【正文】 定承保基礎(chǔ)期內(nèi)索賠式期內(nèi)索賠式期內(nèi)索賠式期內(nèi)發(fā)生式賠償限額1）每次事故的賠償限額2）保單累計賠償限額1）累計賠償限額2）附加醫(yī)療費用：累計賠償限額3）第三者責(zé)任險：每次事故賠償限額累計賠償限額每次責(zé)任事故累計賠償限額免賠額每次事故累計賠償限額保單累計限額業(yè)務(wù)性質(zhì)分類對人身傷害無免賠額雇主責(zé)任保險：標的為雇員因意外傷害受傷、殘疾或患有職業(yè)病傷殘或死亡；投保人和被保險人都是雇主，受益者是與雇主有雇傭合同關(guān)系的雇員；與勞動保險區(qū)別：雇主保險考慮雇主的過失和疏忽，勞動保險以嚴格責(zé)任為歸責(zé)原則；雇主保險賠償金交給雇主，勞動保險交給雇員；附加醫(yī)療保險承?；悸殬I(yè)病之外的疾病（包括傳染病、分娩、流產(chǎn)）信用保險一般承保商業(yè)風(fēng)險，政府開辦的還承保政治風(fēng)險；短期不超過180天，長期超過2年以上；保證保險種類：合同保證（契約保證，主要用于建工）、忠誠保證（誠實保證）、產(chǎn)品質(zhì)量保證（產(chǎn)品保證，標的是產(chǎn)品質(zhì)量違約責(zé)任）農(nóng)業(yè)保險（兩業(yè)保險）：是承保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和經(jīng)營者在種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中因自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失，特點：地域、季節(jié)、連續(xù)、政策性。區(qū)別：是否特定時間、地點、原因健康保險：以人的身體為標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的醫(yī)療費用或收入損失獲得補償?shù)娜松肀ｋU分為醫(yī)療保險、疾病保險、收入補償保險三、人壽保險的種類（5種）：普通型人壽保險、年金保險、簡易人壽保險、團體人壽保險普通型人壽保險死亡保險：以死亡為給付條件定期壽險：保險期限為固定年限；極低的保費獲得較大保障；期滿生存不給付保險金、不返還保費終身壽險：保險期限為終身，可以得到永久保險；中途退保，可得到退保金。聯(lián)合及生存者年金：以兩個或兩個以上至少一個生存為條件，但金額隨著人數(shù)減少而調(diào)整，持續(xù)到最后一個生存者死亡。交費期短，通常為月、半月、周。對投保人數(shù)的限制，一是絕對數(shù)的要求，不得少于保監(jiān)會規(guī)定最低人數(shù)，近年來10人甚至以下也可承保。方法B 給付保險金額和投資帳戶價值之和，死亡保額隨帳戶價值波動而變化，凈風(fēng)險保額不變（死亡保額與投資帳戶價值之差）。 年齡不真實少交保費的，投保人補交保險費，或按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付保險金。處理現(xiàn)金價值的方式：申請退保、將原保單交清保險單、將原保單改為展期保險單、將現(xiàn)金價值當(dāng)續(xù)期保費保單貸款條款：一般不超過現(xiàn)金價值的一定比例。利率假設(shè)：壽險公司在進行利率假設(shè)時都是十分謹慎的，常常采用較為保守的態(tài)度。未來法：將來保險金給付的現(xiàn)值與未來可收的未交保費的現(xiàn)值（又稱本金）的差額來計算實際責(zé)任準備金：一般將純保費進行修正，以修正后的純保費為基礎(chǔ)計算而得的準備金叫實際責(zé)任準備金（修正準備金）六、人身意外傷害保險意外傷害定義：被保險人沒有預(yù)見到或違背意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實。責(zé)任期間：被保險人遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險期間內(nèi)，自遭受意外傷害之日起一定時期內(nèi)即責(zé)任期限內(nèi)（通常為90天、180天或1年）造成死亡或殘疾的后果，保險人就要承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。