【文章內(nèi)容簡介】 違法如非法建筑；危險(xiǎn)建筑；其他險(xiǎn)種：貨運(yùn)、車輛等）責(zé)任：基本險(xiǎn)（火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物、其他空中運(yùn)行物墜落）；綜合險(xiǎn)（基本險(xiǎn)+十二種自然災(zāi)害）；共同責(zé)任：電水氣設(shè)備造成的直接損失，為搶救標(biāo)的的合理費(fèi)用）；附加責(zé)任：基本險(xiǎn)為自然災(zāi)害、地震，綜合險(xiǎn)為人為風(fēng)險(xiǎn)、地震保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值固定資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)帳外財(cái)產(chǎn)和代管財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值出險(xiǎn)時(shí)帳面余額出險(xiǎn)時(shí)重置價(jià)值或帳面余額保險(xiǎn)金額帳面原值、帳面原值加成數(shù)、按重置、建價(jià)被保險(xiǎn)人最近12個(gè)月任意帳面余額；或被保人自行確定自行估價(jià)或重置價(jià)值保險(xiǎn)費(fèi)率：建筑結(jié)構(gòu)、占用性質(zhì)、危險(xiǎn)種類、安全設(shè)施、防火設(shè)備等因素，分基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)（工業(yè)、倉儲、普通）費(fèi)率保險(xiǎn)期間：通常為一年賠償處理：屬不定值保險(xiǎn)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任；施救費(fèi)用最高不超過保險(xiǎn)金額。三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)含義：普通家庭財(cái)產(chǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全、投資保障型愛庭財(cái)產(chǎn)、個(gè)人貸款抵抻房屋家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)，所交保險(xiǎn)儲金的利息收入作為保險(xiǎn)費(fèi)，以千元計(jì)算，一次交納，期滿后退還儲金。范圍：可保財(cái)產(chǎn)：普通家財(cái)：房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備；投資保障型：還包括現(xiàn)金、珠寶；個(gè)人貸款：用于抵抻的房屋特約可保財(cái)產(chǎn)：代他人保管或與他人共有由被保險(xiǎn)負(fù)責(zé)；室內(nèi)農(nóng)用工具、糧食；經(jīng)保險(xiǎn)人同意的其他財(cái)產(chǎn)不可保財(cái)產(chǎn)：金銀、珠寶；無法確定價(jià)值（文件票證）；日常用品；出租作工商業(yè)的房屋；危險(xiǎn)狀態(tài)；非法；其他房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝修個(gè)人貸款抵抻房屋保險(xiǎn)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)持約財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值保險(xiǎn)金額購置價(jià)或市場價(jià)成本價(jià)、購置價(jià)、市價(jià)、評估價(jià)、借款額、由被保人確定，保額不得少于相應(yīng)的抵抻借款金額根據(jù)實(shí)際價(jià)值自行確定，分項(xiàng)按比例同被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人雙方約定保險(xiǎn)期限與費(fèi)率：3或5年，一般費(fèi)率包括基本險(xiǎn)費(fèi)率、附加險(xiǎn)費(fèi)率；房貸保險(xiǎn)為年費(fèi)率，保額以千元計(jì)，按61120年確定賠償處理：房屋及室內(nèi)設(shè)備：比例賠償 ；室內(nèi)財(cái)產(chǎn)：第一危險(xiǎn)賠償方式（第一損失賠償損失）四、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 險(xiǎn)種分類：基本險(xiǎn)（車輛損失和機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)）及附加險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額：新車購置價(jià) 實(shí)際價(jià)值（新車購置價(jià)減去折舊） 協(xié)商賠償處理：金額經(jīng)確認(rèn)后，在10天內(nèi)一次賠償結(jié)案 折舊率不超過新車購置價(jià)的80% 以保險(xiǎn)金額為限，如賠款金額+免賠金額大于保額時(shí)，車損責(zé)任終止。