【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 檢有效的貸款卡；（6）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商行政管理機(jī)關(guān)辦理《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)許可證；（7）必須提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保；（8）除自然人外的借款人，資本金比率及資產(chǎn)負(fù)債率要達(dá)到規(guī)定比例；（9）申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)，必須持有合法有效的票據(jù)。？（1）客戶申請(qǐng)書(shū)（原件）；（2）客戶和擔(dān)保人經(jīng)過(guò)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或政府的有關(guān)批文（驗(yàn)看原件、收受復(fù)印件）；（3）技術(shù)監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證（驗(yàn)看原件、收受復(fù)印件）；（4）客戶和擔(dān)保人的法定代表人有效資格證明原件和身份證證件（驗(yàn)看原件、收受復(fù)印件）；（5）經(jīng)辦人身份證明（驗(yàn)看原件、收受復(fù)印件）和法人授權(quán)委托書(shū)（原件）；（6）客戶和擔(dān)保人前兩個(gè)年度的財(cái)務(wù)報(bào)表（經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審核）及近期財(cái)務(wù)報(bào)表；（7）實(shí)行公司制的企業(yè)法人辦理信貸業(yè)務(wù)需提供公司章程；公司章程對(duì)法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)同意的決議或授權(quán)書(shū)（驗(yàn)看原件，收受復(fù)印件）；（8）抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明（驗(yàn)看原件、收受復(fù)印件）及有權(quán)評(píng)估部門(mén)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告；（9）有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明及保險(xiǎn)單（驗(yàn)看原件、收受復(fù)印件）；（10）特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權(quán)批準(zhǔn)部門(mén)頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)（驗(yàn)看原件、收受復(fù)印件）；（11）董事會(huì)同意借款或同意保證的決議（原件）；（12）貿(mào)易購(gòu)銷合同（驗(yàn)看原件、收受復(fù)印件）；（13）客戶和擔(dān)保單位經(jīng)過(guò)年檢有效的貸款卡（驗(yàn)看原件、收受復(fù)印件）；（14）經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提供的其他文件、證明等。以上所有復(fù)印件必須經(jīng)驗(yàn)看人簽字證明。？（1）客戶申請(qǐng)書(shū)（原件）；（2）客戶個(gè)人身份有效證明（驗(yàn)看原件、收受復(fù)印件）；（3）客戶及家庭成員收入證明（原件）；（4）申請(qǐng)人及家庭有效資產(chǎn)證明（原件）；（5）客戶提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明（驗(yàn)看原件、收受復(fù)印件）；（6）客戶及其家庭18歲以上成員同意抵（質(zhì)）押的證明（原件）；（7）經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提供的其他證明等。？（1）農(nóng)戶小額信用貸款證；（2）戶主本人的身份證；（3）經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他資料。？（1）借款申請(qǐng)書(shū)；（2）.聯(lián)保協(xié)議書(shū)；（3）各聯(lián)保戶家庭財(cái)產(chǎn)證明（由所在地村委會(huì)開(kāi)列）；（4）各聯(lián)保戶身份證明；（5）經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他資料。？（1）借款申請(qǐng)書(shū)；（2）借款人家庭財(cái)產(chǎn)證明；（3）借款人身份證明；（4）借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明；（5）經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他資料。“三查”制度的內(nèi)容是什么？貸前調(diào)查，貸時(shí)審查，貸后檢查。？（1）對(duì)客戶提供的資料是否完整、真實(shí)、有效進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；（2）調(diào)查客戶資信及有關(guān)人員品行狀況；（3）對(duì)企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)查,分析信貸需求和還款方案是否可行。（4） 對(duì)客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行分析，判斷客戶提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件，并確定其擔(dān)保能力。（5） 對(duì)自然人客戶，應(yīng)調(diào)查分析借款申請(qǐng)人及其家庭的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來(lái)源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)償還貸款本息的能力；提供擔(dān)保的，還要對(duì)擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來(lái)源是否穩(wěn)定等情況進(jìn)行調(diào)查。？ 比較分析法、趨勢(shì)分析法、比率分析法、比重分析法、因素分析法、闡釋性分析。？（1）流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額/流動(dòng)負(fù)債總額, 越高償債能力越強(qiáng)，但過(guò)高會(huì)影響資金使用效率和籌資成本，一般認(rèn)為2:1的流動(dòng)比率較好, 流動(dòng)比率小于1，將不具備短期償債能力；（2）速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)總額存貨待攤費(fèi)用－預(yù)付賬款）/流動(dòng)負(fù)債總額，一般認(rèn)為，該比率為1:1較好；（3）現(xiàn)金比率＝（速動(dòng)資產(chǎn)－應(yīng)收賬款）/流動(dòng)負(fù)債總額，越高償債能力越好，但過(guò)高會(huì)喪失流轉(zhuǎn)機(jī)會(huì)和投資機(jī)會(huì)。？