【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 司的業(yè)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)狀況及資金運(yùn)用狀況，有權(quán)要求保險(xiǎn)公司在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書面報(bào)告和資料。保險(xiǎn)公司依法接受監(jiān)督檢查。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢保險(xiǎn)公司在金融機(jī)構(gòu)的存款”“保險(xiǎn)公司未按照本法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金，或者未按本法規(guī)定辦理再保險(xiǎn)，或者嚴(yán)重違反本法關(guān)于資金運(yùn)用的規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令該保險(xiǎn)公司采取下列措施限期改正：(一) 依法提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金；(二) 依法辦理再保險(xiǎn)；(三)糾正違法運(yùn)用資金的行為；(四) 調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員?！北ｋU(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)積極履行以下義務(wù)：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了后三個(gè)月內(nèi)，將上一年度的營業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及有關(guān)報(bào)表報(bào)送保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并依法公布?！薄氨ｋU(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每月月底前將上一月的營業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表報(bào)送保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)?！薄氨ｋU(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的完整賬簿、原始憑證及有關(guān)資料?！边@些資料的保管期限，“自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，不得少于十年?！彼?、論述題1. 保險(xiǎn)利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)利益原則是指只有具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)行為才具有法律效力。訂立保險(xiǎn)合同的目的不是保險(xiǎn)標(biāo)的本身，而是保障被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的利益，這種利益就是保險(xiǎn)利益。它可以是投保人對(duì)其保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的某種經(jīng)濟(jì)上的利益，也可以是投保人依法或依合同所承擔(dān)的責(zé)任、義務(wù)而產(chǎn)生的利害關(guān)系。如果保險(xiǎn)事故發(fā)生，其經(jīng)濟(jì)利益受到損害，則表明投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益，如果保險(xiǎn)事故發(fā)生，沒有影響其經(jīng)濟(jì)利益，則表明投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的無保險(xiǎn)利益。根據(jù)法律規(guī)定，并不是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的任何利益都可以成為保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益的成立，還必須具備三個(gè)要件：（1）必須是法律上承認(rèn)的利益，即合法的利益；（2）必須是經(jīng)濟(jì)上的利益，即可以用金錢計(jì)算的利益；（3）必須是可以確定的利益，即其利益已經(jīng)確定或者可以被確定。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的生效要件。為此，《保險(xiǎn)法》第12條規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效?！?. 誠實(shí)信用是民商法律中最基本的原則。它指民商法律行為中的當(dāng)事人在行使權(quán)利和履行義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)從善意出發(fā)，意思表示真實(shí)、合法、講究信譽(yù)、恪守諾言，不規(guī)避法律和行政法規(guī)。誠信原則包括“善意”、“誠實(shí)”和“信用”三方面的含義?！吧埔狻币螽?dāng)事人在其行為中不能存有損人利己的心理，也不能放任自己的行為對(duì)另一方當(dāng)事人造成損害；“誠實(shí)”要求當(dāng)事人在其行為中實(shí)事求是，以誠相待，不故意隱瞞真實(shí)情況或者歪曲事實(shí)真相；“信用”指當(dāng)事人在其行為中講信譽(yù)、守諾言，嚴(yán)格履行自己的義務(wù)。 　　在保險(xiǎn)商行為中，由于保險(xiǎn)人對(duì)其所承保標(biāo)的無法加以控制，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際情況難以獲知或知之有限，許多相關(guān)資料全依賴投保人或被保險(xiǎn)人提供，保險(xiǎn)人通常是基于對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的充分信任而接受投保和承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。因此，誠實(shí)信用原則在保險(xiǎn)活動(dòng)中顯得特別重要，這要求當(dāng)事人在保險(xiǎn)商行為中具有最大的誠實(shí)信用，即最大的“善意”、“誠實(shí)”與“信用”。 　　保險(xiǎn)法中應(yīng)遵循的最大誠信原則主要涉及以下兩個(gè)方面的內(nèi)容： 　　對(duì)投保人而言，遵守最大誠信原則，主要應(yīng)承擔(dān)兩項(xiàng)義務(wù)：（1）誠實(shí)告知。告知又稱披露，即訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人必須將其所知或推定其應(yīng)知的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要情況如實(shí)向保險(xiǎn)人作出陳述。（2）信守保證。即在保險(xiǎn)合同約定中，投保人擔(dān)保對(duì)某一事項(xiàng)的 作為或者不作為，或擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。如果投保人違反保證，將導(dǎo)致合同解除或無效，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 　　對(duì)保險(xiǎn)人而言，遵守最大誠信原則主要有兩項(xiàng)義務(wù)：（1）簽訂合同時(shí)，保險(xiǎn)人必須將保險(xiǎn)條款的全部?jī)?nèi)容明確告知投保人；（2）保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)擁有足夠的償付能力履行約定的支付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 　　保險(xiǎn)法中最大誠信原則是民法中誠信原則在保險(xiǎn)法中的體現(xiàn)，因?yàn)樯谭嗣穹ㄖ貏e法，作為民法基本原則根基的誠信原則必然體現(xiàn)在部門商法即保險(xiǎn)法之中。另一方面，由于保險(xiǎn)活動(dòng)的特殊性，保險(xiǎn)法對(duì)誠信有更高的要求，誠信對(duì)保險(xiǎn)也有著特別重要的意義，因此，誠信原則在保險(xiǎn)法中發(fā)展為最大誠信原則。