【文章內容簡介】 ，原因如下：– 必然要涉及到受害的第三者– 需要更全面的地運用法律制度– 保險人具有參與處理責任事故的權利– 賠款實質上是支付給受害者二、責任保險的承保與理賠? （一）責任保險的承保? （二）責任保險的重復與交叉? （三）責任保險的索賠及理賠（一）責任保險的承保? – 各種公共活動場所的所有者、經營管理者– 各種產品的生產者、銷售者、維修者– 各種運輸工具的所有者、經營管理者或駕駛員– 各種需要雇傭員工的單位– 各種提供職業(yè)技術服務的單位– 城鄉(xiāng)居民家庭或個人? （1）被保險人或其代表或其雇員在民事活動中，因侵權行為或違反法定義務或合同義務，應依法或依合同約定承擔的民事?lián)p害賠償責任? （2）被保險人因保險責任事故發(fā)生，為減少損害程度進行積極施救所支付的必要、合理費用，保險人亦負責賠償? （3）因保險責任事故爭議引起的有關訴訟費用，以及事先經保險人同意制度的其他費用? 如案件受理費 律師費 事故鑒定費 案件調查費? （1）期內發(fā)生式– 保險事故必須發(fā)生在保險期間內，保險人才依照保險合同承擔賠償責任– 以損害事故發(fā)生的時間為基礎，計算責任事故的有效期? （2）期內索賠式– 以損害事故索賠提出的時間為基礎，計算責任事故的有效期。保險人不考慮責任事故發(fā)生的具體時間，只要首次正式提出索賠的時間在保險單有效期內，保險人就要承擔賠償責任? 采用哪種方式承保的基本原則是：– 凡保險事故發(fā)生后能夠很快得知或被發(fā)現(xiàn)的，宜采用期內發(fā)生式– 反之，保險事故發(fā)生后不能夠立即得知或發(fā)現(xiàn)的，以采用期內索賠式為宜? 絕對責任免除：本保險條款不能承保的責任風險? 如某一責任的產生是由于被保險人故意或犯罪行為引起? 可以附加承保的責任免除：雖然在保險基本條款中不屬于保險責任，但投保人可以通過投保附加險轉嫁這部分責任風險? 相對責任免除：不能在本保險條款中承保但可以由其他保險承保的責任風險? （1）免賠額的定義? 免賠額是指當保險責任事故發(fā)生后，被保險人的損害責任賠償金在一定約定限額以內的賠償責任由被保險人自行承擔，保險人不負責賠償責任。? （2）規(guī)定免賠額的目的– 為了使被保險人謹慎小心和防止發(fā)生責任事故– 為了減少小額零星賠款和降低保險成? （3）免賠額方式? 定額式：免賠額以金額表示? 定率式：免賠額用賠款金額的一定百分比表示? 混合式：兩者合一，取其高者? （4）免賠額的種類? 絕對免賠額– 在保險單中約定一個免賠金額，當保險事故造成的損失在該金額以內時，保險人不負保險賠償責任，當損失超過該金額后，保險人才對其超過部分承擔賠償責任? 相對免賠額– 在保險單中約定一個免賠金額，當保險事故造成的損失在該金額以內時，保險人不負保險賠償責任，當損失超過該金額后，保險人才對其全部損失承擔賠償責任? ? 保險合同當事人在保險合同中約定的從保險責任起始日向前追溯的一段時間，保險人對此期間發(fā)生且在保險期限內首次提出索賠的保險事故承擔保險責任 ? 初次投保無追訴期? 連續(xù)投保，連續(xù)計算追溯期，最多不超過三年（三）責任保險的重復與交叉? 重復保險:投保人就同一保險標的，同一利益，就同一保險事故，在同一保險期間，分別與兩個以上保險人訂立數(shù)個保險合同。? 保險競合:同一保險事故發(fā)生導致同一保險標的受損時，兩個或兩個以上的保險人對此均負保險賠償責任的情形。