（1）資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額 /資產(chǎn)總額，比率越小，長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)，其最高不能超過(guò)50%；（2）產(chǎn)權(quán)比率＝負(fù)債總額/所有者權(quán)益，越低長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)；（3）利息保障倍數(shù)＝息稅前利潤(rùn)/債務(wù)利息（一般以賬務(wù)費(fèi)用估算），一般應(yīng)大于1，比值越高，長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)；（4）權(quán)益乘數(shù)＝資產(chǎn)總額/所有者權(quán)益，其值越小，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高，借款人償債能力越強(qiáng)。（5）所有者權(quán)益比率＝所有者權(quán)益/資產(chǎn)總額，其值越大，資產(chǎn)負(fù)債率越小，長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)。？（1）存貨周轉(zhuǎn)率（次數(shù)）= 主營(yíng)業(yè)務(wù)成本（銷貨成本）/存貨平均余額，一般而言，存貨周轉(zhuǎn)率越高，存貨資金占用越低，贏利能力越強(qiáng)；　　（2）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率（次數(shù)）＝賒銷收入凈額/應(yīng)收賬款平均余額，周轉(zhuǎn)率高表明： 收賬迅速，賬齡較短； 資產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng)，短期償債能力強(qiáng)；（3）流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次數(shù)）＝主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額247。流動(dòng)資產(chǎn)平均占用額，在一定時(shí)期內(nèi)，流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，流動(dòng)資產(chǎn)利用效果越好，企業(yè)盈利能力越強(qiáng)。（4）固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率＝主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額247。固定資產(chǎn)平均凈值，固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率高，表明企業(yè)固定資產(chǎn)利用充分，營(yíng)運(yùn)能力強(qiáng)；（5）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率＝主營(yíng)業(yè)務(wù)收入凈額/資產(chǎn)平均占用額，比率越高，資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效率越高，營(yíng)運(yùn)能力越強(qiáng)。？（1）凈利率=稅后利潤(rùn) /銷售收入，反映企業(yè)每1元的銷售收入可獲得多少純收益，一般說(shuō)，5%以上較好；　　　　　　　　　　?。?）投資報(bào)酬率=稅后利潤(rùn)/投資總額，反映企業(yè)投資的效益，一般來(lái)說(shuō)它越高越好。？第一，借款人能否還款？第二，如果能還款，則資金從哪兒來(lái)？其來(lái)源是否穩(wěn)定？第三，如果不能還款，則哪一種活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金少？借款人經(jīng)營(yíng)管理中存在什么問(wèn)題？？是指對(duì)影響貸款償還的相關(guān)非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行定性分析和綜合評(píng)價(jià)的過(guò)程，主要包括行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)自然因素、還款意愿和農(nóng)村信用社信貸管理分析。？行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)成熟期、行業(yè)經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)依賴性、產(chǎn)品替代性。？產(chǎn)品特征分析、采購(gòu)環(huán)節(jié)分析、生產(chǎn)環(huán)節(jié)分析、銷售環(huán)節(jié)分析。？借款人的治理結(jié)構(gòu)、管理層的素質(zhì)和穩(wěn)定性、經(jīng)營(yíng)思想、關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)管理能力、法律糾紛。（質(zhì)）押率是如何設(shè)置的？抵押率要根據(jù)不同的抵押物和其評(píng)估價(jià)值來(lái)合理確定貸款抵押比例，貸款額要根據(jù)企業(yè)信譽(yù)情況和抵押物情況加以確定，抵押率原則上不超過(guò)50%，最高不超過(guò)70%；動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的貸款額要控制在其評(píng)估價(jià)值的60%以內(nèi)；權(quán)利質(zhì)押要根據(jù)權(quán)利憑證的票面利息及貸款利息來(lái)合理確定貸款比例，貸款額原則上要控制在質(zhì)押憑證面值80%以下，最高不超過(guò)90%。83.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定可以抵押的財(cái)產(chǎn)有哪些？（1）抵押人所有的房屋和其他地上定著物；　?。?）抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；　?。?）抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；　?。?）抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；　?。?）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；　　（6）依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。　　抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。？（1）以依法取得的國(guó)有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國(guó)有土地使用權(quán)同時(shí)抵押；（2）以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時(shí)該國(guó)有土地上的房屋同時(shí)抵押；（3）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)抵押。85.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定不可以抵押的財(cái)產(chǎn)有哪些？（1）土地所有權(quán)；　　（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土