【文章內(nèi)容簡介】 面對喪失勞動能力的被撫養(yǎng)人所必需的生活費賠償標(biāo)準(zhǔn)相同。c、死亡賠償金：死亡賠償需有公安部門出具的死亡證明或消戶證明材料。死亡賠償金按當(dāng)?shù)鼐用窕旧钯M標(biāo)準(zhǔn)計算，補(bǔ)償十年。對不滿十六周歲的，年齡每小一歲減少一年；對七十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年，最低不少與五年。d、死亡前發(fā)生的搶救和醫(yī)療費用：按實際發(fā)生數(shù)確定。財產(chǎn)損失回復(fù)原狀所發(fā)生的費用或折價進(jìn)行賠償，計算賠款適當(dāng)考慮折舊因素，在相應(yīng)的限額內(nèi)賠償。法律費用：事先經(jīng)保險人書面同意的仲裁或訴訟費用及律師費用。該項費用應(yīng)在被保險人與索賠方為確定賠償責(zé)任提起訴訟或進(jìn)行仲裁的情況下發(fā)生的。保險人對此費用的賠償應(yīng)符合以下條件：a、律師費用的賠償必須事先經(jīng)保險人書面同意，以保險人出具的同意書為憑。b、賠償金額以實際發(fā)生數(shù)額為準(zhǔn)，但與損害賠償責(zé)任及下述必要合理的費用之和不得超過每次事故賠償限額。必要的、合理的費用保險事故發(fā)生后，為防止或減少人身傷亡或財產(chǎn)損失所支出的必要的、合理的費用。該費用的賠償以實際發(fā)生的數(shù)額為準(zhǔn)，但與損害賠償責(zé)任、法律費用之和不得超過每次事故責(zé)任限額。六、賠款理算在損失確定的基礎(chǔ)上，理賠人員應(yīng)對具體的賠款金額進(jìn)行理算，并繕制賠款計算書，賠款計算書應(yīng)錄入業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。（一）理算依據(jù)相關(guān)責(zé)任保險條款的規(guī)定。以法院或政府有關(guān)部門依法裁定、仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或經(jīng)被保險人與受到損害的第三者及保險人協(xié)商（以法律、法規(guī)為協(xié)商依據(jù)）確定的被保險人應(yīng)償付的金額為準(zhǔn)。保險單約定的各種限額、免賠額及其它條件。有關(guān)證明及費用清單。（二）理算項目對第三者的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。事先經(jīng)保險人書面同意的法律費用。保險事故發(fā)生后，為防止或減少人身傷亡或財產(chǎn)損失所支出的必要的、合理的費用。（三）理算中注意的問題重復(fù)保險如果被保險人在兩家或兩家以上保險公司投保相同責(zé)任保險，或其它性質(zhì)相同的保險，在發(fā)生保險事故時，保險人應(yīng)按比例責(zé)任分?jǐn)偡绞接嬎阗r付，其分?jǐn)偣饺缦拢? 應(yīng)付賠款=索賠金額本保單項下相應(yīng)賠償限額 全部保單項下相應(yīng)賠償限額之和限額賠償賠償金額每次事故不得超過保單約定的每次事故或每次索賠賠償限額，每人不得超過保單約定的每人賠償限額。保險期限內(nèi)發(fā)生多次事故累計賠償金額不得超過保險單中約定的累計賠償限額。七、核賠賠案理算完畢，應(yīng)將有關(guān)文件進(jìn)行最后的整理，做到資料完整、準(zhǔn)確、單證齊全。嚴(yán)格按照授權(quán)理賠權(quán)限逐級進(jìn)行核賠。屬于本公司權(quán)限內(nèi)的賠案，根據(jù)公司內(nèi)部的審核權(quán)限，由核賠人員審閱，領(lǐng)導(dǎo)簽批后結(jié)案；超出本公司核賠權(quán)限逐級上報審批。