保險競合通常發(fā)生在以下兩種情況：– 投保人以自身為被保險人投保兩個以上種類不同的保險– 不同的投保人投保不同種類的保險，在保險事故發(fā)生時導致兩個以上的保險人對同一保險事故所致同一保險標的物的損失都應對同一人負賠償責任? 旅行社投保了財險公司的旅行社責任保險，每人最高賠償限額為8萬元，參團旅客投保了壽險公司經營的旅客意外傷害保險，保額為10萬元。由于旅行社的過失，發(fā)生車禍，致使一名旅客身亡。? 問：旅客在獲得壽險公司的10萬元后，是否還可以獲得來自財險公司的旅行社責任保險的賠償8萬元? 死亡旅客參加了人身意外傷害保險并獲得賠償不能成為旅行社不承擔賠償責任或減輕責任的抗辯理由。? 而且以人的身體為承保標的的人身意外傷害保險是給付性質的保險，人的價值是無限的，不存在重復保險和追償問題。? 因此，旅客在獲得壽險公司給付10萬元之后，有權依法得到旅行社的賠償款即旅行社責任保險的賠償金8萬元? 王某到上海出差，入住酒店，不料酒店半夜失火，王某不幸遇難。為此，王某所在單位根據工傷補償?shù)挠嘘P規(guī)定。同時，受害人家屬王妻向法院又提起訴訟，狀告酒店侵權行為，要求賠償20萬元。此前，該酒店已投保公眾責任保險。? 王妻是否可以同時享受工傷補償和民事侵權賠償？? 在處理工傷補償和民事侵權賠償案件中，應該首先由直接造成損害事故的侵權責任方按照相應的法律規(guī)定承擔賠償責任，由公眾責任保險的承包人先行賠償。侵權賠償?shù)陀诠ｋU待遇時，再由工傷保險補足差額部分；反之，工傷保險不再承擔賠償責任機動車第三者責任險與雇主責任險? 　 2003年10月10日，張某以其所有的小汽車向A保險公司投保了第三者責任保險，保險期限一年。同年11月20日，某外貿公司為其聘用的所有員工向B財產保險公司投保了雇主責任險，保險期限同為一年，該公司的一名工作人員趙某，也在被保險名單內。? 2004年9月30日，張某駕駛小汽車在行駛時不慎撞上了在人行道上的趙某。當時趙某正在去參加一起商務談判的路上。張某將趙某送到了醫(yī)院。住院期間趙某共花去醫(yī)藥費18000元。經交通事故管理部門認定，這起交通事故由張某承擔完全責任，趙某沒有責任。? 張某付清了趙某所有的醫(yī)藥費及其他各項費用，共計18800元。隨后，張某向A保險公司提出18800元的保險賠償要求。11月10日，外貿公司以所雇員工趙某因工負傷為由向B保險公司索賠。在由哪家保險公司賠償和如何賠償?shù)膯栴}上，張某、外貿公司、A保險公司和B保險公司產生糾紛。（四）責任保險的索賠? ? ? （1）索賠的前提是保險事故的發(fā)生造成了損失且第三人已向被保險人提出了賠償請求? （2）索賠人的索賠不得超過索賠時效? 索賠時效：被保險人或受益人在保險事故發(fā)生后，向保險人請求賠償或給付保險金的有效時間限制? 被保險人必須在第三人向其提出賠償請求之日起的2年內向保險人提出索賠，超出索賠時效的，保險人不負責賠償責任? 出險通知和索賠請求的提出? 采取必要合理的措施減少保險事故的損害? 接受檢驗? 提供索賠申請，協(xié)助保險人? 領取保險賠款出險通知和索賠請求的提出? 要求被保險人在收到受害人的賠償請求或被控告時，即時通知保險人，而且在征得保險人書面同意之前，不得作出對責任的承認或給付的建議及承諾? 被保險人或受益人通知的內容：保險事故發(fā)生的時間、地點、原因，以及造成損失的情況，受害人（第三人）賠償請求的金額數(shù)采取必要合理的措施減少保險事故的損害? 