由第三方負(fù)責(zé)賠償時(shí)，如無法找到第三方，實(shí)行50%的絕對免賠率。免賠規(guī)定：規(guī)定免賠額（率），如04版新車500元為絕對免費(fèi)額 按責(zé)免賠：全責(zé)20% 主要責(zé)15% 同等責(zé)10% 次要責(zé)：5%累進(jìn)免賠：例第二次事故時(shí)，增加5%，第三次事故，增加10%，但不超過25%賠償計(jì)算：全部損失：金額高于價(jià)值：賠款=（實(shí)際價(jià)值殘值）X事故責(zé)任比例X（1事故責(zé)任免賠率）X（1絕對免賠率）絕對免賠額金額低于價(jià)值：賠款=（保險(xiǎn)金額殘值）X事故責(zé)任比例X（1事故責(zé)任免賠率）X（1絕對免賠率）絕對免賠額部分損失：足額投保：賠款=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用殘值）X事故責(zé)任比例X（1事故責(zé)任免賠率）X（1絕對免賠率）絕對免賠額不足額投保：賠款=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用殘值）X（保險(xiǎn)金額/新車購置價(jià)）X事故責(zé)任比例X（1事故責(zé)任免賠率）X（1絕對免賠率）絕對免賠額第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人或合格駕駛員在使用車輛時(shí)，由于意外致使第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀 仲裁或訴訟費(fèi)用責(zé)任免除：被保險(xiǎn)人、本車駕駛?cè)藛T及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)損失 本車上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：為每次事故的賠償限額，掛車投保后與主車視為一體。公式：賠款=賠償限額X事故責(zé)任比例X（1事故責(zé)任免賠率）附加險(xiǎn)：車損險(xiǎn)：全車盜搶險(xiǎn)（縣級以上公安部門證實(shí)，滿3個(gè)月未明下落）、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、代步車費(fèi)用險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)：車上人員責(zé)任險(xiǎn) 、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、無過錯(cuò)損失補(bǔ)償險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)車輛損失、第三者責(zé)任、車上人員責(zé)任險(xiǎn)的共同附加險(xiǎn)：交通事故精神損害賠償險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)的共同附加險(xiǎn)：高爾夫球具盜搶險(xiǎn) 所有基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的附加險(xiǎn)：不計(jì)免賠特約險(xiǎn)無賠款優(yōu)待：標(biāo)準(zhǔn)：有的國家可達(dá)60%——70%，我國為10%，最高不超過30%條件：保險(xiǎn)期限滿1年，保險(xiǎn)期限內(nèi)無賠款，按期續(xù)保。五、貨運(yùn)、責(zé)任、信用、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)貨運(yùn)險(xiǎn)的特征：起源于海上保險(xiǎn)，為最古老的保險(xiǎn)。保障對象多變性 承保標(biāo)的流動(dòng)性 承保風(fēng)險(xiǎn)綜合性 保險(xiǎn)合同變更自由性 保險(xiǎn)期限空間性（倉至倉條款是主要依據(jù)） 國際性國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)：分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額采取定值保險(xiǎn)的方法確定，一般按離岸價(jià)（起運(yùn)地銷售價(jià)）、到岸價(jià)（起運(yùn)地銷售價(jià)加運(yùn)雜費(fèi)）、目的地市價(jià)（目的地銷售價(jià)）。大多數(shù)財(cái)產(chǎn)公司按照到岸價(jià)確定。保險(xiǎn)期限依據(jù)航程確定，責(zé)任終止以接到收貨通知單后15日為限。損失時(shí)按起運(yùn)地貨價(jià)計(jì)算賠償，超過180天不申請賠償視為棄權(quán)。