嚴(yán)禁越權(quán)處理。核賠的基本內(nèi)容：（一）核實保險責(zé)任（二）核定損失、費用范圍及大?。ㄈ┖硕ㄙr款金額（四）審核賠款手續(xù)八、賠償處理 賠案經(jīng)審批后，理賠人員應(yīng)及時簽發(fā)《賠款通知書》至被保險人；一般情況下，被保險人應(yīng)當(dāng)先行賠償?shù)谌?，被保險人在結(jié)案并領(lǐng)取賠款時，必須向保險人提供第三者開具的賠款收據(jù)；被保險人在領(lǐng)取賠款時應(yīng)向保險人出具《賠款收據(jù)》。財務(wù)部門收到有關(guān)審批人簽章的賠款計算書及被保險人出具的賠款收據(jù)，即可憑此支付賠款。九、結(jié)案處理無論已賠付的案件和拒賠的案件都要及時做結(jié)案處理。業(yè)務(wù)處理程序中要求的項目通過業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行操作，業(yè)務(wù)處理程序未有的項目由手工進(jìn)行。結(jié)案處理主要包括以下幾項：（一）批改支付賠款后，理賠人員應(yīng)出具“賠款批單”，注明賠款及保單有關(guān)項目的變動情況，加批于各聯(lián)保險單后，并加蓋騎縫章，另留一份存入賠案案卷。批改內(nèi)容包括： 賠款時間、原因、項目及金額； 減少后的累計賠償限額。若累計賠款已達(dá)到累計賠償限額，且投保人已繳清保險費的情況下，則保單為失效保單，理賠人員應(yīng)出批單注銷保單。（二）賠案歸檔賠案案卷必須進(jìn)行規(guī)范化管理，要求是一案一卷，單證齊全，編排有序，目錄清楚，裝訂整齊，照片及原始單據(jù)一律粘貼整齊并附說明。理賠案卷按分級審批、分級留存的原則管理，并按檔案管理規(guī)定進(jìn)行保管。賠案中一般應(yīng)有的證明及有關(guān)單據(jù)（1）理賠報告（2）出險索賠通知書（3）抄單通知書（4）保單或批單抄件（5）查勘報告（6）照片（事故現(xiàn)場、傷殘者）（7）訴訟材料（8）消費者協(xié)會或法院裁決書（9）證明材料①醫(yī)院診斷證明②單位出險證明（上級主管部門）③法醫(yī)鑒定證明④死亡證明及戶口注銷證明⑤聯(lián)合事故調(diào)查報告⑥其它所需證明文件（10）損失理賠清單（11）索賠申請書（12）賠款計算書（13）賠款收據(jù)（14）賠案審批表（15）拒賠或注銷案件報告表（16）拒賠或注銷案件通知書（17）拒賠備案表結(jié)案后，案卷應(yīng)按下列順序裝訂：（1）卷宗目錄（2）批復(fù)及請示（超權(quán)限案件）（3）理賠報告（包括承保情況、出險情況及責(zé)任認(rèn)定、定損及擬賠付情況等方面內(nèi)容）（4）賠案審批單（5）出險通知書及索賠申請書（6）查勘（調(diào)查）報告（7）承保材料（包括：投保單、保險單及批單、超權(quán)限業(yè)務(wù)審批表、保費收據(jù)復(fù)印件）（8）損失清單及費用原始單據(jù)（9）出險證明材料（或調(diào)查取證材料）（10）其他材料（11）現(xiàn)場照片（12）法院裁決及訴訟材料（訴訟案件）（13）預(yù)付賠款審批表（有預(yù)付賠款的賠案）（14）賠付協(xié)議書（15）賠款計算書（16）賠款批單（17）賠款收據(jù)（18）權(quán)益轉(zhuǎn)讓書（保險事故涉及第三者責(zé)任的賠案）理賠報告是對全案自理的綜合描述，是整個賠償過程的集中反映。遇到的疑點或難點以及解決辦法均應(yīng)體現(xiàn)在理賠報告中。因此，它是領(lǐng)導(dǎo)了解案情最方便快捷的途徑，也是以后遇到棘手問題尋找解決辦法的有效途徑之一。所以，寫好理賠報告非常重要。