三種：單一賠款（每次賠款確定一個免賠額）、全年免賠額、集體免賠額比例給付條款（共保比例條款）：超過免賠額以上的醫(yī)療費用采用保險人與被保險人共同分攤的方法給付限額條款：一般對保險人醫(yī)療保險金的最高給付均有限額規(guī)定疾病保險定義以疾病為給付條件的保險，保額較大，一般是確診為特種疾病后，立即一次性支付保額特點個人可選擇投保，是獨立的險種 一般規(guī)定觀察期，如180天，在觀察期內(nèi)費用不負責(zé)提供切實的疾病保障，且程度高 期限較長：一般“一次投保，終身受益”重大疾病保險按保險期間分：定期、終身按給付形態(tài)分：提前給付（重疾時將死亡保額一定比例提前領(lǐng)?。└郊咏o付（作為壽險的附約，有確定的生存期間）獨立主險（死亡和重大疾病責(zé)任完全獨立，各自的保額為單一保額）按比例給付（患某種重疾時按保額比例給付，死亡保障不變）回購式選擇（給付重疾保險金后，如果在某一時間后仍生存，可按照固定費率買回原保險總額的一定比例，使死亡保障增加，目前我國沒有）收入保障保險定義因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險金條件，但不承擔(dān)醫(yī)療費用。保險代理人的法律特征：保險代理人的代理行為是由保險法和民法通則調(diào)整的行為；保險代理行為的主體是保險代理人；保險代理人的民事法律行為特征表現(xiàn)在：（1）、保險代理人以保險人的名義進行代理活動；（2）、保險代理人在保險人的授權(quán)范圍內(nèi)做獨立的意思表示；（3）保險代理人與投保人實施的民事法律行為，具有確立、變更或終止一定的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律意義；（4）通過保險代理人與投保人之間簽訂的保險合同所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)，視為保險人自己的民事法律行為，其后果由保險人承擔(dān)。1保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個季度結(jié)束后的10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報送監(jiān)管報表；在每年1月31日前，向保監(jiān)會上報帳戶管理情況報告，并在3個月內(nèi)報審計報告、資產(chǎn)負債表等報表。守法遵規(guī)是最基本的職業(yè)道德，誠實信用是保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德的靈魂，“真誠永遠”應(yīng)成為保險從業(yè)人員的行為準則，“客戶至上”是保險代理從員正確處理與客戶之間關(guān)系的基本準則。保密：客戶信息的保密：首先，保險代理從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對有關(guān)客戶的信息向所屬機構(gòu)以外其它機構(gòu)和個人保密，其次，應(yīng)當(dāng)對客戶的與投保無關(guān)的信息向所屬機構(gòu)保密。崗前培訓(xùn)與持續(xù)教育是保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)素質(zhì)的重要保證，保險代理人接受崗前培訓(xùn)時間累計不少于80小時，其中職業(yè)道德教育不得少于12小時；上崗后每年接受教育時間累計不少于36小時，其中職業(yè)道德教育不得少于12小時。第九章：保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德職業(yè)道德——是所有從業(yè)人員在職業(yè)活動中應(yīng)該遵循的行為守則，是社會道德在保險代理職業(yè)生活中的具體體現(xiàn)。保險代理機構(gòu)的許可證有效期為2年，應(yīng)在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會申請換發(fā)。全殘、絕對全殘、原職業(yè)全殘、收入損失全殘、推定全殘、殘舉式全殘，全殘給付金額一般是原收入的75%—80%部分殘疾：部分喪失勞動能力，部分殘疾給付=全部殘疾給付X（殘疾前的收入—殘疾后的收入）/殘疾前的收入長期護理保險定義為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護理服務(wù)費用的健康保險特點給付期限：1年、數(shù)年、終身，規(guī)定多免責(zé)期保費：通常為平準式， 一般有豁免保費保障，如履行給付責(zé)任60、90、180天起免交保費保單：保證續(xù)保，如續(xù)保至79歲，有些甚至終身。