責(zé)任保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人依法或依契約應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)賠償?shù)闹苯訉ο笫潜槐ｋU(xiǎn)人，間接對象是第三者；標(biāo)的是被保險(xiǎn)人在法律上應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任，侵權(quán)責(zé)任又稱違反法律規(guī)定的民事責(zé)任，違約責(zé)任即違反合同的民事責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)的賠償范圍包括：對第三者造成的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失；因糾紛引起的訴訟、律師費(fèi)用等。 通常有兩種確定責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任事故有效期間的方法，即承保基礎(chǔ)：期內(nèi)發(fā)生式（以損失發(fā)生的時(shí)間為承?；A(chǔ)）、期內(nèi)索賠式（以索賠提出的時(shí)間為承?；A(chǔ)）險(xiǎn)種產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)雇主責(zé)任險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)公眾責(zé)任險(xiǎn)一般限額制定我國規(guī)定承?；A(chǔ)期內(nèi)索賠式期內(nèi)索賠式期內(nèi)索賠式期內(nèi)發(fā)生式賠償限額1）每次事故的賠償限額2）保單累計(jì)賠償限額1）累計(jì)賠償限額2）附加醫(yī)療費(fèi)用：累計(jì)賠償限額3）第三者責(zé)任險(xiǎn)：每次事故賠償限額累計(jì)賠償限額每次責(zé)任事故累計(jì)賠償限額免賠額每次事故累計(jì)賠償限額保單累計(jì)限額業(yè)務(wù)性質(zhì)分類對人身傷害無免賠額雇主責(zé)任保險(xiǎn)：標(biāo)的為雇員因意外傷害受傷、殘疾或患有職業(yè)病傷殘或死亡；投保人和被保險(xiǎn)人都是雇主，受益者是與雇主有雇傭合同關(guān)系的雇員；與勞動(dòng)保險(xiǎn)區(qū)別：雇主保險(xiǎn)考慮雇主的過失和疏忽，勞動(dòng)保險(xiǎn)以嚴(yán)格責(zé)任為歸責(zé)原則；雇主保險(xiǎn)賠償金交給雇主，勞動(dòng)保險(xiǎn)交給雇員；附加醫(yī)療保險(xiǎn)承?；悸殬I(yè)病之外的疾?。ò▊魅静　⒎置?、流產(chǎn)）信用保險(xiǎn)一般承保商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，政府開辦的還承保政治風(fēng)險(xiǎn)；短期不超過180天，長期超過2年以上；保證保險(xiǎn)種類：合同保證（契約保證，主要用于建工）、忠誠保證（誠實(shí)保證）、產(chǎn)品質(zhì)量保證（產(chǎn)品保證，標(biāo)的是產(chǎn)品質(zhì)量違約責(zé)任）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（兩業(yè)保險(xiǎn)）：是承保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和經(jīng)營者在種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中因自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失，特點(diǎn)：地域、季節(jié)、連續(xù)、政策性。種類：種植業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)（生長期、收獲期）林木保險(xiǎn)（林木、果樹）；養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)畜禽養(yǎng)殖（牲畜、家禽） 水產(chǎn)養(yǎng)殖（淡水：對疾病引起不承保，海水：對疾病死亡一般需特第七章：人身保險(xiǎn)一、人身保險(xiǎn)的特征（7個(gè)）：人身風(fēng)險(xiǎn)的特殊性：人壽保險(xiǎn)主要風(fēng)險(xiǎn)因素是死亡率，受年齡、性別、職業(yè)等影響保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性：標(biāo)的是生命或身體。就保險(xiǎn)價(jià)值而言，人的生命是無價(jià)的；就保險(xiǎn)事故發(fā)生概率而言：有標(biāo)準(zhǔn)體（健體）和非標(biāo)準(zhǔn)體（次健體、弱體）之分，可使用特別附加條件承保：如加費(fèi)、降額、限制保險(xiǎn)金給付保險(xiǎn)利益的特殊性：人身保險(xiǎn)利益沒有量的規(guī)定，只在投保時(shí)考慮有無保險(xiǎn)利益就可，并不是維持合同效力、給付保險(xiǎn)金的條件。