報告的重點是：承保情況；事故概況；現(xiàn)場查勘情況，包括（1）查勘人員看到的事故情況；（2）重點損失項目；（3）查帳情況；（4）需要特別說明的事項；責(zé)任認(rèn)定；損失逐項核定；特殊問題的處理。如（1）證明等材料不完整、不規(guī)范時的責(zé)任確定；（2）姓名差錯；（3）實際傷亡人數(shù)大于上報政府的人數(shù)；（4）醫(yī)藥費理算；（5）各種單證時間不吻合等等。 （三）注銷保單 賠款達(dá)到保險單總的累計賠償限額，理賠中心要及時通知承保中心進(jìn)行保單注銷處理。十、未決賠案的處理未決賠案是指，截止到規(guī)定的統(tǒng)計時間，已經(jīng)完成估損、立案，尚未結(jié)案的賠款案件，或被保險人尚未領(lǐng)取賠款的案件。（一）未決賠案要實行檔案化管理，做到一案一檔，所有與案件有關(guān)的資料都要入檔并附案件清單。（二）定期進(jìn)行案件跟蹤，對可以結(jié)案的案件，須敦促被保險人盡快交齊索賠材料，賠償結(jié)案。（三）對尚不能結(jié)案的案件，應(yīng)認(rèn)真核對、調(diào)整估損金額。（四）理賠中心要建立未決賠案登記分析制度，定期對未決賠案進(jìn)行統(tǒng)計，并對處理情況進(jìn)行分析和總結(jié)。十一、特殊案件處理（一）代位追償賠案處理代位追償賠案的處理原則 （1）代位追償必須以保險人履行賠償義務(wù)為前提； （2）代位追償是《保險法》規(guī)定的保險人的權(quán)利。根據(jù)權(quán)利義務(wù)對等的原則，代位追償?shù)慕痤~應(yīng)在保險人支付給被保險人的賠償金額范圍內(nèi)，保險人可根據(jù)實際情況接受部分或全部權(quán)益轉(zhuǎn)讓。 （3）自保險人向被保險人支付賠償金的兩年內(nèi)，保險人可行使代位追償權(quán)。代位追償程序責(zé)任險賠案，凡涉及向第三者追償?shù)陌讣槐ｋU人向保險人提出先予賠償要求時，應(yīng)向保險人提供下述材料：①提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況；②有關(guān)法律依據(jù)；③被保險人向第三者交涉索賠的證明；④承諾協(xié)助保險人追償?shù)臅娉兄Z；⑤保險人認(rèn)為必要的其他的證據(jù)材料。業(yè)務(wù)人員收到上述材料后，除按照賠償案件程序處理外，尚須按以下程序處理： （1）審定責(zé)任①審核有關(guān)證明材料，確定構(gòu)成保險責(zé)任事故；②審核有關(guān)證明材料，確定保險責(zé)任事故由于第三者所致。 （2）定損核賠①按照賠償案件處理程序，核定賠償范圍，并計算賠款金額；②按照賠償案件處理程序完善有關(guān)手續(xù)，在《賠款計算書》中注明“此案屬追償案件”字樣，并在《查勘報告書》中予以說明；③由于第三者責(zé)任所致的保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者處取得損害賠償?shù)模ｋU人計算賠償時，應(yīng)扣減被保險人已從第三者處取得的賠償金額。④由于第三者責(zé)任所致的保險事故發(fā)生后，保險人未賠償之前，被保險人放棄對第三者請求賠償權(quán)利時，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。⑤由于被保險人的過錯，使保險人不能行使代位請求賠償權(quán)利，保險人可以相應(yīng)扣減賠償金額。 （3）追償①承保公司在向被保險人支付賠款時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求被保險人填寫《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》，一式三份簽字、蓋章后，一份交被保險人自留，一份附案卷，另一份交財