采取必要合理的措施對災害事故實施救助，防治危險事故繼續(xù)蔓延，盡力控制受害人的財產損失，保障受害人脫險和康復是被保險人承擔的一項義務。? 被保險人因此而支付的合理、必要的費用，連同損失賠償，均應由保險人予以承擔。? 被保險人故意擴大、放任損害，經查證屬實的，保險人對此部分不承擔保險責任提供索賠申請，協(xié)助保險人? 被保險人有義務將保險人參與之前收到的通知、傳票或其他文件迅速轉告保險人，并與保險人合作，從事抗辯、應訴、作證、邀請證人等工作以便執(zhí)法機關正確裁決和處理? 保險單或保險憑證的正本，支付保險費的憑證，有關被保險人身份的證明材料，因施救而支出的合理費用的單據等也應一并轉交給保險人公眾責任保險本章主要內容? 一、公眾責任保險概述? 二、公眾責任保險的種類? 三、公眾責任保險的基本內容一、公眾責任保險概述? （一）公眾責任? 致害人在公眾活動場所由于疏忽或過失等侵權行為，致使他人的人身或財產受到損害，依法由致害人承擔受害人的經濟賠償責任。? 公眾責任的特征：– 致害人所損害的對象不是事先特定的某個人– 損害行為使對社會大眾利益的侵犯 – 公眾責任的構成，以在法律上負有責任為前提，其法律依據是各國的民法及各種有關的單行法規(guī)中石油“1223”井噴特大事故 ? 2003年12月23日夜，重慶市開縣高橋鎮(zhèn)，由川東石油鉆探公司承鉆的中國石油天然氣集團公司西南油氣田分公司川東北氣礦羅家16井在起鉆時，突然發(fā)生井噴，富含硫化氫 的氣體從鉆井噴出達30米高程，失控的有毒氣體隨空氣迅速擴散，導致在短時間內發(fā)生大面積災害。井噴事故波及28個村莊，其中最嚴重的是高橋鎮(zhèn)的兩個村。事故造成243人死亡、4000多人受傷，疏散轉移6萬多人，9．3萬多人受災。? 2004年4月，中國石油天然氣集團公司總經理馬富才引咎辭職。 中石油為重慶井噴事故付出了3300多萬元的責任賠償 ? （二）公眾責任保險? 主要承保被保險人在公共場所進行生產、經營或其他活動時，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財產損失，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任。 二、公眾責任保險的種類? （一）場所責任保險? （二）電梯責任保險? （三）承運人責任保險? （四）個人責任保險? 場所責任保險是指承保固定場所（包括房屋、建筑物及其設備、裝置等）因存在結構上的缺陷或管理不善，或者被保險人在被保險場所內進行生產經營活動時因疏忽而發(fā)生意外事故，造成他人人身傷亡或財產損失的經濟賠償責任? （1）旅館責任保險? （2）展覽會責任保險? （3）娛樂場所責任保險? （4）餐飲場所責任保險（1）旅館責任保險? 主要承保因旅館建筑物及設備、設施方面的原因，或者旅館所有人及工作人員過失或疏忽造成他人人身傷亡、財產損失應由旅館所有人或管理人承擔的損害賠償責任（2）展覽會責任保險? 展覽會責任保險承保被保險人及其工作人員或雇傭人員在展覽場所進行展出工作，裝卸展品、操作機器過程中，以及由于過失、疏忽行為所引起的損害賠償責任（3）娛樂場所責任保險? 主要承保在營業(yè)期間因意外事故造成游客或者第三者的人身傷害或財產損失，依法應由被保險人承保的經濟賠償責任（4）餐飲場所責任保險? 餐飲場所