給付方式：定額給付，殘疾保險金=保險金額X殘疾程度百分率主險種類：按投保動因——自愿、強制 按風(fēng)險——普通（如團體人身意外傷害、學(xué)生團體平安保險）、特定（特定時間、地點、原因，如建筑工地、駕駛車輛、煤氣罐爆炸等） 按期限——1年、極短、多年期 按結(jié)構(gòu)——單純、附加七、健康保險定義：以人的身體為標的，在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險特征：經(jīng)營風(fēng)險的特殊性 精算技術(shù)（主要考慮死亡率、傷殘率、疾病/傷殘持續(xù)時間） 保險期間（多為1年期） 保險金給付（費用型健康險適用于補償原則） 成本分攤（健康險有風(fēng)險大、不易控制、難以預(yù)測的特性），給付責(zé)任有較多限制 合同條款的特殊性（無須指定受益人）除外責(zé)任（戰(zhàn)爭、軍事行為、自殺、墮胎、流產(chǎn)等）健康保險種類醫(yī)療保險普通醫(yī)療主要承保被保險人治療疾病的一般性醫(yī)療費用，包括門診、醫(yī)藥、檢查費用等。承保條件：條件較寬，高齡者可以投保，不必進行體檢。積累公式法：也稱資產(chǎn)份額定價法，將保費與保險給付和費用的差額用利率積累到未來的某點。預(yù)定死亡率和預(yù)定利率為基礎(chǔ)所計算的保險費為純保費，附加保費用于保險經(jīng)營過程中的一切費用開支。中止、復(fù)效條款：我國法律規(guī)定，中止期為兩年。B方式 隨保單現(xiàn)金價值的變化而變化，凈風(fēng)險保額不變，現(xiàn)金價值增加了，則死亡給付額會增加保費交納 對每次交費最高和最低限額作出規(guī)定，只要符合規(guī)定，投保人可在任何時間不定額交納保費結(jié)算利率 提供一個最低保證利率，結(jié)算利率不得高于單獨帳戶的實際投資收益率，兩者之差不得高于2%。新型人壽保險分紅保險定義保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品；需分設(shè)帳戶，獨立核算。費率比普通人壽高原因：免體檢造成死亡率偏高 業(yè)務(wù)瑣碎使附加管理費增加 失效率較高，使保險成本提高。退還年金：年金受領(lǐng)人死亡而其年金領(lǐng)取總額低于年金購買價格時，以現(xiàn)金方式一次或分期退還其差額。按交費方式躉交年金：一交交清保險，于約定時間開始，按期由年金受領(lǐng)人領(lǐng)取。保險金額的特殊性：由雙方約定后確定，兩方面考慮：被保險人對人身保險需要的程度和投保人交納保費的能力保險合同性質(zhì)的特殊性：人身保險是定額給付合同，不適用補償原則、比例分攤、代位追償、重復(fù)、超額、不足額投保保險合同的儲蓄性：人身保險費率不采用自然費率而是均衡費率，純保費分為危險保費和儲蓄保費，某些險種儲蓄性強：如終身死亡保險和兩全保險。損失時按起運地貨價計算賠償，超過180天不申請賠償視為棄權(quán)。由第三方負責(zé)賠償時，如無法找到第三方，實行50%的絕對免賠率?？蛻舴?wù)分類：售前（信息、資訊、講座、風(fēng)險規(guī)劃等）；售中（填單、解釋條款、免費體檢、送單、辦理轉(zhuǎn)帳等）；售后（免費查詢熱線、定期拜訪、契約保全、保險賠付等）客戶服務(wù)的主要內(nèi)容：提供咨詢服務(wù)；風(fēng)險規(guī)劃與管理服務(wù)；接報案、查勘與定損服務(wù)；核賠服務(wù)；客戶投訴處理服務(wù)；防災(zāi)防損是財?？蛻舴?wù)的重要內(nèi)容：制定方案；重點落實；特殊服務(wù)（例如收集災(zāi)害信息做好防御）；人壽保險契約保全服務(wù)：合同內(nèi)容變更；行使合同權(quán)益；續(xù)期收費；保險關(guān)系轉(zhuǎn)移；生存給付；“孤兒”保單：是指因為原營銷人員離職而需要安排人員跟進服務(wù)的保單；其服務(wù)具體包括：保全服務(wù)；保單的收展服務(wù)；全面收展服務(wù)。）高額損失優(yōu)先原則：設(shè)計保險為案時應(yīng)遵循的首要原則，某一風(fēng)險事故發(fā)生的頻率雖然不高，但造成的損失嚴重，應(yīng)優(yōu)先投保。我國保險法規(guī)定采用比例責(zé)任制的分攤方法近因：是指造成損失的最直接、最有效，起主導(dǎo)性作用的原因。人身保險的保險利益：為自己投保、為他人投保（親密血緣關(guān)系；撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系；經(jīng)濟上利益：債權(quán)債務(wù)人、雇主雇員等）；以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。明示保證分為確認保證（對過去或現(xiàn)在某一特定事