【文章內(nèi)容簡介】 保險代理機構(gòu)的效率是指在業(yè)務(wù)活動中投入與產(chǎn)出或成本與收益之間的比例關(guān)系。它反映了保險代理公司對資源的有效配置情況，是保險代理公司的市場競爭、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總體反映。（二）對效率的研究方法簡介金融機構(gòu)經(jīng)營效率常用的研究方法主要有兩類：一類是財務(wù)比率分析法[1] :[碩士論文].湖南：湖南大學(xué)，2005.，即信息使用者運用企業(yè)公開披露的財務(wù)報表數(shù)據(jù)，結(jié)合財務(wù)報表中其他有關(guān)信息，對同一報表或不同報表間相關(guān)項目以比率的形式反映它們的相互關(guān)系，據(jù)以準(zhǔn)確地把握企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)營成果，可以有效地改善企業(yè)經(jīng)營管理和提高經(jīng)濟效果[2] 趙淑芹，現(xiàn)代商業(yè)，2008（29）.。第二類是前沿分析方法，即通過構(gòu)造前沿面的方法度量效率，其度量方法可分為參數(shù)方法和非參數(shù)方法。參數(shù)方法主要有修正的最小二乘法、隨即前沿分析等，非參數(shù)的方法以數(shù)據(jù)包絡(luò)分析為代表。[3] ：[碩士論文].北京：北京工業(yè)大學(xué)，2009.目前我國對于保險金融等公司效率的研究應(yīng)用數(shù)據(jù)包絡(luò)(DEA)法的較多，但是由于本文作者的能力限度及本文所研究的主體保險代理公司是較保險公司、銀行等簡單得多的公司類型，本文在對以保險代理機構(gòu)的生產(chǎn)效率的分析方面選取了經(jīng)典的性狀良好且表達式簡單的柯布－道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)模型以簡單明了地反映保險代理的投入產(chǎn)出關(guān)系。（三）柯布道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)簡介柯布道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)或CD生產(chǎn)函數(shù) （CobbDouglas production function ）是由數(shù)學(xué)家柯布和經(jīng)濟學(xué)家道格拉斯于20世紀(jì)30年代初一起提出來的一種用來預(yù)測國家和地區(qū)的工業(yè)系統(tǒng)或大企業(yè)的生產(chǎn)和分析發(fā)展生產(chǎn)的途徑的一種經(jīng)濟數(shù)學(xué)模型，簡稱生產(chǎn)函數(shù)。它的基本的形式為：　式中Y是工業(yè)總產(chǎn)值，At是綜合技術(shù)水平，L是投入的勞動力數(shù)（單位是萬人或人）,K是投入的資本，一般指固定資產(chǎn)凈值（單位是億元或萬元，但必須與勞動力數(shù)的單位相對應(yīng)，如勞動力用萬人作單位，固定資產(chǎn)凈值就用億元作單位）,α 是勞動力產(chǎn)出的彈性系數(shù),β是資本產(chǎn)出的彈性系數(shù),μ表示隨機干擾的影響，μ≤1。從這個模型看出，決定工業(yè)系統(tǒng)發(fā)展水平的主要因素是投入的勞動力數(shù)、固定資產(chǎn)和綜合技術(shù)水平（包括經(jīng)營管理水平、勞動力素質(zhì)、引進先進技術(shù)等）。根據(jù)α 和β的組合情況,它有三種類型：①α＋β1, 稱為遞增報酬型，表明按現(xiàn)有技術(shù)用擴大生產(chǎn)規(guī)模來增加產(chǎn)出是有利的。②α＋β1, 稱為遞減報酬型,表明按現(xiàn)有技術(shù)用擴大生產(chǎn)規(guī)模來增加產(chǎn)出是得不償失的。③α＋β＝1, 稱為不變報酬型，表明生產(chǎn)效率并不會隨著生產(chǎn)規(guī)模的擴大而提高，只有提高技術(shù)水平，才會提高經(jīng)濟效益。[1] （第四版）.人民大學(xué)出版社，2007，127～128.四、實證研究與結(jié)論分析（一）實證分析模型構(gòu)建模型的投入變量包括資本和勞動。對于資本變量的選取，本文認為注冊資本不能反映生產(chǎn)和經(jīng)營中的資本性投入，而真正能夠完全反映資本性投入的是各種投入所形成的固定資產(chǎn)，因此選用固定資產(chǎn)作為資本投入的度量指標(biāo)。勞動投入變量選取為保險代理公司的員工人數(shù)。保險代理公司所生產(chǎn)的產(chǎn)品為無形產(chǎn)品，其經(jīng)營方式包括代理保險公司的產(chǎn)品及提供風(fēng)險管理服務(wù)等服務(wù)業(yè)務(wù)，故本文以保險代理公司的營業(yè)收入作為產(chǎn)出變量。