特殊情況下有量的規(guī)定：經(jīng)債務(wù)人同意，債權(quán)人投保死亡保險(xiǎn)，以債權(quán)金額為限。保險(xiǎn)金額的特殊性：由雙方約定后確定，兩方面考慮：被保險(xiǎn)人對人身保險(xiǎn)需要的程度和投保人交納保費(fèi)的能力保險(xiǎn)合同性質(zhì)的特殊性：人身保險(xiǎn)是定額給付合同，不適用補(bǔ)償原則、比例分?jǐn)?、代位追償、重?fù)、超額、不足額投保保險(xiǎn)合同的儲蓄性：人身保險(xiǎn)費(fèi)率不采用自然費(fèi)率而是均衡費(fèi)率，純保費(fèi)分為危險(xiǎn)保費(fèi)和儲蓄保費(fèi)，某些險(xiǎn)種儲蓄性強(qiáng)：如終身死亡保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限的特殊性：保險(xiǎn)期限長期性極易受影響：如利率、通貨膨脹、保險(xiǎn)公司對未來預(yù)測的偏差等二、人身保險(xiǎn)的種類（3種）：人壽保險(xiǎn)：以生命為標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存和死亡為保險(xiǎn)事故。人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)是主要和基本的險(xiǎn)種，分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)：以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件，分為普通意外傷害和特種意外傷害保險(xiǎn)。區(qū)別：是否特定時(shí)間、地點(diǎn)、原因健康保險(xiǎn)：以人的身體為標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用或收入損失獲得補(bǔ)償?shù)娜松肀ｋU(xiǎn)分為醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)三、人壽保險(xiǎn)的種類（5種）：普通型人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、簡易人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)普通型人壽保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)：以死亡為給付條件定期壽險(xiǎn)：保險(xiǎn)期限為固定年限；極低的保費(fèi)獲得較大保障；期滿生存不給付保險(xiǎn)金、不返還保費(fèi)終身壽險(xiǎn)：保險(xiǎn)期限為終身，可以得到永久保險(xiǎn)；中途退保，可得到退保金。普通終身：終身分期交付保險(xiǎn)費(fèi)限期交費(fèi)終身：保險(xiǎn)費(fèi)在規(guī)定期限內(nèi)分期交付，期滿后不再交付，仍享有保障。躉交終身壽險(xiǎn)：投保時(shí)一次全部交清保險(xiǎn)費(fèi)，可認(rèn)為是限期交費(fèi)的特殊形態(tài)生存保險(xiǎn)：以生存為給付條件；在期滿或約定年齡生存，給付保險(xiǎn)金；年金保險(xiǎn)是一種生存保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)：也稱生死合險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或期滿時(shí)生存均給付保險(xiǎn)金；儲蓄性極強(qiáng)，純保費(fèi)由危險(xiǎn)和儲蓄保費(fèi)組成；危險(xiǎn)保費(fèi)用于死亡給付，儲蓄保費(fèi)形成責(zé)任準(zhǔn)備金，用于中途退保時(shí)支付退保金，也用于生存給付。分類5年金保險(xiǎn)概念：以生存為給付條件，按約定分期給付，且間隔為不超過1年（含）的人壽保險(xiǎn)。按交費(fèi)方式躉交年金：一交交清保險(xiǎn)，于約定時(shí)間開始，按期由年金受領(lǐng)人領(lǐng)取。期交年金：給付日前分期交付，于約定時(shí)間開始，按期由年金受領(lǐng)人領(lǐng)取。按被保險(xiǎn)人數(shù)個(gè)人年金：以一個(gè)被保險(xiǎn)人生存作為給付條件聯(lián)合年金：以兩個(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人生存作為給付條件，持續(xù)到最先發(fā)生的死亡止。最后生存者年金：以兩個(gè)或兩個(gè)以上至少一個(gè)生存為條件，且給付金額不發(fā)生變化，持續(xù)到最后一個(gè)生存者死亡。聯(lián)合及生存者年金：以兩個(gè)或兩個(gè)以上至少一個(gè)生存為條件，但金額隨著人數(shù)減少而調(diào)整，持續(xù)到最后一個(gè)生存者死亡。按給付額變動(dòng)定額年金：每次按固定數(shù)額給付年金變額年金：年金給付額按資金帳戶的投資收益水平進(jìn)行調(diào)整，是針對定額年金在通貨膨脹下保障水平降低而設(shè)計(jì)按給