支持國家的重點項目建設(shè)，為之提供保險服務(wù)，確保重點項目建設(shè)順利進(jìn)行。在保險業(yè)服務(wù)于國家實施的“東部新跨越”、“西部大開發(fā)”、“振興東北”和“中部崛起”戰(zhàn)略中，要研究保險配套措施，予以政策支持。二是要把服務(wù)于最廣大人民群眾作為保險業(yè)發(fā)展的落腳點。保監(jiān)會機(jī)關(guān)要履行好監(jiān)管職責(zé)，通過加強(qiáng)監(jiān)管來促進(jìn)依法經(jīng)營，通過依法經(jīng)營來防范化解風(fēng)險，切實維護(hù)廣大被保險人的利益。無論是政策的制定、保險產(chǎn)品的開發(fā)、服務(wù)手段的創(chuàng)新，都要始終把群眾利益放在首位，忠實維護(hù)群眾的利益。三是要把服務(wù)于構(gòu)建社會主義和諧社會作為保險業(yè)發(fā)展的著力點。要通過保險市場化改革、政策協(xié)調(diào)和保險規(guī)劃，來培育和建立更加和諧的保險市場結(jié)構(gòu)和保險風(fēng)險防范體系，為構(gòu)建和諧社會提供有力的支撐。要充分發(fā)揮保險的經(jīng)濟(jì)“助推器”和“穩(wěn)定器”的作用，通過引導(dǎo)保險業(yè)大力發(fā)展養(yǎng)老、健康、農(nóng)村和責(zé)任保險，解決人們生產(chǎn)、生活的后顧之憂，促進(jìn)社會的安定有序。要充分發(fā)揮保險的社會管理功能，運(yùn)用保險這一輔助社會管理的重要手段，有效整合社會管理資源，推進(jìn)社會管理體制創(chuàng)新，以形成社會管理和社會服務(wù)的合力。吳定富指出，保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性，要增強(qiáng)服務(wù)本領(lǐng)，提高執(zhí)政能力。一是要不斷提高統(tǒng)籌發(fā)展的能力。要立足我國國情和保險業(yè)發(fā)展實際，站在全局的高度，全面樹立和落實科學(xué)發(fā)展觀，善于以前瞻的戰(zhàn)略眼光，科學(xué)分析和準(zhǔn)確把握宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和保險市場的發(fā)展變化，謀劃中國特色保險業(yè)發(fā)展道路，及時制定出臺促進(jìn)保險業(yè)發(fā)展的方針政策；要完善保險監(jiān)管的法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章，逐步建成依法監(jiān)管、合法經(jīng)營的制度體系，始終鞏固好、引導(dǎo)好保險業(yè)良好的發(fā)展勢頭；要改進(jìn)調(diào)控手段，強(qiáng)化行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，夯實保險業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。二是要不斷提高依法行政的能力。要嚴(yán)格落實《行政許可法》，規(guī)范審批內(nèi)容，改善服務(wù)質(zhì)量；要著眼市場承受能力和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，有效把握市場準(zhǔn)入節(jié)奏，培育公正、公平和充分有序競爭的保險市場；要加強(qiáng)政策性協(xié)調(diào)溝通，科學(xué)推動以商業(yè)保險服務(wù)“三農(nóng)”為重點的農(nóng)業(yè)保險、以公眾責(zé)任為難點的責(zé)任保險和以統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展為目的的縣域保險市場發(fā)展，服務(wù)構(gòu)建社會主義和諧社會。三是要不斷提高控制風(fēng)險的能力。要始終把防范化解風(fēng)險擺在突出的位置，善于識別、預(yù)警、控制和防范、化解各類風(fēng)險，有效構(gòu)筑公司治理、償付能力、市場行為、資金運(yùn)用和保險保障基金的五道監(jiān)管防線；要優(yōu)化配置監(jiān)管資源，完善配套措施，提高監(jiān)管效率；要密切監(jiān)控保險行業(yè)和金融系統(tǒng)風(fēng)險點，關(guān)注熱點苗頭，有效防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險及其連帶風(fēng)險，確保金融保險安全。四是要不斷提高改革創(chuàng)新的能力。要堅持用創(chuàng)新的思維、發(fā)展的辦法解決發(fā)展中的問題，加速結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快以公司治理為關(guān)鍵的改革步伐；要推動產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，積極適應(yīng)不同群體、不同產(chǎn)業(yè)對保險產(chǎn)品和保險服務(wù)的需要；要完善監(jiān)管手段，改進(jìn)監(jiān)管方法，落實監(jiān)管責(zé)任，提高依法監(jiān)管水平；要加強(qiáng)和完善信息披露制度，推動行業(yè)誠信建設(shè)。