此處可以建立以勞動和資本為投入變量、營業(yè)收入為產(chǎn)出變量的生產(chǎn)函數(shù)模型，為了方便計算將柯布－道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)轉(zhuǎn)化為多元線性函數(shù) 。其中L和K分別表示保險代理公司的員工人數(shù)和固定的投入量，Y表示營業(yè)收入；A反映生產(chǎn)的綜合效率，即每種生產(chǎn)要素投入1單位時的產(chǎn)量是多少；α、β反映產(chǎn)量隨著生產(chǎn)要素投入的變動而變化的情況。由于我國各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平差異較大，故本文首先對各省進行獨立的分析以區(qū)分經(jīng)濟發(fā)展水平不同的地區(qū)保險代理發(fā)展?fàn)顩r的差異；然后將各省的數(shù)據(jù)合并以建立全國模型，這樣既可以作為度量各地區(qū)保險代理發(fā)展?fàn)顩r的平均標(biāo)準(zhǔn)，又可以從全國的視角分析保險代理的發(fā)展。本文的數(shù)據(jù)來源于《中國保險年鑒（2008年）》中“各保險中介公司基本情況”統(tǒng)計數(shù)據(jù)。其中對各地區(qū)分析的數(shù)據(jù)為數(shù)據(jù)統(tǒng)計較全的18個地區(qū)的所有2007年數(shù)據(jù)[1] 個別地區(qū)的2007年數(shù)據(jù)過少，故加入了少許2006年數(shù)據(jù)以達到大樣本要求。，每個地區(qū)選取30到50個數(shù)據(jù)；對全國的分析數(shù)據(jù)為18個地區(qū)數(shù)據(jù)的合并，共613個數(shù)據(jù)。對數(shù)據(jù)的處理采用SPSS軟件進行回歸分析。（二）實證結(jié)果及分析表 地區(qū)及全國模型回歸結(jié)果[2] 有星號標(biāo)注的回歸系數(shù)代表相應(yīng)變量通過顯著性檢驗，其中一個星號代表顯著性水平在10%與5%之間（包括10%），兩個星號代表顯著性水平在5%與1%之間（包括5%），三個星號代表顯著性水平小于等于1%；無星號標(biāo)注的系數(shù)代表相應(yīng)變量未經(jīng)過顯著性檢驗?；貧w系數(shù)LnAαβA遼寧******北京**天津******上海**西安**重慶******廣東*****新疆****山西******黑龍江********浙江****福建*********山東*******四川******內(nèi)蒙古**廣西******大連******河北******全國*********本文對回歸結(jié)果的分析主要包括用邊際產(chǎn)品遞減規(guī)律對勞動產(chǎn)出彈性α及資本產(chǎn)出彈性β的分析、對綜合效率系數(shù)A的分析和對規(guī)模收益的分析三方面。勞動與資本投入對不同經(jīng)濟發(fā)展水平地區(qū)的產(chǎn)出有不同影響在分別對勞動產(chǎn)出彈性α和資本產(chǎn)出彈性β方面，資本的產(chǎn)出彈性能夠進入模型的地區(qū)多為經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，如陜西，新疆，黑龍江，山東，四川及內(nèi)蒙古等省份。在經(jīng)濟較發(fā)達的地區(qū)如北京、天津、大連、遼寧等地，資本的產(chǎn)出彈性均未通過顯著性檢驗；經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的資本產(chǎn)出彈性即使進入模型的，其數(shù)值也很小。這表明對經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)的產(chǎn)出有顯著影響的是勞動的投入，而對經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的產(chǎn)出有顯著影響的是資本的投入。此處可以用邊際產(chǎn)品遞減規(guī)律即一種要素的邊際產(chǎn)品會隨著該要素使用數(shù)量的增加而遞減的規(guī)律對此種現(xiàn)象進行解釋：在資本投入方面，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的資本存量已經(jīng)較大，故在勞動投入不變的條件下再增加資本的投入所帶來的邊際產(chǎn)出將會較??；在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，已有的資本存量較小，故在勞動投入不變的條件下增加資本投入后，新投入的資本將會被勞動力充分吸收，增加產(chǎn)出。在勞動投入方面的分析同理。本文認為根據(jù)以上分析，我們在發(fā)展保險代理行業(yè)時一方面要加大對經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的資本投入；另一方面，考慮到邊際產(chǎn)品遞減規(guī)律發(fā)揮作用的前