3. 保險(xiǎn)合同中投保人主要有如下義務(wù)：（1）交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)；商事保險(xiǎn)合同是有償合同，投保人獲取保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償和給付責(zé)任必須以自己交付保險(xiǎn)費(fèi)為對(duì)價(jià)。（2）防止或者避免出現(xiàn)保險(xiǎn)事故的義務(wù)；（3）危險(xiǎn)程度增加的通知義務(wù)。（4）保險(xiǎn)事故發(fā)生通知義務(wù)和出險(xiǎn)施救義務(wù)。 　　保險(xiǎn)人的主要義務(wù)為：（1）條款說明義務(wù)；（2）補(bǔ)償或支付保險(xiǎn)金的義務(wù)。這是指在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的危險(xiǎn)，發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失或者人身傷亡，或者約定的條件成就、期限到來時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)向被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失或支付約定的保險(xiǎn)金。（3）保密的義務(wù)。這是指保險(xiǎn)人或者再保險(xiǎn)接受人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中對(duì)其所知道的投保人、被保險(xiǎn)人或者再保險(xiǎn)分出人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況負(fù)有保守秘密的責(zé)任。4. 代位求償權(quán)又稱代位追償權(quán)，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人在履行保險(xiǎn)合同并賠償被保險(xiǎn)人的損失后，所取得的在其賠付保險(xiǎn)金的限度內(nèi)要求被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓其依法享有的向造成損失的第三者(責(zé)任人)請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。代位求償權(quán)之取得以保險(xiǎn)人已履行賠償義務(wù)為前提。 　　它具有如下法律特征：其一，代位求償權(quán)是一種轉(zhuǎn)移債權(quán)，是被保險(xiǎn)人對(duì)第三人所享有的損害賠償請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。其二，代位求償請(qǐng)求權(quán)產(chǎn)生的必要條件是，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故對(duì)第三者有賠償請(qǐng)求權(quán)。這是指，第一，發(fā)生的事故必須屬保險(xiǎn)事故；第二，保險(xiǎn)事故的發(fā)生由第三者行為所致，且依法應(yīng)承擔(dān)損失賠償責(zé)任；第三，被保險(xiǎn)人須對(duì)該第三者有索賠權(quán)。如果第三者與被保險(xiǎn)人屬同一家庭成員，有緊密的經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系，則不產(chǎn)生代位求償權(quán)。其三，代位求償權(quán)之取得以保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)為前提，即保險(xiǎn)人只有在支付保險(xiǎn)金后才能行使。其四，保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)時(shí)從第三者追償?shù)慕痤~不得超過已支付的保險(xiǎn)金，如有超過，超過部分應(yīng)退還給被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人應(yīng)盡力協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者追償，不得影響或阻礙保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)。5. 信用保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人所從事的商品銷售或商業(yè)貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)提供保險(xiǎn)，當(dāng)債務(wù)人不履行法定或約定的義務(wù)未對(duì)被保險(xiǎn)人清償時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。信用保險(xiǎn)主要包括出口信用保險(xiǎn)、投資信用保險(xiǎn)、國內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。 　　信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)都是信用風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的都是無形的經(jīng)濟(jì)利益。但在信用保險(xiǎn)中，其投保人與被保險(xiǎn)人只能是同一人，即都是被保證人(債務(wù)人)的相對(duì)人(權(quán)利人)，而保證保險(xiǎn)的投保人則是義務(wù)人。在發(fā)生信用保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)賠償金后，有權(quán)向被保證人或者負(fù)有責(zé)任的第三人追償。6. 運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)是指以運(yùn)輸過程中的各種貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保這些貨物因自然災(zāi)害和意外事故所致?lián)p失的一種運(yùn)輸保險(xiǎn)。而在一般的運(yùn)輸過程中，貨物遭受各種自然災(zāi)害和意外事故的損失總是難免，對(duì)于需經(jīng)長(zhǎng)途運(yùn)輸?shù)膰H貿(mào)易尤顯突出。根據(jù)目前各國有關(guān)法律規(guī)定，承運(yùn)人對(duì)運(yùn)輸中的貨物一般只承擔(dān)過錯(cuò)責(zé)任，而對(duì)因一般自然災(zāi)害、不可抗力造成的貨損則不負(fù)責(zé)任。為保障貨主的經(jīng)濟(jì)利益，促進(jìn)商品交易和貨物運(yùn)輸?shù)恼０l(fā)展，運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)具有重要的意義。 　　作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一個(gè)種類，運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)在整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)中占有十分重要的地位。與一般普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比較，運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)具有以下明顯特征： 　　（1）保險(xiǎn)標(biāo)的的流動(dòng)性。運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是處于流動(dòng)轉(zhuǎn)移狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)，一旦起運(yùn)后，保險(xiǎn)標(biāo)的便面臨著復(fù)雜的危險(xiǎn)，難以為保險(xiǎn)人所控制。 　?。?）保險(xiǎn)責(zé)任范圍廣泛。一般普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)只承擔(dān)相關(guān)財(cái)產(chǎn)的直接經(jīng)濟(jì)損失及合理施救費(fèi)用。而運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍上具有綜合保險(xiǎn)的特征，除承