五是要不斷提高隊伍建設(shè)的能力。要堅持黨要管黨、從嚴(yán)治黨，全面加強(qiáng)保監(jiān)會系統(tǒng)黨的建設(shè)，充分發(fā)揮黨委的核心領(lǐng)導(dǎo)、黨支部的戰(zhàn)斗堡壘和黨員的先鋒模范作用；要重視人才的培養(yǎng)和使用，努力建成一支政治素質(zhì)強(qiáng)、政策水平高、業(yè)務(wù)過硬、作風(fēng)優(yōu)良和結(jié)構(gòu)合理、專業(yè)配套的監(jiān)管人才隊伍，為爭創(chuàng)一流機(jī)關(guān)、成就一流業(yè)績提供組織保證和智力支持。對于保監(jiān)會機(jī)關(guān)先進(jìn)性教育活動分析評議階段的工作，吳定富要求要充分認(rèn)識做好分析評議階段工作的重要性，鞏固和運(yùn)用好學(xué)習(xí)動員階段的成果，找準(zhǔn)存在的突出問題，正確開展批評與自我批評，嚴(yán)格制度，落實有關(guān)措施，切實加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。要嚴(yán)格按照中央的要求和會黨委的部署，在中央督導(dǎo)組的指導(dǎo)下，抓好每一個環(huán)節(jié)的落實。要以先進(jìn)性教育活動為動力，全面完成全保會部署的各項工作任務(wù)，為加快發(fā)展、做大做強(qiáng)保險業(yè)，為構(gòu)建社會主義和諧社會做出新的貢獻(xiàn)。臧獻(xiàn)甫代表督導(dǎo)組做了重要講話，他肯定了保監(jiān)會保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動第一階段取得的成果，同時對于第二階段的先進(jìn)性教育活動提出了具體的要求，希望保監(jiān)會黨委鞏固學(xué)習(xí)成果，繼續(xù)深入扎實地把先進(jìn)性教育活動開展好。全國政協(xié)常委馬永偉、保監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)李克穆、趙杰兵、吳小平、馮曉增、魏迎寧、周延禮出席會議，國務(wù)院派駐國有保險公司監(jiān)事會主席魏禮江出席大會。（保監(jiān)會 20050317）　返回【必須正視和警惕房貸險風(fēng)險】借助銀行商業(yè)貸款買房已經(jīng)成為購房方式的首選，房貸險也應(yīng)運(yùn)而生。然而，房貸險終究是新業(yè)務(wù)，部分保險公司缺少經(jīng)營管理經(jīng)驗，沒有充分認(rèn)識到其風(fēng)險，片面地認(rèn)為房貸險穩(wěn)賺不賠，這是很危險的。房貸險永遠(yuǎn)都是受關(guān)注的熱點，據(jù)悉，近日浙江有關(guān)機(jī)構(gòu)認(rèn)為房貸險不應(yīng)強(qiáng)制，應(yīng)遵循自愿投保的原則。隨著房價的持續(xù)上漲，房貸風(fēng)險正在逐步加大，銀行恐怕不會同意。退一步講，如果自愿投保原則真能被銀行通過，對保險公司而言，不啻是個好消息，因為房貸險積聚的風(fēng)險越來越大，在自愿原則下，消費(fèi)者會大幅減少投保房貸險，保險公司就相應(yīng)減少風(fēng)險。明險易察房貸險面對主要有償付、經(jīng)營和投保人人身意外險概率等幾種風(fēng)險。開辦之初，保險公司都將其視為肥肉，盡管保險公司的長處在于進(jìn)行風(fēng)險防范，但在內(nèi)地，房貸險終究是新業(yè)務(wù)，保險公司缺少經(jīng)營管理經(jīng)驗，沒有充分認(rèn)識到其風(fēng)險，片面地認(rèn)為房貸險穩(wěn)賺不賠，一如當(dāng)初看待車貸險一樣。在爭市場、創(chuàng)規(guī)模的推動下，保險公司間展開了對房貸險的暗戰(zhàn):給客戶打折，給代理銀行高手續(xù)費(fèi)，盡可能多地爭取業(yè)務(wù)。隨著承保時間的推移，房貸險的風(fēng)險開始逐漸暴露出來。首先是投保人提前還款退保，使保險公司遭受手續(xù)費(fèi)損失，無奈之下，只好限制業(yè)務(wù)發(fā)展。去年下半年，浙江等地區(qū)的房貸險一度停辦，理由是銀行30%40%的手續(xù)費(fèi)太高。房貸險保費(fèi)是一次性收取的，保險公司也一次性付給銀行手續(xù)費(fèi)。這樣，當(dāng)投保人提前還款退保時，保險公司扣除手續(xù)費(fèi)要退回大部分保費(fèi)，手續(xù)費(fèi)無法從銀行索回，損失由保險公司承擔(dān)，保險公司顯然吃了大虧。于是，提供還貸保障的保險公司便以停辦為籌碼，與銀行重談手續(xù)費(fèi)問題，經(jīng)過博弈，銀行將手續(xù)費(fèi)降至10%。有的保險公司還推出了房貸險分年繳業(yè)務(wù)，按年支付銀行手續(xù)費(fèi)，這樣就將手續(xù)費(fèi)損失降至最低。本來擔(dān)心提前還貸，房貸險會出現(xiàn)大幅退保，提前還貸遠(yuǎn)比預(yù)料中的少。實際上，在當(dāng)前股市低迷、存款利率低的情況下，誰會積攢現(xiàn)金不用而去還銀行那超過5%的利息呢?不管怎樣，手續(xù)費(fèi)引起的風(fēng)險問題暫時得到了解決，保險公司長舒一口氣，房貸險又重新邁上正軌。其次是對人身意外險概率的估計不足。如果房貸險投保人人身意外后殘疾或死亡導(dǎo)致無力還貸，保險公司要負(fù)責(zé)賠償。保險公司在確定意外險概率時，顯然低估了意外事故的發(fā)生情況，由于房貸險屬于長期保險，從時間跨度看，發(fā)生風(fēng)險的概率還是較大的。實際上，保險公司已經(jīng)感覺到了這一點，去年上半年北京的一家保險公司賠付了近十起，每例都要四五十萬，隨著保險數(shù)量的增加，以后這類賠案會逐漸增多，這是保險公司始料不及的。暗險未防以上兩種風(fēng)險已經(jīng)暴露出來，引起保險公司的重視，并開始采取了有效措施降低經(jīng)營風(fēng)險，但最大風(fēng)險償付風(fēng)險，因未暴露出來，沒能引起足夠的重視。上海、北京等地的房價都已上萬，買套房動輒要花上七八十萬、上百萬，其中六七成的房款來自銀行貸款。房價上漲和加息都沒有擋住人們購房的熱情，統(tǒng)計表明，2004年上海個人住房貸款累計增加728億元，同比增加106億元，新增額占中長期貸款增量的48%，以現(xiàn)有利率、20年貸款期計算，月均還款要3000多元，即使貸款人目前有較高的收入，但難以保證20年時間內(nèi)都能保持高收入，且不說房地產(chǎn)是否有泡沫，從作為個體的還款人來看，就存在不少還不了款的風(fēng)險。上海的銀行開始對房貸風(fēng)險警惕起來，著手收緊房貸規(guī)模，首付成數(shù)將由各銀行根據(jù)自身情況確定。盡管有保險公司提供風(fēng)險保障，銀行還是意識到了房貸的風(fēng)險，從自身經(jīng)營安全性出發(fā)，主動限制或者放棄部分業(yè)務(wù)，那么，保險公司還有什么理由不去審視房貸不能償還的風(fēng)險呢?房貸險已經(jīng)積累的存量風(fēng)險和正在拓展的增量業(yè)務(wù)風(fēng)險應(yīng)引起充分重視。以上海為例，房貸險保費(fèi)收入占財險的近10%。2004年上海產(chǎn)險保費(fèi)收入75億元多，房貸險約7億元，%的費(fèi)率計算，保險金額為700億元。一旦房產(chǎn)貶值，貸款者就會集中出現(xiàn)還貸難或不還貸的風(fēng)險，保險公司屆時恐怕難以償付高額賠款。車險已經(jīng)提供了很好的前車之鑒，車價下跌，貸款者不再還款，提供保險的保險公司便要承擔(dān)賠償責(zé)任。未雨綢繆因而，保險公司應(yīng)對房貸險尚未暴露的償付高風(fēng)險保持警惕，并從現(xiàn)在起就要著手化解。一是認(rèn)真分析房地產(chǎn)政策、市場等，對房貸險的外部環(huán)境風(fēng)險正確評估。二是加強(qiáng)對貸款人的核保管理，與貸款銀行加強(qiáng)合作，對投保人的工作、收入等進(jìn)行分析，評估其償還能力。三是對已有的存量房貸險梳理，對償還條件不足，或者個人信用出現(xiàn)問題等貸款人采取提醒、解約等措施。四是進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移，對于超過一定額度的高貸款額與其它保險公司共保。五是設(shè)定免賠額，提高貸款人的風(fēng)險防范意識。六是要與銀行加強(qiáng)合作，建立實行風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，如果出現(xiàn)不能償還情況，銀行也應(yīng)該承擔(dān)部分損失，從而督促其加強(qiáng)客戶管理，防患于未然。（上海證券報 20050316）返回【加強(qiáng)誠信體系建設(shè)成為險界重頭工作】中國人壽保險股份有限公司董事長、總經(jīng)理王憲章日前表示，建立健全保險業(yè)的社會信用體系，規(guī)范誠信秩序，是建設(shè)現(xiàn)代保險市場體系的必要條件和規(guī)范保險市場秩序的治本之策，是保險業(yè)充分發(fā)揮其應(yīng)有功能和作用的根本前提，是保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的生命線。他呼吁，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)保險業(yè)誠信體系建設(shè)。王憲章說，由于我國社會信用體系建設(shè)處在起步階段，征信數(shù)據(jù)采集困難，信用資料數(shù)據(jù)庫建立滯后，數(shù)據(jù)開放沒有明確規(guī)定，信用法規(guī)不完善，失信行為缺乏有效懲治，導(dǎo)致薄弱的社會信用基礎(chǔ)影響保險業(yè)誠信體系建設(shè)。與此